生了宝宝后2年 终于在香港把一家人的保险都搞定
20813婴幼育儿
苒苒ivy由于现在重大疾病年轻化，去年自己身边和自己同龄的同学朋友有3个离开了，都是癌症.所以决定得给家里配置合适的保障.
最终为宝爸配置15万美元的赔付单次重疾险
为自己配置12万美元的赔付单次重疾险
为孩子配置10万美元的赔付多次重疾险
在重疾险上一年总的开支大约7万多港币（分别是宝爸的约2.6万，我的约2万，孩子的约2.4万）除了我和宝爸需要交20年，孩子的需要交10年.
除此之外，还以孩子为受保人配置了隽升储蓄，既满足孩子的教育储蓄和孩子的养老补充，也满足我和孩子爸爸的养老补充. 隽升储蓄就丰俭由人，我们相当于把自己一年闲置的钱做一个强制储蓄，且收益跑得过通胀. 这部分我们每年交12万港币，交5年.
第一、说说自己总的思路：
个人的思路是重疾险的配置是必备的，因为它的杠杆大，花相对少的钱买了一个大的保额. 真的不希望如果生了病，被迫用光了家里的积蓄，最后出现没了积蓄、没了命的窘态.
而家庭里，应该为家庭责任更大的人配置更多的重疾险. 原因是如果挣钱最多那位生病无法工作，家庭收入就少了很多. 所以在考虑重疾保额是不仅要考虑治疗费用还需要考虑误工费。
这么看来，未成年孩子的家庭责任其实是最低的，孩子如果生病 还有父母工作挣钱，而父母生病了，不可能孩子出去挣钱给父母治病。
所以对于我这样的三口之家，首先给自己和宝爸配置足够的重疾险，还有保费预算，再给孩子配置一个够用的重疾险，和教育金。
第二、说说重疾险供款期的选择：
供款期和保费的关系类似于房贷，供款期长，每年保费略低，而总保费略高.
但重疾险还有一个条款是当赔付额达到100%基本保额时，如果还没供款完，则可以豁免保费。若是多次赔付，保单继续有效.
所以对于小孩子，出现重疾的可能性相对较低，在预算许可的情况下，选择相对短的供款期更合适. 而对成人选择相对长的供款期则更好.
第三、说说选择单次赔付还是多次赔付的重疾险
在预算高的情况下，对于年轻人、孩子选择多次赔付更好。对同一个人，多次赔付的保费大约是单次赔付的1.4倍.
由于我们预算有限，所以给自己和宝爸先满足足够保额的单次赔付。孩子小，保费便宜，则选择的多次赔付.
第四、说说对比不同公司的重疾险该怎么对比
1.对比保额递增的幅度，比如当时同样基本保额10万美元，看看到65岁保额哪个增长更多；（香港的重疾险保额都是会递增的，收益大概在4%多一点，这样才能扛通货膨胀）
2.对比保障疾病的范围，以及疾病定义
3.对比保障的时间，有的是保障终身，有的是保到100岁
4.对比保费
大概就是这些，如果有问题再回复大家
2016/10/19
苒苒ivy楼
