贴主对保险还是有一定的了解的，对于保障的需求缺口也是比较明确的！ 小孩子：已有80块的儿童医保，重点补充意外、补充医保的住院医疗、重疾三大方面，教育金储备可以放在最后考虑！你们夫妇：目前只有社保，其中的医保能解决的只是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险；重点保障缺口是意外、重疾、及适额的生命价值保障，至于养老方面如果经济上允许的话也可以及早考虑，但加在一起考虑保费预算是要多一点才行！     至于何种产品适合，方案应当如何组合这需要进一步的沟通，了解清楚您和家人现在的具体情况，如具体的出生年月、你们夫妇各自分别的收入情况、是否需要经常开车或出差、你们夫妇的工作具体性质、是否有在供房或还贷等综合信息，了解清楚以后才能专门针对您和家人的实际情况有针对性的设计保险方案！      保险规划是一件很重要的事情，找对专业负责的保险从业人员坦诚沟通后，理清思路并根据自己的实际经济承受能力合理配置适合自己的解决方案！

目标很明确，不过出生年月，是否吸烟，有无房贷等基本资料不详，很难给建议。国内、香港两地保险都熟悉，希望可以提供有效资讯给您啦~

小孩首先是健康医疗，性价比高的有每年只要俩百多元，可以拥有保障：10万少儿重疾+3万意外+6千意外医疗和投保人豁免。大人的保险首先是保障，第二是长期的保值增值（用来抵御通货膨胀）。大人的保障：重大疾病，意外，生命保障。宝宝的基本保障：医疗，意外，少儿重大疾病保障。保险费控制在家庭收入的10%-15%.

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