本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-6 10:11 编辑 muxue8228 发表于 2013-4-3 18:20 我不是托，也不是来显摆如何精于计算，没空回复关于你是不托的疑问。希望看到此贴的妈妈也来说说，你怎样搭 ...说说我的意见：个人人身保险的核心是管理一个人未来收入的风险。对于医疗费用，这个只是很小的一部分，其实本身可以归属财产保险的范畴，并没有对人身伤害做出风险补偿，该计划作为个人人身保险保障，非常不不完整。这种计划在公司财务预算较低的时候作为一个福利计划是可以的，适合公司企业主帮员工投保。因为公司责任对你未来收入部分投保，已经涵盖在工伤保险里面了。对于非工伤部分公司对个人没有责任负责。但是个人需要对自己的未来所有收入负责。这份计划重大疾病太少，没有寿险，并不能涵盖一个人未来收入风险。楼主是很有保险意识的，大部分客户对保险的理解和楼主一样。认为重大疾病保险是用来填补医药费的。重大疾病保险设计的本意不是对医疗费的补充，即使医疗费全部能报销，甚至包括进口药都可以报销，重大疾病保险仍然是需要的，重大疾病保险保障的是重大疾病治疗后的个人收入损失。也就是一个人不幸患有重大疾病后，即使被治疗好，其将在一段时间散失工作能力，或者在其后的工作过程中散失部分工作能力。其和意外残疾保险归为一类。一个是因为意外导致，一个是因为疾病导致。（仔细看重大疾病条款，会发现有些是和意外残疾一样的，比如截肢和失明。 所谓患有重大疾病活不长，其实是不对的。起码上面两种情况下，活到80岁都可能）最终的结果是人的劳动能力损害，带来的未来收入减少。导致经济学上的生存死亡。另外还有很多人认为人寿死亡保险是不必要的。主要是疾病死亡概率低，第二人死了，还要钱干什么。这个是对人寿保险理解不够的，死亡概率是精算师处理的，在保费定价的时候已经考虑。另外个体的提前死亡没有概率，只有丢硬币一样的结果，风险发生或者不发生。至于人死了，还要钱干什么。这个涉及到责任的问题，如果他人对被保人伤害是有责任的，当然被保人自己伤害自己也是有责的。人死了，债务和责任不会消失的。死亡或者残疾最大的伤害是对家庭未来收入的改变。人寿保险是体现一个人未来收入的保险，投保的是您未来的收入，这里的保险只是对个人储蓄财产的投保，并没有对任何未来收入的投保，一个人年轻人的家庭未来收入远高于现有储蓄。所以这个计划缺少个人人寿保险最重核心的两块保险，人寿保险和重大疾病保险。作为公司福利计划可以，作为个人保险计划过于简单。

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-7 15:08 编辑 NICKEYCAO 发表于 2013-4-7 14:37 回复 dongtinglang 的帖子我帮宝宝买的是:平安的智慧星,金裕人生三万一年,交三年.还有一张是宝宝卡.还有 ...看这配置，是平安保险VIP客户了。小孩的保额应该够了，你的具体保额看的不是很详细，不发表意见。

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-7 16:19 编辑 NICKEYCAO 发表于 2013-4-7 15:54 回复 dongtinglang 的帖子我目前一年要交的保险金额是接近7至八万.....这个只是我跟宝宝的,没含我老公的 ...您经济条件应该很好的，当存钱吧，当供多套楼。供完了，等到一定年纪就会发现保单比房子好很多。房子到人一定年龄后，就是钢筋水泥了，拆不了，分不了，也押不了，管理也不方便了。到一定年龄，房产当资产就会发现很多弊端的。如果到时候这笔资产是保单，就可以拆，可以押，最重要可以化整为零慢慢花。我曾经被一个比较有钱的老人家，用实例很好的教育过，这个老人家50来岁开始，不断给自己买保单现在70多了，给自己买了一堆保单。以前每年缴费20万左右。现在他运用这些保单控制着家里的两个儿媳妇，还有家里的保姆，让他们为自己服务。享受一个体面的老年生活而自己的星河湾房子，虽然升值到上千万，可是既不能卖，也不能租，也没法拆一部分出去现在连抵押换钱都不行，所有都被子女控制着。只能等自己死了后继承给子女。根本没法为自己的体面的老年生活提供足够的现金流。

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2016-12-14 08:39 编辑 xiaotutuma 发表于 2016-12-14 03:07回复 muxue8228 的帖子学习了！只能说，不同的经济情况、不同的想法决定了不同的规划安排，没有绝对的好与不好！很多时侯我们觉得好便宜、好划算其实是因为那个商品就值那么多钱，这个时侯我们或许已经忽略了廉价背后所面临的一些潜在风险！      但从专业、客观的角度中立来讲，保险配置方面如果条件允许一定不能太过于精打细算，因为保险公司的每一分保费都是由精算师精算而来的，产品的保障期长一点、功能全面一点就能在客户承担的风险概率大一点，保费方面肯定会相对贵一点！    短期消费型的配置组合在经济条件受限时做眼前临时性的保障是可以的，因为有比没有要好；但条件允许的话一定要更加周全来考虑，因为短期产品配置只能保障眼前、且功能简单，等到未来自己身体健康时想再做调整基本上难度就很大了，趁年轻、健康、有经济能力时做好全面配置非常重要！

平安的智慧星好吗？

它就是一款万能险，可以用于小孩的教育金储备的一种方式，这类产品很多家公司都会有！

    但在考虑小孩的保险，一定需要优先考虑意外、住院医疗、重疾三方面的保障先，教育金储备放在最后一步经济上允许时再考虑！

意外、住院医疗、重疾有什么好推荐吗？刚看到楼上说的平安宝宝卡似乎不错。

平安的宝宝卡目前已不是最理想的选择了，住院医疗方面的报销比例比60块的独生子女险要低10个百分点！

      产品有很多，不同产品有不同的特点，究竟什么样的适合与您的小孩，这需要先沟通，了解清楚您的实际情况以后，再根据现有的产品进行一个合理的配置，这样才真正有效，方便的话可以主动联系先沟通一下先！

留印学习

便宜是便宜，感觉毫无用处，特别是重疾三万，连大型点的手术都做不了，最后还是给医院打工。不过怎么样都是聊胜于无吧。

这个不错。顶起来，回头研究一下。谢楼主分享

收藏先

美妈如何买这些保险

我都是在妈网观察了一段时间这些发帖的代理人，然后要qq跟他们谈谈看看专不专业什么的，然后再比较一下想买的几个公司的产品，挑适合自己的，性价比高的，公司靠谱的。有个网叫向日葵保险网，你可以自己去看看

对LZ真的是膜拜阿，厉害
LZ，我和我老公都有社保，没有买任何保险，目前准备那个300元人国寿，就是你买的那个。除了这个300的外，您还建议我们两人买什么保险呢，目前我们无娃无车贷房贷。想买多个保险安全些，谢谢！

教我一下呗！

国寿的家庭综合险里主要是意外保障+重疾保障（10种重疾）保障，如果只有社保，它只能做为一个辅助的补充，我们仍然需要再认真的在经济承受能力之内做一些合理的补充！

有社保，其中的医保能解决的只是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外需要自己承担的自付、自费部分可以通过商业保险中的住院医疗险保障；重点保障缺口需要自己补充考虑意外、重疾、及身故寿险保障，通过保险全面达到转嫁风险的目的！

     每个家庭的情况不同，决定最终选择的保障规划模式会不同，所以最好能找对专业、负责的保险从业人员认真、坦诚的好好沟通一下，然后共同协商制定适合的解决方案，这样更具针对性！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3740336-1-1.html   保费便宜、保障功能全面人性化，真正专业的儿童重疾险！

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

定期寿险那是消费险对吧

天天带孩子出去玩，才有空回复
俩人无孩无贷，就考虑三点呗，身故保险金，住院报销，还有重疾
身故保险金，就是死后家人能得到的钱，可以买个定期寿险（20，30年的，意外或疾病死亡都赔），也可以只买个意外险，随便哪个稍大点的公司都行，价钱差不多

住院报销，比较全面的分配是医保加商业型住院医疗，因为医保有起付线和自付部分，但是呢，觉得自己还年轻，身体好住院几率小的，可以等以后再买，住院这事呢，谁也说不准什么时候发生，就看自己觉得重不重要

重疾，如果条件允许，现在就买吧，可以先少买，随着年龄增长再加，现在环境不好，得病率越来越高，重疾有定期和终身的，我是买的定期的，它也可以算做一份定期寿险

我选300元家庭险主要当成意外险来买的，它的重疾只有10项好像，很少的，住院报销也只是意外住院部分，疾病住院是不报的，总之买保险还是你自己最了解状况的，经济条件，年龄，身体状态，你觉得哪部分更重要，即使买了后也要不定期调整的

是的，定期寿险一般都是消费型的，这种产品的主要目的是将家庭责任最重阶段的生命价值保障用较少的保费得以较充足的保障，真的有事发生不幸离开这个世界，可以留多最后一笔钱给自己最放不下的家人！