贴主辛苦了，5点多就起来发贴，经历这些天的咨询学习，看来是有不少收获的，今天过节，先祝您及所有看到、没看到的女性朋友们节日快乐，健康、美丽永远！对于您提到的问题现一一回复：社保也还是有它的作用，只不过在进行人生规划时我们需要看着自己的成本预算来合理安排，如果您的预算充足，当然最理想的是社保也买、商业保险也买，这样才全面安心；但如果成本预算有限，眼前又没什么保障，如直接考虑自己全额投入去买社保，这样一个人一个近1万的费用就已让您压力山大了，但得到保障眼前能用上的却只是一个医保，即住院医疗情况下医保内用药平均能报6-7成左右的花费，其它重疾、意外伤残、身故、医保不能报销的进口自费项目都无法解决，这种情况下倒不如先考虑商业保险中的意外、住院医疗、重疾及身故寿险保障，先将这些重要、紧急的保障项目做全面，以后条件支持时再考虑社保！不存在哪个划算哪个不划算！在广州买保险，厦门住院，如果是对于住院医疗险，目前基本上所有商业保险公司的要求都是入住二级或二级以上医院就可以理赔，没有限定在广州买只能在广州治疗才能报销，理赔要求都是按合同约定执行，异地的理赔操作是否麻烦，其它公司的我不太敢保证，但对于友邦保险您可以参考一下我昨天发的贴子的真实案例：http://www.gzmama.com/thread-3847616-1-1.html     点击参阅！由于商业住院医疗险及社保医保都是按实际花费进行报销的产品，如果购买的其中一份住院医疗险已可以将实际花费全部报销完毕，就不能再向第二份保险申请理赔；如果第一份没报销、就可以再用第二份去再次申请理赔，     对于您现在贴出的两份方案里配置的住院医疗险的价格来可以判定，第一份友邦康惠住院医疗险它的理赔是不限定用药、包括进口自费项目均可以报销的产品，且每年报销（包括进口自费项目经医保报销可按实际花费100%全报、未经医保报销按实际花费报销80%）上限额度可达10万、合同有效期80岁前最高可以报销额达40万，只要40万的总额没有用完，不管客户发生的是重疾还是非重疾，都可以有续保购买的权利！对于您提到的第二份的产品从重疾需要一年等待期的特性来判估测应当是新华人寿的产品，它是只能报销医保内的用药，进口自费药报销不了，同时住院医疗方面有免赔额、报销比例限定！由于您供的保费预算有限只有1万元、且需要完成34岁女性、39岁男性的保障配置，这其实是蛮有难度的事情，因为对于你们的年龄现在对应的保费已确实不便宜，如全部帮你们配置完善一些，一年没个3万块的保费做出来的东西都不一定好看、中用！     故友邦的配置方案中按照您先生年长一些（您本人现34岁相对年轻先采用纯保障、消费型短期配置），先将他的保障尽量做充足一些，从而配置了10万的终身重疾（90天的等待期、8种轻微重疾20%额外赔付+34种重疾100%全额赔付+癌症额外多赔付50%保障功能），，这样配置很适合目前您先生目前没有社保医保、保费预算有限情况下尽可能将医保障做充分一些的紧迫需求！以后你们可以承受的保费可多点时再对现有保障进行补充调整！    新华的重疾险保费上低一点点，不过应当是只有重疾、身故及不确定的分红利益，疾病等待期是一年，没有像友邦产品中的针对轻微情况的提前额外赔付、发病概率最高的癌症保障的额外赔付、及全残、疾病终末期、60岁后生活不能自理的失能保障、全残赔付等等；新华的住院医疗险的价格也确实便宜一些，但保障的额度要低很多、且限定只能医保内的用药，报销有起付线及报销比例限定！由于您和您先生来讲，您相对年轻一些，保费预算有限的话应当先紧他，您可以先消费考虑短期产品配置，一两年内您经济缓和再调整配置，而如果换您先生他就这么一直拖下去保费增长将会大很多！关定15万的重疾，再配合上友邦的康惠住院医疗，这样整体下来您本人一样可以保证在短期内您本人的医疗保障最高可以去到55万的保障，就算暂时没有社保医保也不用太过于担心！另外您本人提到是广州户口，暂不支持自费全部购买社保五险，但可以以广州城镇户口身份在户口所在地街道办参保广州城镇居民医保，一年几百块钱又可以多一份保障呵护！     以上分析希望能让您有更进一步的思路上的开阔，保险规划是件很重要的事情，多一些沟通与交流非常重要，祝好！

我刚给你做了一份计划，请查看

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建议首先加2份计划生育家庭险，600元，夫妻各有：9万重疾险，15万意外险，3万每家庭的意外医疗。同时，建议重疾险考虑香港的，1万左右可以做到30多万的保障，性价比更高。住院医疗，是补偿型险种，不用附加太多，保额足够的话，一份就够了。比如中意乐温馨，医保以外，保额以内100%报销的，也就是几百元一年。太太的，如果属于非家庭支柱，先买上人保关定这种消费型定期重疾也ok，之后再补充上储蓄型险种。

平安福的保障功能要简单很多，保障30种重疾，90天的等待期，身故保障，及可附加额外的意外保障，就这些利益！    平安护身福重疾的保障功能相对稍人性化一点，90天的等待期，男（28种）女（30种）重疾，有针对8种疾病轻微情况提前发生先赔付20%的功能，一样可以附加额外的意外保障，同时主寿险为终身分红寿险所有还有非保证的分红利益！    相同保额、相同缴费期情况下，平安护身福的保障利益多了轻微疾病的提前给付及不确定非保证的分红功能，保费上面要比平安福更贵一些！您也可以了解一下另外一款友邦的重疾险产品，价格方面与平安护身福差不多，但保障功能方面要比护身福完善、人性化很多！：被确认为8种轻微疾病中的任何一种一次性先行赔付保额20%，即用于治疗！：经医生确诊34种重疾当中的任何一种一次性赔付基本保额用于治疗！注：如果第一类轻型疾病先发生赔付以后，又不幸发生第二类重疾可以再次得到基本保额的赔付，赔付相互不冲突，不影响！3，：合同有效期内不幸发生全残，一次性给付全残保险金用于维持全残后的正常生活开支！4，：合同有效期内不幸因意外或疾病身故，赔付元赔偿金，帮我们尽最后一份责任！5，疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解并且将导致被保险人在未来六个月（180天）内死亡，在患者及其家属的要求和医生的同意下一切积极治疗已被放弃，此时提前赔付元保险金！6，在被保险人60岁后无法独立完成6项基本日常生活中的三项或是三项以上且持续180天以上，自此状态认定开始每月给付基本保额的1/120,连续给付120个月！如在给付第5项利益期间又发生符合前1-4项利益中的任何一种，未给付的长期护理金将一次性给付被保险人或受益人！不幸发生第二类重疾中的恶性肿瘤、且于确诊30天后仍然生存，除100%全额给付第二类重大疾病保险金外，还将额外一次性给付癌症康复金，给付总额为基本保额的50%，即！发生特定癌症、且于确诊30天后仍然生存，额外再给付基本保额50%的特定癌症金！（特定癌症包括：女性肺癌、乳腺癌、宫颈癌       男性肺癌、肝癌、前列腺癌）不幸因意外导致身故、残疾、烧伤，额外最高赔付元赔偿金，用于补贴生活！                   不幸因9种重大自然灾害导致身故、残疾、烧伤，额外最高赔付元赔偿金！（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间； （3）行动：自己上下床或上下轮椅； （4）如厕：自己控制进行大小便； （5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。第一类8种轻微重疾包括：1.极早期恶性肿瘤或恶性病变2.较小面积III度烧伤3.轻微脑中风4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）5.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）6.视力严重受损7.主动脉内手术（非开胸手术）8.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤第二类34种严重重疾病包括：严重溃疡性结肠炎 1.地震   2.洪水   3.龙卷风    4.泥石流    5.海啸   6.雷击   7.滑坡   8.台风或飓风   9.暴雪