家庭情况如下：儿子2岁7个月，广州户口，买了居民医保，存了脐带血（有附送保险）我30岁，在职，有职工医保，单位有额外买商业医保（重疾15万，意外60万，门诊8000……）和女性安康保险（10万，女性易患重疾），自己买了计生家庭责任险（夫妇共享重疾9万，意外15万），交通工具意外险（100万，保30年）老公35岁，在职，有职工医保，自己买了计生家庭责任险（夫妇共享重疾9万，意外15万），交通工具意外险（100万，保30年）。现在想给一家三口补充一些保险，主要还是关注重疾，兼顾保值，作为对上述已有保险的补充。家庭年保费投入1.2-1.5万，有方案的欢迎发来5375441@qq.com，最好详细一些，本人喜欢研究对比条款，不甚感激！2015.8.17：收到了好多方案，谢谢各位，目前看了一个可能比较合我的心意，贴上来给大家看看，欢迎给意见，或者你有比这个更好的方案，欢迎发给我。[图片][图片]重疾、轻疾种类：[size=12.0959997177124px]本附加合同所定义的重大疾病共有42种，其中第1至25种重大疾病为中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）规定的疾病，且疾病名称和疾病定义与“规范”一致，第26至42种重大疾病为“规范”规定范围之外的疾病。[size=12.0959997177124px]指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。[size=12.0959997177124px]下列疾病不在保障范围内：[size=12.0959997177124px]（1）原位癌；[size=12.0959997177124px]（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；[size=12.0959997177124px]（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；[size=12.0959997177124px]（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；[size=12.0959997177124px]（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；[size=12.0959997177124px]（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。[size=12.0959997177124px]指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：[size=12.0959997177124px]（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；[size=12.0959997177124px]（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；[size=12.0959997177124px]（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；[size=12.0959997177124px]（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。[size=12.0959997177124px]指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失(见11.20)；[size=12.0959997177124px]（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失(见11.21)；[size=12.0959997177124px]（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动(见11.22)中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。[size=12.0959997177124px]造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。[size=12.0959997177124px]指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。[size=12.0959997177124px]冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。[size=12.0959997177124px]指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；[size=12.0959997177124px]（2）肝性脑病；[size=12.0959997177124px]（3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；[size=12.0959997177124px]（4）肝功能指标进行性恶化。[size=12.0959997177124px]指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；[size=12.0959997177124px]（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。[size=12.0959997177124px]脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）持续性黄疸；[size=12.0959997177124px]（2）腹水；[size=12.0959997177124px]（3）肝性脑病；[size=12.0959997177124px]（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。[size=12.0959997177124px]因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；[size=12.0959997177124px]（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；[size=12.0959997177124px]（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgowcomascale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。[size=12.0959997177124px]因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆(见11.23)性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致的双耳失聪不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）眼球缺失或摘除；[size=12.0959997177124px]（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；[size=12.0959997177124px]（3）视野半径小于5度。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致的双目失明不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。[size=12.0959997177124px]指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。[size=12.0959997177124px]指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]神经官能症和精神疾病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；[size=12.0959997177124px]（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；[size=12.0959997177124px]（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）药物治疗无法控制病情；[size=12.0959997177124px]（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]继发性帕金森综合征不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。[size=12.0959997177124px]指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。[size=12.0959997177124px]是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。[size=12.0959997177124px]精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致的语言能力丧失不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；[size=12.0959997177124px]（2）外周血象须具备以下三项条件：[size=12.0959997177124px]①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L；[size=12.0959997177124px]②网织红细胞＜1%；[size=12.0959997177124px]③血小板绝对值≤20×109/L。[size=12.0959997177124px]指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。[size=12.0959997177124px]动脉内血管成形术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相（至少6个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，持续至少180天。[size=12.0959997177124px]指被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）肺功能测试其一秒用力呼气容积（FEV1）持续低于0.75升；[size=12.0959997177124px]（2）病人缺氧必须广泛而持续地进行输氧治疗；[size=12.0959997177124px]（3）动脉血气分析氧分压低于55mmHg。[size=12.0959997177124px]指被保险人确已实施全麻下的开颅手术（以切开硬脑膜为准）（不包括颅骨钻孔手术）。理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。[size=12.0959997177124px]因外伤而实施的颅脑手术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因严重的胰岛素缺乏导致的一组糖、脂肪、蛋白质代谢异常综合症，且须依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。本病须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定检查证实，且被保险人已经接受了持续的胰岛素治疗180天以上，并须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）并发增殖性视网膜病变；[size=12.0959997177124px]（2）并发心脏病变，并须植入心脏起搏器进行治疗；[size=12.0959997177124px]（3）至少一个脚趾发生坏疽并已实施手术切除。[size=12.0959997177124px]指广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯至少三个主要关节（腕关节、肘关节、肩关节、踝关节、膝关节、髋关节）或关节组（如手的多个指间、掌指关节，足的多个足趾、跖趾关节等），并已达到类风湿性关节炎功能分类IV级的永久不可逆性关节功能障碍，且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）晨僵；[size=12.0959997177124px]（2）对称性关节炎；[size=12.0959997177124px]（3）类风湿性皮下结节；[size=12.0959997177124px]（4）类风湿因子滴度升高；[size=12.0959997177124px]（5）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。[size=12.0959997177124px]指被保险人因为急性出血坏死性胰腺炎已经接受了外科开腹手术治疗，以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。[size=12.0959997177124px]因饮酒所致的急性出血坏死性胰腺炎或经腹腔镜手术进行的治疗不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指异常增生的绒毛组织浸润性生长浸入子宫肌层或转移至其他器官或组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。[size=12.0959997177124px]指被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）因输血而感染；[size=12.0959997177124px]（2）提供输血治疗的输血中心或医院出具的该项输血感染属医疗责任事故的报告，或法院确认被保险人因输血导致感染艾滋病病毒或患艾滋病为医疗责任事故的生效判决；[size=12.0959997177124px]（3）受感染的被保险人不是血友病患者。[size=12.0959997177124px]本公司具有获得和使用被保险人的所有血液样本的权利以及能够对这些样本进行独立检验的权利。[size=12.0959997177124px]任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射**）导致感染艾滋病病毒或者患艾滋病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指系统性红斑狼疮患者并发狼疮性肾炎而影响和损害肾脏功能。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）临床表现须具备以下至少四项条件：[size=12.0959997177124px]①蝶形红斑或盘形红斑；[size=12.0959997177124px]②光敏感；[size=12.0959997177124px]③口鼻腔黏膜溃疡；[size=12.0959997177124px]④非畸形性关节炎或多关节痛；[size=12.0959997177124px]⑤胸膜炎或心包炎；[size=12.0959997177124px]⑥神经系统损伤（癫痫或精神症状）；[size=12.0959997177124px]⑦血象异常（白细胞小于4000/μl或血小板小于100000/μl或溶血性贫血）。[size=12.0959997177124px]（2）检查结果须具备以下至少两项条件：[size=12.0959997177124px]①抗dsDNA抗体阳性；[size=12.0959997177124px]②抗Sm抗体阳性；[size=12.0959997177124px]③抗核抗体阳性；[size=12.0959997177124px]④皮肤狼疮带试验（非病损部位）或肾活检阳性；[size=12.0959997177124px]⑤C3低于正常值。[size=12.0959997177124px]（3）狼疮肾炎致使肾功能减弱，内生肌酐清除率低于每分钟30ml。[size=12.0959997177124px]指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉。且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情；[size=12.0959997177124px]（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致被保险人躯体反射和自主反射全部丧失的深昏迷，但呼吸和心跳是正常的，此时完全依赖支持疗法（如流质食物、静脉注射营养液等）维持生命的临床状态。且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）诊断为植物人状态后并继续维持治疗30天以上；[size=12.0959997177124px]（2）治疗30天前后的脑电图检查均为等电位（完全平坦）。[size=12.0959997177124px]指由任何病因引起的心室功能损伤（左室腔扩大至少达到正常值上限的120％，且左室射血分数持续性低于40％），导致被保险人身体永久不可逆性受损，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且经包括超声心动图在内的相关检查证实。[size=12.0959997177124px]酗酒或滥用药物引起的心肌病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，并且被保险人已经接受了全结肠切除和回肠造瘘术。[size=12.0959997177124px]指包围肢体或躯干的浅筋膜或深筋膜受到溶血性链球菌的感染，病情在短时间内急剧恶化，且已经立刻进行了手术及清创术。最后的诊断必须由微生物或病理学专家进行相关检查后证实。[size=12.0959997177124px]坏死性筋膜炎的诊断须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）符合坏死性筋膜炎的一般临床表现；[size=12.0959997177124px]（2）细菌培养检出致病菌；[size=12.0959997177124px]（3）出现广泛性肌肉及软组织坏死，并导致身体受影响部位功能永久不可逆性丧失。[size=12.0959997177124px]系统性硬皮病（须累及内脏器官），指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特征的结缔组织病。须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；[size=12.0959997177124px]（2）心脏：左室腔扩大至少达到正常值上限的120％，且左室射血分数持续性低于40％；[size=12.0959997177124px]（3）肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。[size=12.0959997177124px]指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化，须由病理学检查结果证实，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。[size=12.0959997177124px]指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。[size=12.0959997177124px]（1）原位癌；[size=12.0959997177124px]（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；[size=12.0959997177124px]（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；[size=12.0959997177124px]（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；[size=12.0959997177124px]（5）TNM分期为T1N0M0期或者更轻分期的前列腺癌。[size=12.0959997177124px]指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗，虽然未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的给付标准，但满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）肌钙蛋白有诊断意义的升高；[size=12.0959997177124px]（2）心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术（非开胸手术）的，仅按其中一项给付。[size=12.0959997177124px]指被保险人实际发生了脑血管的突发病变并出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或者脑梗塞，在确诊180天后遗留神经系统功能障碍。后遗的神经系统功能障碍程度虽未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，但仍遗留下列一种或者一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或者一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为Ⅲ级，或者小于Ⅲ级；[size=12.0959997177124px]（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或[size=12.0959997177124px]者两项以上。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足轻微脑中风后遗症和轻度颅脑手术的，仅按其中一项给付。[size=12.0959997177124px]为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或者激光冠状动脉成形术。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术（非开胸手术）的，仅按其中一项给付。[size=12.0959997177124px]为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或者经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或者修复手术。[size=12.0959997177124px]指因疾病或者意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到重大疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件之一：[size=12.0959997177124px]（1）双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；[size=12.0959997177124px]（2）双眼中较好眼视野半径小于20度。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致视力严重受损不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。[size=12.0959997177124px]指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或者其他影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或者放射治疗。[size=12.0959997177124px]（1）脑垂体瘤；[size=12.0959997177124px]（2）脑囊肿；[size=12.0959997177124px]（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。[size=12.0959997177124px]指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的10%或者10%以上，但尚未达到20%。体表面积根据《中国新九分法》计算。[size=12.0959997177124px]因疾病被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅手术。因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足轻微脑中风后遗症和轻度颅脑手术的，仅按其中一项给付。

没有意外伤残保障这不是重疾险的保障缺陷，意外伤残保障是由意外险来解决的！        泰康这款重疾险产品其实是功能简单一些：180天的疾病等待期、轻症保障、重疾、身故保障，就这三项保障功能而已，没有其它功能，保费上所以相对便宜一点！          可以保障终身就尽量选择保障终身吧，保障至75岁是有点短的了，虽然没事在75岁没事可以返还保费，但保费与保额之间还是有差距的！      建议最好与代理人多沟通吧，看您的首贴描述，看得出来现在你们一家人已买的一些产品都是按你们的个人意愿随意买的，没有经过专业的指导与组合，所以表面上看确实是有一些保障了，但都是短期的并不全面！除了重疾保障，意外、住院医疗这些保障同样有它的重要性必须考虑！

家庭情况如下：儿子2岁7个月，广州户口，买了居民医保，存了脐带血（有附送保险）我30岁，在职，有职工医保，单位有额外买商业医保（重疾15万，意外60万，门诊8000……）和女性安康保险（10万，女性易患重疾），自己买了计生家庭责任险（夫妇共享重疾9万，意外15万），交通工具意外险（100万，保30年）老公35岁，在职，有职工医保，自己买了计生家庭责任险（夫妇共享重疾9万，意外15万），交通工具意外险（100万，保30年）。现在想给一家三口补充一些保险，主要还是关注重疾，兼顾保值，作为对上述已有保险的补充。家庭年保费投入1.2-1.5万，有方案的欢迎发来5375441@qq.com，最好详细一些，本人喜欢研究对比条款，不甚感激！2015.8.17：收到了好多方案，谢谢各位，目前看了一个可能比较合我的心意，贴上来给大家看看，欢迎给意见，或者你有比这个更好的方案，欢迎发给我。[图片][图片]重疾、轻疾种类：[size=12.0959997177124px]本附加合同所定义的重大疾病共有42种，其中第1至25种重大疾病为中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）规定的疾病，且疾病名称和疾病定义与“规范”一致，第26至42种重大疾病为“规范”规定范围之外的疾病。[size=12.0959997177124px]指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。[size=12.0959997177124px]下列疾病不在保障范围内：[size=12.0959997177124px]（1）原位癌；[size=12.0959997177124px]（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；[size=12.0959997177124px]（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；[size=12.0959997177124px]（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；[size=12.0959997177124px]（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；[size=12.0959997177124px]（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。[size=12.0959997177124px]指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：[size=12.0959997177124px]（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；[size=12.0959997177124px]（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；[size=12.0959997177124px]（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；[size=12.0959997177124px]（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。[size=12.0959997177124px]指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失(见11.20)；[size=12.0959997177124px]（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失(见11.21)；[size=12.0959997177124px]（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动(见11.22)中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。[size=12.0959997177124px]造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。[size=12.0959997177124px]指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。[size=12.0959997177124px]冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。[size=12.0959997177124px]指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；[size=12.0959997177124px]（2）肝性脑病；[size=12.0959997177124px]（3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；[size=12.0959997177124px]（4）肝功能指标进行性恶化。[size=12.0959997177124px]指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；[size=12.0959997177124px]（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。[size=12.0959997177124px]脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）持续性黄疸；[size=12.0959997177124px]（2）腹水；[size=12.0959997177124px]（3）肝性脑病；[size=12.0959997177124px]（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。[size=12.0959997177124px]因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；[size=12.0959997177124px]（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；[size=12.0959997177124px]（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgowcomascale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。[size=12.0959997177124px]因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆(见11.23)性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致的双耳失聪不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）眼球缺失或摘除；[size=12.0959997177124px]（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；[size=12.0959997177124px]（3）视野半径小于5度。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致的双目失明不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。[size=12.0959997177124px]指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。[size=12.0959997177124px]指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]神经官能症和精神疾病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；[size=12.0959997177124px]（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；[size=12.0959997177124px]（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）药物治疗无法控制病情；[size=12.0959997177124px]（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]继发性帕金森综合征不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。[size=12.0959997177124px]指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。[size=12.0959997177124px]是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。[size=12.0959997177124px]精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致的语言能力丧失不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；[size=12.0959997177124px]（2）外周血象须具备以下三项条件：[size=12.0959997177124px]①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L；[size=12.0959997177124px]②网织红细胞＜1%；[size=12.0959997177124px]③血小板绝对值≤20×109/L。[size=12.0959997177124px]指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。[size=12.0959997177124px]动脉内血管成形术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相（至少6个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，持续至少180天。[size=12.0959997177124px]指被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）肺功能测试其一秒用力呼气容积（FEV1）持续低于0.75升；[size=12.0959997177124px]（2）病人缺氧必须广泛而持续地进行输氧治疗；[size=12.0959997177124px]（3）动脉血气分析氧分压低于55mmHg。[size=12.0959997177124px]指被保险人确已实施全麻下的开颅手术（以切开硬脑膜为准）（不包括颅骨钻孔手术）。理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。[size=12.0959997177124px]因外伤而实施的颅脑手术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指因严重的胰岛素缺乏导致的一组糖、脂肪、蛋白质代谢异常综合症，且须依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。本病须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定检查证实，且被保险人已经接受了持续的胰岛素治疗180天以上，并须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）并发增殖性视网膜病变；[size=12.0959997177124px]（2）并发心脏病变，并须植入心脏起搏器进行治疗；[size=12.0959997177124px]（3）至少一个脚趾发生坏疽并已实施手术切除。[size=12.0959997177124px]指广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯至少三个主要关节（腕关节、肘关节、肩关节、踝关节、膝关节、髋关节）或关节组（如手的多个指间、掌指关节，足的多个足趾、跖趾关节等），并已达到类风湿性关节炎功能分类IV级的永久不可逆性关节功能障碍，且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）晨僵；[size=12.0959997177124px]（2）对称性关节炎；[size=12.0959997177124px]（3）类风湿性皮下结节；[size=12.0959997177124px]（4）类风湿因子滴度升高；[size=12.0959997177124px]（5）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。[size=12.0959997177124px]指被保险人因为急性出血坏死性胰腺炎已经接受了外科开腹手术治疗，以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。[size=12.0959997177124px]因饮酒所致的急性出血坏死性胰腺炎或经腹腔镜手术进行的治疗不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指异常增生的绒毛组织浸润性生长浸入子宫肌层或转移至其他器官或组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。[size=12.0959997177124px]指被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）因输血而感染；[size=12.0959997177124px]（2）提供输血治疗的输血中心或医院出具的该项输血感染属医疗责任事故的报告，或法院确认被保险人因输血导致感染艾滋病病毒或患艾滋病为医疗责任事故的生效判决；[size=12.0959997177124px]（3）受感染的被保险人不是血友病患者。[size=12.0959997177124px]本公司具有获得和使用被保险人的所有血液样本的权利以及能够对这些样本进行独立检验的权利。[size=12.0959997177124px]任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射**）导致感染艾滋病病毒或者患艾滋病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指系统性红斑狼疮患者并发狼疮性肾炎而影响和损害肾脏功能。须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）临床表现须具备以下至少四项条件：[size=12.0959997177124px]①蝶形红斑或盘形红斑；[size=12.0959997177124px]②光敏感；[size=12.0959997177124px]③口鼻腔黏膜溃疡；[size=12.0959997177124px]④非畸形性关节炎或多关节痛；[size=12.0959997177124px]⑤胸膜炎或心包炎；[size=12.0959997177124px]⑥神经系统损伤（癫痫或精神症状）；[size=12.0959997177124px]⑦血象异常（白细胞小于4000/μl或血小板小于100000/μl或溶血性贫血）。[size=12.0959997177124px]（2）检查结果须具备以下至少两项条件：[size=12.0959997177124px]①抗dsDNA抗体阳性；[size=12.0959997177124px]②抗Sm抗体阳性；[size=12.0959997177124px]③抗核抗体阳性；[size=12.0959997177124px]④皮肤狼疮带试验（非病损部位）或肾活检阳性；[size=12.0959997177124px]⑤C3低于正常值。[size=12.0959997177124px]（3）狼疮肾炎致使肾功能减弱，内生肌酐清除率低于每分钟30ml。[size=12.0959997177124px]指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉。且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情；[size=12.0959997177124px]（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。[size=12.0959997177124px]指因疾病或意外伤害导致被保险人躯体反射和自主反射全部丧失的深昏迷，但呼吸和心跳是正常的，此时完全依赖支持疗法（如流质食物、静脉注射营养液等）维持生命的临床状态。且须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）诊断为植物人状态后并继续维持治疗30天以上；[size=12.0959997177124px]（2）治疗30天前后的脑电图检查均为等电位（完全平坦）。[size=12.0959997177124px]指由任何病因引起的心室功能损伤（左室腔扩大至少达到正常值上限的120％，且左室射血分数持续性低于40％），导致被保险人身体永久不可逆性受损，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且经包括超声心动图在内的相关检查证实。[size=12.0959997177124px]酗酒或滥用药物引起的心肌病不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，并且被保险人已经接受了全结肠切除和回肠造瘘术。[size=12.0959997177124px]指包围肢体或躯干的浅筋膜或深筋膜受到溶血性链球菌的感染，病情在短时间内急剧恶化，且已经立刻进行了手术及清创术。最后的诊断必须由微生物或病理学专家进行相关检查后证实。[size=12.0959997177124px]坏死性筋膜炎的诊断须满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）符合坏死性筋膜炎的一般临床表现；[size=12.0959997177124px]（2）细菌培养检出致病菌；[size=12.0959997177124px]（3）出现广泛性肌肉及软组织坏死，并导致身体受影响部位功能永久不可逆性丧失。[size=12.0959997177124px]系统性硬皮病（须累及内脏器官），指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特征的结缔组织病。须满足下列至少一项条件：[size=12.0959997177124px]（1）肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；[size=12.0959997177124px]（2）心脏：左室腔扩大至少达到正常值上限的120％，且左室射血分数持续性低于40％；[size=12.0959997177124px]（3）肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。[size=12.0959997177124px]指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化，须由病理学检查结果证实，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。[size=12.0959997177124px]指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。[size=12.0959997177124px]（1）原位癌；[size=12.0959997177124px]（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；[size=12.0959997177124px]（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；[size=12.0959997177124px]（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；[size=12.0959997177124px]（5）TNM分期为T1N0M0期或者更轻分期的前列腺癌。[size=12.0959997177124px]指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗，虽然未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的给付标准，但满足下列全部条件：[size=12.0959997177124px]（1）肌钙蛋白有诊断意义的升高；[size=12.0959997177124px]（2）心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术（非开胸手术）的，仅按其中一项给付。[size=12.0959997177124px]指被保险人实际发生了脑血管的突发病变并出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或者脑梗塞，在确诊180天后遗留神经系统功能障碍。后遗的神经系统功能障碍程度虽未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，但仍遗留下列一种或者一种以上障碍：[size=12.0959997177124px]（1）一肢或者一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为Ⅲ级，或者小于Ⅲ级；[size=12.0959997177124px]（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或[size=12.0959997177124px]者两项以上。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足轻微脑中风后遗症和轻度颅脑手术的，仅按其中一项给付。[size=12.0959997177124px]为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或者激光冠状动脉成形术。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术（非开胸手术）的，仅按其中一项给付。[size=12.0959997177124px]为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或者经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或者修复手术。[size=12.0959997177124px]指因疾病或者意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到重大疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件之一：[size=12.0959997177124px]（1）双眼中较好眼矫正视力低于0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；[size=12.0959997177124px]（2）双眼中较好眼视野半径小于20度。[size=12.0959997177124px]被保险人在3周岁之前因疾病导致视力严重受损不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。[size=12.0959997177124px]指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或者其他影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或者放射治疗。[size=12.0959997177124px]（1）脑垂体瘤；[size=12.0959997177124px]（2）脑囊肿；[size=12.0959997177124px]（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。[size=12.0959997177124px]指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的10%或者10%以上，但尚未达到20%。体表面积根据《中国新九分法》计算。[size=12.0959997177124px]因疾病被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅手术。因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围内。[size=12.0959997177124px]若被保险人因同一原因导致其同时满足轻微脑中风后遗症和轻度颅脑手术的，仅按其中一项给付。