Jayson-chen
股老爷
知己还要知彼 向孙子兵法学理财
10381家庭理财
《孙子兵法》可谓中国古典书籍中一本不可不读的好书。其中许多内容对理财也颇具指导作用。在其“谋攻”篇中就谈到用兵打仗的基本原则，即“知彼知己，百战不殆；不知彼而知己，一胜一负；不知彼不知己，每战必殆”。
事实上，这一原则在我们日常生活中的投资理财也同样适用。“基市浮沉谁人知，如何投资才能赢？”其实，只要大家能够做到“知彼”又“知己”，虽不能说“百战不殆”，抑或如行走于千军万马之中如入无人之境那般轻松，但至少可以让自己心里更有底。
第一步：知己
“知己”就是要弄清楚自己的家庭财务状况，并对未来家庭收入有一个合理的预期，并且能够据此提出恰当的财务目标。
首先，了解当前——家庭财务状况大摸底。家庭往往是理财的基本单位，因此，个人的年龄、婚姻状况、是否有小孩以及需要赡养几位老人等基本情况都要掌握。此外，还需要考虑个人的买房、买车问题，保险是否充足，以及还需要还多少贷款。
在掌握这些基本信息，并且悉数具备保险、房子等基本内容后，您就可以考虑适当进行一些投资，但要在权益类资产（如股票型基金）与固定收益类资产之间（如债券型基金）中做合理的配置。
其次，预测未来——对未来家庭收入有一个合理的预期。三百六十行，各行有各行的特点，各行有各行的收入水平与发展趋势。尤其在当前条件下，经济形势瞬息万变，这就要求投资者对自己从事职业的前景有一个很好的认识，在综合考虑收入发展趋势后再因“收入”制宜，选择适度的投资额度。
最后，定立目标——确定恰当的财务目标。“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”，在衣食住行这些基本问题得到满足以后，人们应该向更高的目标迈进。此时，定立目标就首当其冲。
一般而言，风险承受能力较强的中产阶级家庭，可适当提高投资组合中权益类资产的比重，比如股票基金占的比例高一些；而风险承受能力较弱的家庭则应当坚持“稳”字压倒一切的原则，尽可能多配置低风险的理财产品，如货币市场基金。当然，在这一过程中，也会受到人们的风险偏好类型的影响。
第二步：知彼
“知彼”就是要投资者清醒地认识到市场形势，一定要做到“眼观六方，耳听八方”，并且还要对基金的相关知识，以及自己所要投资的基金管理公司有所了解。
首先，认清市场，看准形势。投资其实就是一场没有硝烟的战争，没有谁会成为“常胜将军”，所以投资者一定要摆平心态，不要总想着自己会成为一匹“黑马”。
另外，投资也离不开其所在的大的经济环境，“皮之不存，毛将焉附”，大的经济环境就是“皮”，而投资就是“毛”。因此，投资者有必要对国内外的政治、经济形势，以及各行各业潮起潮落的趋势有一定的了解。
其次，了解基金相关知识。投资者若买基金而不知基金，就像无头苍蝇，难逃“碰壁”厄运。为此，有必要给自己上一堂《基金课》，一般来说 ，基金主要有三种类型：第一种是股票型基金，顾名思义，就是其主要资产被投资在股票上。其优点就是收益可能非常可观，但是也可能出现较大幅度亏损的风险；第二种，债券型基金。这类基金的主要投资对象为国债、金融债和企业债。
与股票型基金相比，其风险和收益都比较小；第三种，货币市场基金。该类基金一般只投资于一些短期的票据市场，如银行定期存单等等。其流动性比较强，风险比较低，是一个非常好的现金管理工具，但是收益水平比较低。
最后，了解基金管理公司的相关信息。投资者所购买的产品最终要具体到每一家基金公司上。因此，这就要求投资者不得不对公司的相关情况有所了解。
一般而言，需要了解以下几个方面的信息：
第一，过往业绩。“以史为鉴”，了解基金管理公司以往的业绩是非常必要的，这就像通过以往的考试成绩来判断一个学生优秀程度一样，以往的表现从一定程度上说明了其盈利能力；
第二，基金经理。“兵怂怂一个，将怂怂一窝”，这很好地说明了领导的重要性。同样，一个好的基金经理，将会给基金带来良好的经营业绩，为投资者带来更多的分红回报。此外，还可以从公司实力、投资管理水平对其进行更深入的了解。
在对“知己”和“知彼”做足了工夫后，投资者就可以大胆入市了。但是，在购买了基金后，也并非就可以高枕无忧，坐享其成了，投资者仍然需要密切关注，综合分析基金的表现并准备随时对基金进行调整。
2011/07/09
