银行工作人员眼中的基金定投菜鸟mm们一起来学习（转）

基金定投这种理财方式近年来逐渐被大多数人熟悉和接受，我作为一名工行员工可以算是最早接触基金定投的一批人。2005年1月工行联合广发、融通、申万巴黎、华安、南方、国联安基金公司开通了六支基金定投的业务，为此还专门做了培训。在此之前，包括我在内的大多数人的攒钱方式就是银行的零存整取业务，每月省下的零花钱到约定存期取出本金和利息。2005年正是中国股市最低迷的时候，零整的利率也不是很高，我开始将闲置的资金买货币基金，当时的收益也算不错。在我的观念里资金就是由本金和收益构成的，看着当时的市场环境我在想，我05年以一元买的基金真是5年到期后基金净值只有几毛钱时不是连本金也赔进去了？因此我对该业务没什么兴趣，就不再了解。

      2006年，股市在不知不觉中好转，当时银行存款利率确实很低，对于一名上班族，我没有更多时间打理资金，也没有丰富的投资经验，因此，我陆续把大部分钱投入到基金当中。事实上我也获得了不菲的收益。与大多是人不同，他们大多是开始小心尝试投入一小部分钱，2007年真正的大牛市到来，人们更加狂热的把大部分资金投入到基金中，而我手中的弹药已不是很多了，因此，从2007年1月开始，正式开始了我的定投生涯，而且决定一直把它作为我的一个重要理财工具坚持下去。以下是我在定投中的几点感受：

      长期投资，平和心态

      定投是一项长跑运动，以小积累去换取人生各种重要阶段所需要的资金，不是一夜暴富的工具。不要因为一时的涨跌而影响到我们的正常生活，而成为一种负担，投入的资金要量力而行。对于月光族而言，基金定投门槛很低，每月投入100元到200元，实际是培养一种强制储蓄的良好习惯。对于普通家庭来说，我认为定投基金占月收入的比例20﹪左右为宜，过多，就会影响正常生活；过少，在一定时间内可能攒不够所需要的数目。千万不要因为市场的下跌而恐惧，终止定投。我在2007年高位买过两支基金，一支后来进行了定投，略有盈余，而另一只，至今仍亏损20﹪多。许多身边的朋友在08年时终止了定投，而我认为那时正是一个好时机，可以申请到更多的基金份额，随市场波动而平滑成本，我取得了很好的效果。

      选择品种，合理配置

      关于定投品种，可以选择一些产品线齐全的大公司基金产品，参考晨星等专业评级机构的评级加以选择。根据我这几年的经验，应尽量选择波动大基金，这样才能更好的发挥平均成本的作用，从而获得超额收益。基金定投并不是选择后就置之不理，可以把它作为一个核心和卫星的组合配置。定期观察效益不好的基金要予以替换掉。初期定投的品种比较少，现在是很丰富了。指数基金是定投不可缺少的品种，对于琳琅满目的各种指数基金，我个人更青睐于中证500等小盘指数基金，因为他们的成长性更强，获取超额收益的机会更大。债券基金也应进行合理配置，在大熊市时会有不错的效果。而且随着年龄的增长应逐步增加债券基金所占的比例。

      灵活操作，节约费用

      我个人比较喜欢在工商银行做定投业务，一是因为定投的品种比较丰富；另外一点很重要，工行的扣款日期不是固定在某一天，而是从每个月的第一个工作日起，哪天账上有钱都可以扣款，如果当月不成功次月扣双倍可以补上。其他大部分银行是固定扣款日，而当月一旦扣款不成功，就会被记违约一次，次月不许补上。这样的好处是，我开立了一张专门用于基金定投的卡，平时不放什么钱，当月中哪日市场出现大跌时再把钱转进去，免去被扣在高位的痛苦。尽量选择网上银行，方便、省时、快捷，费率还优惠。以前自己不会使用网上银行时休息时总爱跑银行柜台办理业务，经常是看好的时机，可是在漫长的等待中就过了下午三点了，错过了时机。费率也很重要，不要小看那些手续费，长期下来换成基金份额也是一笔不小的数字。因为现在支持后端收费的基金不是很多。如果基金业绩不错，而同时存在两种收费模式，作为一名长期投资者应尽量选择后端收费。

      我从07年1月定投的一只基金，截至目前收益接近翻番，事实证明基金定投是一种不错的理财方式，我要和它相伴到老。

[ 本帖最后由萱萱靓妈咪于 2010-12-1 15:16 编辑 ]