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宝妈你好，投保是一个相对专业且复杂的行为，所以我建议考虑更多的应该是花钱能买到的额度，即通过了解相关资料，了解个人或者家庭的缺口额度，这样的投保才算是物有所值。如果方便的话，可能需要你回答以下几个问题。
1.目前所在城市、老家地域（准备在哪里投保，以后是否准备更换居住地或工作地）
提供原因说明：不同地区的保险产品线有较大差异，更换居住地涉及到保单迁移问题。
2.家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差，身高、体重、抽烟否、喝酒否）
提供原因说明：保险产品筛选时候要考虑到。
3.夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）、月常规支出/年支出、现有资产及负债（如贷款）
提供原因说明：计算保障缺口额时要用到。
4.预期教育费用（有无出国留学打算）(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）/父母赡养费用
提供原因说明：2-4项涉及到家庭不同成员的责任大小及责任期长短，直接与险种及保额需求相关，至关重要。
5.理财方式及内容（存款/股票/基金/房产），目前能达成的年化收益率能稳定在多少？以及不同阶段希望达成的财务目标
提供原因说明：涉及到家庭经济架构的理财项目配置问题，保险产品搭配会考虑到这点，非常重要。
6.被保险人健康状况；主要关注保障内容(详细说明所担心的问题)、偏好的保险类型.具体告知项目：身高/体重/是否抽烟/血压是否偏高/有无体检异常，既往病史或家族病史
提供原因说明：涉及到是否可投保以及具体险种类型、保费额度高低、投保方式的建议，非常重要。
7.参加社保情况（社保/农村合作医疗/综合保险/无）、企业团补情况；已购买保险（公司/名称/保费/保额/缴费年期/购买时间/保障期限）
提供原因说明：合理安排保费分配，避免重复投保。
8.本次保障目的及其他想法、保费预算。
9.其它说明事项
提供原因说明：如居住或工作大致区域、保额预期等。

正确的思路，是了解自己家庭的保额缺口，结合自己的需求，以及想通过投保解决哪些问题，在以上的思路清晰之后（即解决了买多少的问题），最后落实到“买什么（具体险种，保障期）”以及“怎么买（缴费期）”的问题。

来了，帮你顶贴!。

对于你们的三口之家来讲，保险规划是很重要的事情，也应当是家庭理财的第一步、第一位重要的！

小孩子：有平安的宝宝卡可以解决意外、住院医疗保障，缺少重大疾病保障！

您本人：国寿康宁+社保医保，如果康宁下面没有附加意外、补充医保的住院医疗保障这两方面的话同样建议补充考虑！

您先生：目前只有社保，建议重点全面考虑补充意外、补充医保的住院医疗、重疾、及家庭责任最重阶段相对足额的生命责任保障，有事留多一笔钱来保护小孩和家庭日后的生活！

       整个家庭的保费支出可以控制在家庭年收入的10-15%左右都是完全可以的，至于何种配置方案更适合于您的家人，这需要进一步沟通了解清楚您和家人的实际工作性质、收入情况等以后再有针对性的进行推荐，专注、专心从业11年，有需要协助可以随时直接联系！

保险规划三要素：公司、产品、代理人
产品选择保障功能全面、赔付条件人性化一点的产品，以后发生理赔会更容易得到理赔！
公司 选择一些品牌大一些，理赔服务口碑好一点的保险公司，长期以后的服务会更加舒心、稳妥一些！
代理人选择一些相对专业、专注、全职全心投入保险工作的，这样自己一般不会买错保险，同时自己的保单不会轻易变成孤儿童！

http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html   重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗？事实证明一切！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

保险不是投资，第一步重点应当全面建议基础保障：意外、住院医疗、重疾这些方面，分红与否不是重点，选择短期消费型还是长期产品要看经济情况

消费型的过渡，最后还是储蓄的好些。个人觉得。

赞同你的看法。。

其实保险产品有很多种，选择不是因为储蓄或是消费才购买，而是根据自己的实际经济承受能力和产品本身的保障功能符合自己的需求！客观、中肯的分析如下，供大家参考：

对于意外险、住院医疗险、定期寿险，这些产品本身就是消费型、交一年保一年的产品，所以不存在选择储蓄与否之纠结，选择时只是尽量选择一些无免赔额、报销比例高、等待期短、进口自费药均可以报销、尽可能不会出现不能续保的情况出现的产品，当然产品本身能给客户的品质越好价格对应就会相对贵一些！
【意外险有些也有所谓的储蓄型的产品，不过那种产品不是真正的意外险，一般都是只有意外身故，连个意外残疾保障都没有，更不要提意外引起的医疗费用的报销；    住院医疗险有些人会说也有储蓄型的，那种住院医疗险一般都是只有住院津贴补充，根本没有住院费用报销或手术费用报销等利益在，买了这类住院医疗险发生事情根本解决不了大额的医疗开支！】

对于重疾险，一般会有短期消费型、保障中长期没事或多或少会有点储蓄功能的两种可以选择！

对于消费型的重疾险：一般情况下保障期短、保障功能很单一、有些还不一定保证续保等等，能帮客户承担的风险概率相对较小、风险周期短，所以保费相对便宜！
这类产品适合于家庭收入不理想、或刚步入社会年轻人士做为短期、临时性的保障来配置是没有问题的，随收入和年龄的增长到时再逐步完善和调整！

对于如终身类的重疾险：这类产品的保障期会更长，除了能保障重疾+身故之外，现在越来越多的包含很多人性化的赔付功能，如一些轻微情况（如原位癌）提前赔付功能、如全残赔付、终末期疾病提前给付、针对癌症的加强化多倍赔付额度、60岁以后生活不能自理提前给付等等！这类产品能帮客户承担的风险概率是更大的、保障功能更加全面和人性化、等于是将长期的保费集中在有能力供缴的阶段提前集中供完就不用再供，所以对应保费上会贵一些，同时一直健康没事的话所缴保费保险公司扣掉一些必须的服务管理成本后多少是有一点强制储蓄的功能，但仍然不能当投资来看！
这类产品适合于收入情况允许、年龄在30岁以上以后再调整自己的保障体系的机会不多、规划保险除了满足保障的同时更希望有高品质、多点人性化保障功能、发生事情时更易于得到赔付的客户选择，此类重疾险给予客户的更多的专业与安心！选择此类产品的真正目的不是因为有储蓄 ，而是保障功能更加全面、强大、人性化，不至于到了晚年需要保障的时侯却没有了保障！


       每家保险公司都有好几款重疾险产品，做为客户选择一定不是因为储蓄或是消费型去购买，而是根据自己的实际经济承受能力和保障缺口，按实际的经济承受能力做出的理性、正确的配置，这也与客户所接触的保险从业人员本身对于保险产品的理解与认识有很大的关系！
     条件允许肯定是选择保障功能全面、保障期长的产品来给自己和家人一份确定的保障，而不是把保险当投资来看收益而买保险，那是错的方向和思路！

后来买不没。

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