1、保险合同有现金价值一说，即退保后客户能拿回来的金额，一般大陆长期储蓄险的现金价值要等到60-70岁左右，才约等于所缴保费的总额。因此，宝妈如果考虑投保期结束后所谓回本+分红，就只能考虑香港的保险。不过退保了保障就结束，这时候两夫妇才50岁左右，先生还处于经济责任较大的年龄段，如果退保往后投保就比较困难（费用，身体状况），所以这个想法要好好考虑。2、如果按照你说的需求，孩子要保障到70岁以上，那么只能国内的两全型寿险附加重疾险，或者是终身保障的重疾险，意外险单独考虑。3、如果按照以上的方式投保，那么保费预算肯定会过万。4、具体的还需要私下交流，可能需要宝妈本人提供相关资料，并且要稍微调整思路。

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2015-1-11 00:13 编辑 wingbbs 发表于 2015-1-10 23:05两公婆是工薪阶层。老公30岁，本人29岁，还有个周岁bb。公司已有买意外险。想买重疾保险30万保额。个人倾向 ...您考虑保险的想法是好的，但一定要理性的先把观念和思路摆正确才行，否则考虑保险就是一个很纠结的事情！建议先做需求分析，找到一家人的保障缺口：你们夫妇：目前有社保，同时公司有团体意外险，不知意外险的额度有多高，如充足只考虑重疾、住院医疗保障就可以；但如意外额度过低的话意外险也有必要自己动手提高补充！意外险、住院医疗险都是消费型的产品这些不存在返还的问题；重疾险条件允许的话是有必要考虑长期终身类的产品，考虑长期类的保障型产品的重点不是为了返还或分红，而是因为1，何时发生重疾我们不确定 2，如果不考虑长期的以后健康发生变化了再考虑就可能没机会再投保！所以出于稳妥考虑，年轻、健康时、经济允许的情况下及早规划是很重要的事情，产品多了分红、返还功能保费上势必高出很多，分红、返还这些是基础保障做好以后，有心考虑一些养老、教育产品时才去关注的问题！小孩子：如是广州户口，儿童医保一定要办，在此基础上再用商业保险补充考虑意外、住院医疗、重疾三方面的保障就可以，教育金储备或分红返还什么的如保费预算有限就先不必关注！      最后还是要强调，保险不是投资，尤其保费预算不多的情况下更应当更多的关注保障功能的全面性、额度尽量充足一些，这样以后发生事情才能真正起到保险的作用！如果保费预算有限、又要把保额做高、又要关注分红返还，最终其实是保障做不好、分红返还也根本没什么看头！所以有时我们不能要求太高，需要理性，否则就可能会遇到不负责的销售忽悠！     保险规划一定要找对专业、负责的保险从业人员主动联系，坦诚好好沟通一下，并协商制定适合的解决方案，一定最好不要自己抱着一堆保险产品自己研究，因为保险里有太多专业性的知识，做为客户有时能考虑到的问题还是很有限的，最好专业的事情交给专业人士来协助完成！http://www.gzmama.com/thread-3740336-1-1.html   保费便宜、保障功能全面人性化，真正专业的儿童重疾险！http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html   重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗？事实证明一切！更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.htmlhttp://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

爸爸年保费5586人民币,保额31W人民币，22年缴费，保58种严重疾病，包括男性原位癌。保终身。总保费12.29W 。举例70岁保额增长至48W ,退保可得33.8W 。 妈妈保费5319,保障62种重大疾病，包括多器官的原位癌。22年缴费。保终身举例70岁保额增长至47.9.退保可得33.12W 。BB保费2517，保额31W人民币，保93种疾病，包括54种重大疾病+35种早期疾病+4种儿童疾病。保终身同举例70岁保额增长至76.5W，退保可得65.5W。相当于存一笔钱并且有一个大的保障，这笔钱分毫不少，还会增长。保额也会随时间增长。公司是全亚洲最大的纯人寿保险公司，投资取向80%是债券。20%是股市与房产。很稳妥。赔偿能力高达448%。（这个是衡量保险公司大小稳妥与否的指标）欢迎咨询

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