经常遇到很多找我咨询保险理财的朋友问我，保险产品究竟该如何选择，很多喜欢消费型的、很多又只要储蓄型的，究竟怎么办？

保险规划时，选择产品的出发点绝对不是是否消费或返返，而是应当根据自己的实际经济承受能力从保障缺口出发来按需选择、按承受能力选择，每款产在保险品都有它本身的优劣特色：

如意外险、住院医疗险，基本上所有保险公司的这两种产品都是每年交每年保的消费型产品，不可能因为它是消费型的不返还我们就不选择它。

再看重疾险，有消费型的短期纯保障产品、也有保障终身的有现金价值的产品。

     终身类重疾险产品的功能更全面、保障期更长所以才选择考虑终身类重疾险，但对应功能越有品质、保障期限更长的保费就肯定相对要高一点；

     消费型产品之所以便宜是因为功能简单、保障期更短；适合做短期临时性的保障。

至于一些分红理财类产品，它们同样多少都具有一定的保障功能，同样保险公司需要收取一定的服务成本！

在进行保险规划时有很多不专业的销售人员的错误引导下，很多人把是否为消费型、是否为返还做为选择产品的出发点和标准，这其实是极期错误的事情！

请大家务必一定切记：进行保险规划绝对不是因为是否返还而考虑，选择的出发点根本在于：
       1，自己的保障缺口
       2，自己的经济承受能力。

      条件允许尽量选择保障周期长、功能全面一点的产品才能最大程度的帮我们转嫁风险。
     经济条件弱的，可以暂时采用消费型的产品配置，以后收入增加时再进行补充。
不论经济条件如何，最好一定将保障面做全面，因为我们不确定最终会发生什么，尽量不抱侥幸心理。