看这里：http://www.gzmama.com/thread-394001-1-1.html

平安万能险中设定的保障额度是可能会变化的，并不是确定一定终身保障都是身故寿险15万、重疾8万；

       另外您提到的什么到了多少岁有多少养老金那更是后话了，那些数字都是不确定的利益演示，到时真正有多少只有到了那时时间才知道，另外平安的万能险拿了钱保额就降低了，不是保障、领钱相互独立的，所以如果一定叫真的话，您提到的那些利益描述还真是不对的！

      很多人之所以当初选择平安的万能险估计就是因为人家销售人员说了，又能保障、又能养老，保费低又可以把保额做高所以才选择，触动了人的贪念之本性！但很多客户投保时往往都听不进去，总喜欢把保险当投资，又要便宜保费、又要保额高、又还要能返还，这根本就是逼着被人家忽悠！

     现在保险公司确实不少、在妈网上销售保险的也确实不少，但真正能做到专业、中肯、负责的好像还真不是那么多，只能是自己多点时间和精力，多看一些贴子，从观点、字里行间、专业知识去体会和选择了，代理人与客户之间也是讲缘份的，祝您早日找到心仪的代理人吧！

其实客观、中肯一点来讲，也不能完全肯定的说小孩买万能险没用，我们也不能一棒子打死所有情况！很多人考虑万能险给小孩是出于两个目的：1是解决保障缺口  2是用万能险来替代教育金储备！
      对于用万能险代替教育金储备这个角度来讲，客观的说万能险的收益性是相对要优于传统分红教育金保险的，还是可取的！

     但对于保障功能来讲，平安的万能险中因为有身故寿险保障同时在，且在设计方案时平安要求附加重疾的保额不能大于主寿险的保额设定，所以采用平安的万能险来为小孩做保障的话重疾保额最高也只能做10万，真正发生事情赔付的额度小对客户的帮助不大；且因为万能险中因为有身故保障在，如果把寿险保额做高的话再投保意外险都几乎不可能了，因为意外险中意外身故伤残也会占用保监会要求的最高身故保额不可以超过10万的要求！

     而其它很多公司的万能险产品，如友邦的万能险，虽然也同样有身故寿险在，但附加设计重疾时没有要求附加重疾保额不可以大于主寿险保额，所以可以把小孩的重疾保额做充足一些，将寿险保额做低一些；同时可以合理的再配合上意外身故伤残保障！

     万能险、投连这些类型的产品其实基本上每家公司都有，但并不是所有公司的万能险、投连产品都是一样的特性，是需要区分对待的，每种产品都有它本身的作用所在，合理的用对地方才能发挥产品本身的最大功用！

先给基本的思路和方向：

您先生：社保，需要对应补充考虑意外、补充医保的住院医疗、重疾、及身故寿险保障，这样配置家庭经济支柱的保障才全面！

小孩子：有儿童医保，需要补充考虑意外、补充住院医疗、重疾三方面的保障，对于教育金储备这个项目按你们的保费预算不建议考虑！

      由于您提供的基本信息相对简单，所以也只能先这么简单的给出基本的思路和方向，更具体的解决方案需要进一步的沟通，全面了解清楚您和家人的实际情况后再专业、中肯的综合提供，诚心有需要，最好能主动联系，坦诚多一些沟通，相信从业将近10年的专业经验可以或多或少的能比较有效的协助到您和家人的，祝好！

http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html   重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗？事实证明一切！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

回复 陆杨 的帖子

啥都没用，你让客户把他家的都送给我吧。看你的帖子分红险没用，

教育金没用，万能险也没用，都送给我吧。
如果你让客户都免费扔给我，我都愿意收。来者不拒，多多益善，俺不嫌弃。5

一个人一个人生规划，个人的人生规划不同，设计的工具就可能不同

不同的保险，不同的形态，完成不同的金融安排。一份保单从一个角度看

就有一个角度的用处。怎么可能这个没用，那个没用。这么大市场规模的产品，所有购买者

都是无知的？各大保险公司这类保险每天数亿保费收入，客户都是被强强迫交的？

到底是市场的错还是评估的标准有问题，也值得思考一下。

大陆市场的教育金保险，除了专款专用的作用，性价比还真不是一般的低。

意思是海外市场，俄罗斯，巴西，阿根廷的就高？

呀，你还知道要求免费啊。

没用的东西不光免费，处理还应该被收费，
比如我们家扔出去的垃圾。还被收垃圾清理费

无论分红险，万能险，分红返还储蓄的教育金产品，都是一种工具，用来解决不同的问题

好与不好，和工具没啥关系，取决工具使用者解决啥问题。每个人的人生财务规划不同，

会用不同的工具。菜刀好不好，和菜刀一点关系都没有，切菜的时候好，**的时候

就是凶器了。评论一个产品好坏，不如帮客户分析，他的财务规划怎么安排。棍有所长

刀有所短。十八般武艺都有合理的打法，同一种打法，功力不同，效果也不同。我觉得

从业人员更应该说在某种条件下，用某个工具更合理。不必要轻易说，哪种工具就是垃圾。

因为作为一个全面的理财规划师，应该熟悉使用各种工具，为客户做全面合理的财务规划。

作为一个成熟的市场，应该是多层次，多品种复杂并存的生态系统。狼再强，也不能灭掉

老鼠和兔子，当然老鼠兔子也不能让草原不长草。每种产品，每种生物，都会有自己存在的

价值，有些价值可能我们不知道，有些价值是我们的偏见。

用得着那么饶么？我直接点好了:在现时国内保险市场降价通道正全面打开的情况下，现在国内所有的分红险都是垃圾，教育金分红险更是垃圾中的战斗机。

回复 陆杨 的帖子

嗯。国外的月亮就是很圆。降息周期又不是今天才有，也不是国内才有吧。一份保险合同，几十年

上百年，在保险合同周期内会跨越无数降息和升息周期。代理境外保险，也不要棍打一片，

用降息周期这个概念唬人吧。

眼光放开一点吧，不要只盯着一个小小的平安......举个例子，花100元买一把普通菜刀，跟一把双立人菜刀，会选择哪个？

如果让我坐飞去美国，就为花100元买把菜刀，我还是搞把普通的吧。

去香港来回不用200元就可以。

回复 勤奋的小彭2014 的帖子

香港，一个没有啥前途的行政区。

港口业被替代，金融市场看A股脸色，信息业也不堪一提了，制造业连租金都供不起。

给他一点旅游收入照顾一下，还那么拽。

一个连自己都看不起自己，天天和老妈吵架，自暴自弃看不到啥前途的地方。

服务费用贵，债券市场利率低，权益市场没有发展前景的地方。我都不知道他凭啥能

出长期有竞争力的金融产品。我现在实在看不上那个小行政区。

金融买的是未来，没有自信，没有未来的地方。除非某种特殊需求，其他真么有啥搞头。

陆杨好样的！

我也是4年前买了万能险。但我当时是比较平安本公司及其他几间大公司的消费型的寿险+重疾，我觉得平安划算点。

同问，望专各位人士指点下，谢谢

最近想帮买小孩买份保险，哪位帮忙给点意见？