这款产品的结构是：终身分红返还主险+附加万能险账户      主险保费高、保额低，主要负责：固定返还+分红    如果客户选择不领取固定返还和分红直接进入万能险账户进行中长期复利增值！     目前基本上各家公司都有这样的产品，主要不是解决保障，而是做为财富管理、资产传承的工具来选择安排！     同样的友情提示：保险重点的功能在于保障，如是您和家人的基础意外、住院医疗、重疾这些核心必须的保障都还没有考虑齐全，请一定优先关注这些必须的刚性保障缺口的建立！按保障缺口配置、按经济承受能力正确规划！产品：选择保障功能全面、赔付条件人性化一点的产品，以后发生理赔会更容易得到理赔！公司 ：选择一些品牌大一些，理赔服务口碑好一点的保险公司，长期以后的服务会更加舒心、稳妥一些！代理人：选择一些相对专业、专注、全职全心投入保险工作的，这样自己一般不会买错保险，同时自己的保单不会轻易变成孤儿保单、无人跟进服务！对于又卖香港保险、又卖内地保险的更是要慎重考虑，一旦被保监会知道您的这位代理人将会被保监会除名！更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.htmlhttp://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616 理赔真的很难吗？事实证明一切！http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html 重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品http://www.gzmama.com/thread-4530875-1-1.html 一张保单保全家，高品质、大额度实用型住院医疗险！

一年3万，第一年返保费30%。6000，，再每年罗保额20%。1200，，再加分红大约1千。。交3年，，我就系平安嘎

我怎么算了要60年才能回本！！！！注意是保额的20%不是保费！！！不知道对不对，吓人

如果只看固定确定、保证返还的生存现金，不看分红及万能账户收益的话，确实需要挺长时间才能回本！