懒人理财自己可以成为百万富翁

基金定投基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。复利，即俗称的“利滚利”，它是指以每年的收益产生额外收益，而投资的最大魅力就在于复利增长。　　而在个人理财领域，证券投资基金有着广泛的客户群体，每月数百元的投资，将作为最适合百姓理财的投资品种之一，同时也对复利效应作了最好的诠释。　　工行理财师介绍，根据基金定投公式计算，当预期年收益率为 15% 时，如果每月投资 500元参与基金定投，连续投资 360个月，期满后可实现收益346万元。如果将钱存于银行，按照目前的一年期定期利率3.87%计算，同样条件在期满后可实现 33.9万元收益，两者相差10倍有余（每次到期都将所有资金续存）。差距的主要原因就在于11.13%的收益率差和持续的复利效应。　　虽然15％的年预期收益近在咫尺，但只有选择较为合适的投资标的，才能为投资者带来理想的回报。从基金的类型上来看，最合适做定投的基金一般是股票型基金或配置型基金。如果从获利角度分析，在偏股型基金中，往往业绩波动幅度大的基金更能体现出定投优势。定期定额，您用对了么？对于投资基金的客户来说，定期定额这种投资方式大家应该不会再陌生了。定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额，通常只要500元，就可以投资基金的一种理财方式。不仅可以让你的长期投资变得简单化，也会减少您在理财规划上面花费的时间和精力。不过，并非每只基金都适合定期定额投资，只有选对投资标的才能为您带来理想回报。对此，这里给大家提供几点建议，助您在选择定期定额投资基金方式的同时也能用对地方，用对产品，高效率的发挥定期定额的优势。首先，定期定额最好选股票型基金或者是配置型基金，债券型基金等固定收益工具相对来说不太适合用定期定额的方式投资，因为投资这类基金的目的是灵活运用资金并赚取固定收益。同时，最好选择市场处于上升趋势的时候。市场在低点时，最适合开始定期定额投资，只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。其次，关于应该选择波动大还是绩效较平稳的基金有如下考虑。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份额，待市场反弹可以很快获利。而绩效平稳的基金波动小，比较不会碰到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。再次，活用各种弹性的投资策略，让定期定额基金的投资效率提高。您可以搭配长、短期理财目标选择不同特色的基金。以定期定额投资共同基金的方式筹措资金，以筹措300万元子女留学基金为例。若财务目标金额固定，而所需资金若是短期内需要的，那么就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，以稳健型基金投资为宜；但如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以使投资金额可以获取更大的收益。最后，可以根据财务能力弹性调整投资金额。随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。因此适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。尤其是在原有投资的基金趋势正确、报酬率佳，而且原有的投资组合分散风险的程度已经足够的时候，那么就不需要另行申购其它基金，依照原有的投资比重重新分配投资金额，即可早日达到投资目标　　工行理财师提醒，获取最大化的复利收益最忌频繁换手。统计显示，巴菲特36年来为合伙人平均每年赚取23.5%的收益，而这36年中，投资者每次中途下车都被证明是错误的。“时间是理财最好的朋友”，如果有长期的理财目标，选取长期持有优质基金无疑是最好的策略。

2008/08/21