一、先来算一下目前的收入支出表
家庭年收入：工资奖金118800元，公积金31200元。共计：15万元/年
家庭年支出：房贷3万、生活费用21600元、保费2060元。共计：53660元/年

年节余可达近10万。（居然没有存款，基金投资才700元/月，8400元/年）

二、再来算一下资产负债表：
家庭资产：住房四套258万、公积金6万。共264万
负债：8万房贷
结余为256万。不过，其中三套房子是自住的，不能产生收入，不能算进真正的资产类。所以，真正的资产结余仅为：28万。
看着房子多，其实并不富。

（暂时有点事，回头再接着写）

先谢谢姐姐， 。嘻嘻，真不好意思，因为之前真的就是月光族嘛，出入打车，经常在外面吃饭。所以一直收支平衡 。

另注明一下，公积金是两人各6万，合共约12万。

呵呵，恭喜一下楼主又要喜得贵子了，而且还是好事成双！
等着陆杨继续分析。

那就修改一下：净资产为34万。

问一句，如果越秀区的那间空房子出租，能收入多少钱一个月？

旁边的邻居出租，大约是1500左右。我想应该有1200吧。

那算下来不划算啊。租售比太低了，才4.8%。不如趁现在房价高卖掉，直接套现30万。用做其他的投资。然后等房价回落了，换大房。

那个小房子的地段是属于农林下路小学的，我想留着给宝宝读书用呀？？！！

首先，现时家庭总资产：100万+30万+50万+50万+6万*2=242万
现时负债：8万（房贷）
由现在到孩子25岁独立，未来理论性资产：（3800*2*13+2万）*25=297万
未来理论性负债：2800*12*25=50.4万
是一个相当健康的家庭财政。

首先，公积金里有12万，可提取8万先解决房贷问题，减少利息支出。余下不要取，因为关乎到未末购房贷款利息。

关于名下四个物业，首先，丈夫父母的100万房子，已经解决负债。等父母百年归老后作为自己的养老金（唔好意思，说话直接），可解决一部分养老金问题。空置的30万房，留下来出租，理论上有600~800/月的收入，定投基金，以平均利率12%计算，可在18年后，创造45万。作为未来子女教育经费的一个补充。30万的房子也可以作为一个家庭的紧急备用金。50万的自住物业，等将来要换大房的时候卖掉。因为小房比大房的出租率会高些，而且，楼龄较高，所以留细不留大。剩下50万的东晓南，那里是新区，而且楼龄应该比那两个房子要新，未来发展好大机会会扩展到那里，所以升值潜力都有既~。未来购房时如果资金还可以的话，建议留下，作为长期养老投资，或将租金用作未来供房。

家庭备用金方面，刚提到有30万，但由于变现能力差，所以不作为主要流动资金，流动资金应该设定在家庭收入的6个月总和之上，就是3800*2*6=45600。不知道LZ之前定700那里现在创造了多少流动现金，提取出来，还有不够的话，信用卡是一个很好的东东，3个月收入作为活期+3个月收入总和信用额，解决流动资金问题。注意两者的比例不要超过1：1。

现阶段收支方面。每月收入3800*2，每月支出2800，就是说，每月有余款4800。年尾双薪和加班费作为年关费用、旅游支出、保费支出。先看两夫妇工作时间上有没有时间进行投资打理，有的话，投资股票等高风险高收益工具，利润会高D。因为LZ两夫妇工作稳定，又年轻，所以唔怕冒多少少风险。如果没时间打理投资，那就只有定投基金啦，每月4000，年平均收益12%，5年后可创造32万。以现时楼价算，平均1万/平方，150平方就约需要150万，楼价升幅好难介定，而且有50万现楼一座，楼市升的话，那物业也会升值。所以先忽略楼价升值。32万+50万=82万，住房公积金那里，可以积累1300*2*12*5+4万=19.6万。用作贷款可以优惠利率。

之后到最重要的保险了，因为以上所以数字都是建立在两位未来收入不中断的情况下的，刚所说两位在家里资产负债表的地位是297万，但资产未必一定一直都是资产，万一有意外要提早离开的话，或者大病的话，那这297万的资产就会贬值，但负债就一直都会是负债，有升无跌。就是说那50.4万元的负债，所以先用保险为呢个负债做准备，万一有意外的话，家庭理财的大方向还可以继续（就是子女养育和教育），另外虽说有公费医疗，但公费医疗对于大病的报销严重不足（因为大病中会用大量进口药品）所以有必要补充重疾险。子女那里，就主要补充一个医疗险，因为小孩子抵扩力差，医疗费会是一个很大的负担。另外就是教育基金，虽说房租那里可以提供一部份，但毕竞有3个孩子，还是不足够的，而且教育费不适宜冒风险，因为如果投资亏了，可以不买房，生活没影响，但是不能不为子女进行教育，那是影响几代的事。总体保费控制在1.5万以内，所以可以用年终奖解决。

这是大方向的规划，细节有待进一步探讨，希望有机会为你服务~~~~

这样啊，那就不卖，赶紧的张罗，把这房子租出去。有钱收啊，还嫌钱多咩？
这一个也能制造一万四千块的现金流入不是。

对对，我会好好考虑的。

有钱人哦！

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