香港康宏人生的七个阶段
学习成长阶段 | 出生到大学毕业，一般为22岁之前 | ||||||
学习成长阶段主要是为我们未来进入社会奠定基础，此阶段没有或有很少收入，主要靠父母支付费用，支出相对稳定。自己没有资产，没有独立承受风险的能力。理财目标为保证不多的资产不贬值，为将来理财创造更好的条件。建议及早定期定额投资基金，较长周期下风险较低，并且能够帮助养成良好的理财习惯。为自己未来的生活累计第一笔财富。
单身阶段 | 参加工作到结婚，一般为22岁--30岁 | ||||||
单身阶段是我们职业生涯的初级阶段，这一阶段养成的良好习惯将使我们一生都受益匪浅。此阶段由于参加工作时间较短，收入相对低且上升较为缓慢，开始独立生活后支出也相对较多。稳定的未来现金流是现阶段最大的一笔财富，需要对此进行周密的规划才可以平衡一生的收支。赚钱、用钱和存钱是现阶段理财规划的重点。由于具有较长的职业生涯，所以承受风险的能力较强，建议采取定投股票型基金的方式帮助自己累积财富，另外风险管理方面也需要开始考虑了。
家庭形成阶段 | 结婚到孩子出生，一般为28岁--33岁 | ||||||
家庭成长阶段 | 孩子出生到孩子上大学前，一般为30--48岁 | ||||||
家庭成长阶段从子女出生一直到上大学前，维持时间较长，此阶段家庭收入情况保持持续上涨，子女开支方面负担也不大，家庭结余开始增加，但需要考虑大学教育的问题，准备大笔的教育支出。应该继续采取基金定投的方式累积自己的财富，另外之前的工作过程也为自己累积了一定的财富，可以利用累积的财富寻求一笔性的投资机会。此阶段的后期，由于面临子女教育方面较大额的刚性支出，需要适当降低投资组合的风险，以确保必须的现金流。另外，家庭基本建立，需要增加自己的责任，寿险保障的建立也是此阶段理财规划的要点。
家庭高速成长阶段 | 孩子上大学到大学毕业，一般为48岁--52岁 | ||||||
家庭高速成长阶段是子女上大学到工作的时间，此阶段家庭的收入呈现高速增长，但由于子女教育的费用，赡养老人的费用，以及自己提高家庭生活质量的费用，支出水平也进入高峰期。现阶段理财规划的重点是自己养老问题，尽量采取稳健的理财工具累积财富，适当降低自己的风险，另外有能力的可以考虑为子女建立创业基金。资产配置中继续通过定投基金的方式筹备自己的养老金，利用投连险专家理财的优势合理利用积累的财富，另外注意高风险资产向低风险资产的转移，增加资产中保障类产品的比重。
家庭成熟阶段 | 孩子开始工作到自己退休前，一般为50岁--60岁 | ||||||
家庭成熟阶段是子女工作到自己退休前这段时间，正常情况下此阶段家庭经济状况达到最佳，工作收入达到峰值，理财收入有望超过薪资收入，子女独立、赡养费用降低或没有，实际收入进入高峰阶段。具备了很好的个人财务基础，但将更多考虑到未来的养老问题，因此风险承受能力开始急剧减弱。理财规划方面需要调整投资方向，理财收益的稳定性日益重要，更多为以后生活考虑，投资风险需进一步下调。资产配置要从积极性投资向稳健型投资转移，定投有稳定收益债券型基金，保障类资产的增加将成为这一阶段理财的主旋律，理财目光要从增值向保值转移。
安享晚年阶段 | 退休以后，60岁以后 | ||||||
