贝亲宝宝养老金投资要攻守兼备
据测算，假如您现在35岁，打算60岁退休后过着相当于现在每月3000元水准的生活，以预期寿命85岁计算，假如每年的通胀率分别为3%，4%，5%计算，届时需要约169万，242万和363万的养老金；如果您想在退休后将生活水准提高到每月5000元，仍以预期寿命85岁计算，假如每年的通胀率分别为3%，4%，5%计算，届时需要约282万，405万和605万的养老金；根据历史数据，在1995~2004年的10年中，不考虑通缩的年份，我国的平均年通胀率为5.1%;因此，从绝对数量来看，过百万的养老金需求实属平常。与此同时,即使忽略通货膨胀,单纯依赖养老社保养老远难维系现有的生活水平;
据测算,我国目前的社会基本养老金替代率也仅为58.5%,也就是说,目前,退休人员平均养老金水平只能达到在职职工平均水平的58.5%;而收入越高,如果仅仅依靠社保,未来退休时的生活水平下降程度可能更大; 因此社保仅能撑起半边天；
退休养老金是老年生活的“养老钱”，因此要做到专款专用，强制储蓄，稳健投资。具体在养老金的投资安排上，面对市场上琳琅满目的投资理财工具，理财专家建议，市民要组合规划，“攻守兼备”！
根据保险界的一个比喻，在理财产品的绿茵场上，外汇，股票就象是前锋，冲锋在前，最有可能得分，同时受伤（亏损）的可能性也最高；地产，债券，银行存款仿佛后卫，作用在于降低风险；而商业养老保险则如铜墙铁壁的“守门员”，能够真正做到专款专用，力保“球门不失”。球场不能只有前锋，没有后卫，更不能没有守门员；
构筑个人完善的养老体系，商业保险不可缺失。商业养老保险是一种年金保险，即保户在年轻时定期缴纳保费，等到合同约定的年龄后就可以持续定期地领取养老金，除上述所说的低风险外，商业养老保险筹措养老金的一大优势在于回报明确，根据自己未来的养老需求，确定现在的保额，未来就可以获得可靠，稳定的资金流！
我们可以通过商业养老保险来筹措2成至4成的养老费用！
----摘自<每日理财>之<钱生钱>
