一家人都有公费医疗这是很好的福利，重点一家人的保障缺口均在于意外、重疾、补充公费医疗的住院医疗，同时大人这块可适额考虑一定的定期寿险增加家庭责任最重要阶段的生命责任保障！       您和您先生虽然都有一份平安的交10年保30年的所谓储蓄型的意外险，但那份基本上只是针对一些交通意外保障面很窄，而且应当必须是意外身故或高残才可以保障的，所以仍然建议需要再适当增加一点保障全面的意外残疾、身故保障的意外险才行！       最后关于保费预算的问题，你们一家四口的保费预算太少了，你们夫妇现在考虑保险的时间已不是太年轻的时间了，保费尤其重疾险这块已不便宜，建议一家人基本重要核心的这些意外、住院医疗、重疾这些保障的保费可以控制在家庭年收入的10-15%左右都是合理的，保险规划好了以后生活才会更加安心、踏实！

我家孩子和你家的差不多大，大人年纪也相仿。我家的保险七七八八有9份，我老公6份，我2份，孩子1份，可供你参考：老公在结婚前买了些没用的分红险、理财险，分别是招商信诺、幸福人寿、信诚人寿、建信人寿的，现在钱又取不出，收益也一般，我们都感觉到不抵。在香港买了份美国万通的保险，也是结婚前还不认识我时被人忽悠买的，被我骂的不行，香港虽然便宜，但是香港的保险法并不能很方便很好的保障内地人的权益，遇到了理赔，手续繁琐，非常麻烦，最近我身边的朋友就经历过，所以虽然便宜，但是也别贪这点小便宜了，真的遇到事情，还要跑到香港去弄，可以想象当时的心境了。重疾险刚在太平人寿买的，比较了平安的平安福，中意的一生保，然后选了太平的福佑，主要是10种轻症有一次20%的额外给付，然后重疾保50种，还有分红可以抵御通胀，看了太平往年的分红还不错，再加上20年后可以拿出一部分，其他公司的重疾看了下基本就是非病非死是拿不出来的，而且基本也没有分红，会随着岁月贬值的，就选了这个。我自己大学一毕业老妈就买了人寿的重疾，当时的保额是10W，大学毕业06年觉得很多，现在觉得根本不够用，所以才会给老公选择有分红的重疾险，08年在中意买了份投连险，顺带也有5W的重疾保障。我家孩子就是当时买脐带血送了住院险和医疗险，我们坚信只要大人健康，有足够的经济来源，就算孩子有事，其实也是有办法的，目前没想给孩子多加保。我朋友在太平那家公司做高级经理，重疾型寿险每年的分红都在4.5%以上，收益还不错，听她说她们公司是央企，所以国家把好的项目给他们，投资回报还不错。闲来无事，闲话两句，主要还是根据自己的情况，你自己考虑下吧。

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谢谢美妈详细介绍，有了深深了解，太平洋感觉不错