重疾险是跟职工医保险捆绑买的，不存在单独购买，但是重疾险的报销范围是你在医院的医疗费由医保记账的部分超过了大概四五十万的封顶线之后的部分才自动进入重疾险报销95%，根本不存在自己拿去零报的问题。你看到没有报销的原因就是因为你妈妈的医保记账费用（也就是你不用付钱的那部分费用）还没有达到几十万的封顶线，所以根本达不到重疾险的那条线，也就不存在报销重疾险的事情。