上一堂课我们分享的是储蓄，也就是我们的养鹅账户。

有人就提出了，养鹅账户可不可以和梦想基金一起放呢。

小编有话说，如果你有临时的大额支出，但是它又不是梦想基金支出，那么这个算是什么支出呢？

如果有临时支出，那么应该花现金计划里面的紧急储备金，大家是否还记得我们第一课讲的，把3-6个月月支出作为应急储备金？临时支出就在这里来的。

今天小编用最简单的方法和大家解释一下复利的魔力。

了解复利之前，我们要弄懂现值、终值和年金。

举例，如果1元从2004年来到2024年，它会变胖。也就是通货膨胀率，货币会上涨，那么购买力就会下降。

爱因斯坦说，复利是人类最伟大的发明，是宇宙最强大的力量，是世界第八大奇迹。

图上很清楚显示，复利主要是和单利相对应。

单利就是本金是不变得，本金如果是1w，10%的收益，那么第一期是1k利息，第二期也是1k利息。

复利就是本金1w，那么第一期就是11000元，第二期就是11000*10%=1100元，利滚利。

如果投资只有两三期的话我们无法感觉到复利的力量。上图我们可以看到就是货币基金比如余额宝、汇添富现金宝、华夏活期通都是每天算利息，而3-5年的银行定期是不会自动转利息的，也就是说，满一年定存，银行不会把利息放在本金里再计算第二年的收益，这就是单利计息的。

复利的三大要素：本金、时间、利率

关于利率，后面课程会提到什么是年收益、什么是年化收益，什么是万份收益。

大家不妨打开Excel表格，介绍大家几个参数值：PV就是现值，FV是终值，PMT是年金

大家不妨打开Excel表格，介绍大家几个参数值：PV就是现值，FV是终值，PMT是年金

在Excel单元格中输入

=PV（rate，nper，pmt，FV，type）；

=FV（rate，nper，pmt，PV，type）；

=PMT（rate，nper，PV，PV，type）；

其中：

利率（rate）—投资收益率

期间数（nper）—为总投资期数

付款（pmt）—投资定期支付数额，就是我们常说的定期定投

闲置（PV）—在投资期初的投资价值

类型（type）—在期初或期末支付，用1或0表示，不输入默认为0期末支付

单笔投资

举例子，单笔投资，假定现在一次性买了1w的合同产品，那10年之后多少钱，投资环境稳定的情况下，是可以达到10年后25937元。

又举一个例子，如果我们希望25年后退休有100w，而当前的投资收益是7%，那我现在应该存多少钱为本金比较合适？我们可以用PV这个公式（7%，25,0,-1000000）=184249元，现在存的本金是184249元

同样初始投资1w，30年以后，如果保持7%的收益率，那么30年后就是7w；如果是12%的收益率，那么就有200多万。现在的投资高手巴菲特就有28%收益的疯狂。

关于定额定期

如果能够坚持1-2或20年每个月存200元，按照年化收益是12%，那么30年后，200元/月的存款会给我们带来70w的存款。=FV（1%，360,200,0）=698.933元

同样的，如果我们希望30年后退休会有100w，年化率为12%，我们应该每个月存多少钱？

PMT（1%，360,0，-1000000）286元。

上图我们不难发现，对于100w的理财收益是分年龄的，无论你现在处于什么年龄段都可以做到！这就是复利的魔力，也就是说越早越有利

作业：

10年买房需要首付100w，收益率5%的话，你现在开始每个月应该存多少钱呢？

1秒之内算出10%的年华收益，本金翻倍要多久？

作业要求：开新帖按照顺序答题，然后跟帖回复链接，答对了有金币奖励哦！

示范：

标题：小白理财第四课作业，每个月存***元，翻倍要***

正文：10年买房需要首付100w，收益率5%的话，你现在开始每个月应该存多少钱呢？

1秒之内算出10%的年华收益，本金翻倍要多久？

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