我原以为七合一已经包含了意外和寿险的呢，怎么你里面的案例分析还要加意外险的

是的，定期寿险是含身故保障责任的保险产品，本身就是保证续保的，不存在续保的风险问题，所以跟消费与否没有关系，在您指出的这条中是针对不含身故保障的重疾产品！

[ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2010-12-15 19:23 编辑 ]

全面的保障规划就是整个家庭无形的经济防护伞，保险的作用是平时是隐性的，只有问题发生时消费者才能见证它的作用！

一个家就是一个整体，条个允许一定需要依次将整个家庭所有成员的保障尽可能建立全面，否则谁有什么风险发生花费的都是这个家里的钱。然而在保险规划时需要关注哪些核心要素呢？建议综合考虑三要素，👉不外乎（公司、产品、销售人员）

⭕️公司： 选择一些品牌大一些，成立时间长一点、理赔服务口碑好一点的保险公司，它们往往公司运营规范、管理制度完善、经验丰富，长期以后的服务会更加舒心、稳妥一些！

⭕️产品：选择保障功能全面、保障周期长、赔付条件人性化一点的产品，能帮客户承提的风险概率更大，以后发生理赔会更容易得到理赔！

⭕️销售人员：选择一些相对专业、专注、全职全心投入保险工作的，这样自己一般不会买错保险，同时销售人员对公司及客户都有归属感，不会轻易离职换工作，不会轻易让客户的保单变成孤儿保单，售后服务受影响！

     如果可以做到上述三个要素都可以很理想，那就要恭喜您和家人的保险规划算是很完美的了!
                        

关于目前的保险销售渠道解读：

就目前来讲，中国国内目前保险的销售渠道主要分为三种：银行代销、电话销售、代理人销售！
第一种：银行销售
保险公司开发产品，借助消费者对银行的信任，还有银行拥有大量的客户源，从而将将一部分不需要长期售后服务的产品，轻保障、重储蓄的产品，如分红、万能险产品与银行合作，让保险公司的销售人员驻点银行进行定点代理销售。属于单一产品推销模式！
这种渠道所销售的产品仍然是保险公司的、并非银行的产品，所销售的产品基本都是重储蓄或分红，产品单一，特别小心存款变保险的风险！

第二种：电话销售
保险公司开发产品，通过大数法则大量通过销售人员打电话的方式进行销售、同样产品线是很单一，主要是利用大多数人较容易接受的：存钱送保障的观念，销售一些在保障的基础上满期返还保费返还功能的意外险、住院津贴险、或分红保险产品！属于单一产品推销模式！
这种渠道所销售的产品仍然是保险公司的，销售人员通过销售话术对产品进行包装，重点强调存钱送保障，只是一味的推销单个产品，在销售过程中客户无法确认合同条款、容易造成误解不理性投保！

第三种：通过代理人直接面对客户进行面对面销售（包括三种：保险代理人、保险代理公司、保险经纪公司）
A保险代理人：
中国最原始的保险销售方式，由友邦保险将这种销售方式带入中国，保险代理人与保险公司签定代理合同，保险代理人直接代表保险公司、是保险投保的最直接的渠道！产品线丰富、在了解客户的保障需求后按客户的实际经济承受能力为客户推荐和配置合理的解决方案，属于最直接、专业顾问式销售模式！
优点：代理人产品线丰富，接受保险公司本身的系统专业培训，从客户的需求和经济承受能力出发为客户量身定制对应适合的解决方案，并提供最直接的售前、中、后所有投保审核、理赔、变更等服务！
不足：代理人只能与一家保险公司签约，只能销售一家保险公司的产品！

B保险中介公司销售人员代售
随着中国保险需求的激增，陆续出现很多新成立的保险公司，它们在成立的一开始没有自己的销售渠道，为了拓展市场，新成立的这些保险公司会选择将自己的产品交由中介代理公司进行合作代售，相当于保险产品的二次转手，保险代理公司招募自己的销售人员、自己管理和培训自己的销售人员。
优点：可代理多家公司的产品，产品线丰富，接受保险代理公司的管理和培训，从客户的需求和经济承受能力出发为客户量身定制对应适合的解决方案！
不足：所有为客户的投保、变更、理赔服务都是要先经过保险代理公司后再由保险公司处理，虽能代理多家公司的产品但并不等于代销所有保险公司的产品，所代售的都是新成立的一些保险公司，对于一些大品牌老字号的保险公司，如友邦、国寿、平安、信诚这些公司的产品基本上不会给他们销售！

C保险经纪公司的保险经纪人：
接受客户的需求，为客户挑选和设计适合的解决方案，属于专业顾问式销售模式！
优点：所销售的产品线丰富，接受保险经纪公司本身的系统专业培训，从客户的需求和经济承受能力出发为客户量身定制对应适合的解决方案！
不足：所有为客户的投保、变更、理赔服务都是要先经对应公司传递资料后再由保险公司处理，所代售的基本上都是新成立的一些保险公司，对于一些大品牌老字号的保险公司，如友邦、国寿、平安、信诚这些公司的产品基本上不会给他们销售！

       除上述销售模式之外，还有一种目前的第三方理财公司，它们基本上都是属于私人设置的理财产品代销个人机构而已，主要是做一些基金、信托、移民、境外保险产品的中介委托合作，对于这种销售模式更需要慎重考虑！

      总结来说：对于保险销售的渠道可以说是比较多的，每种渠道本身都有自身的一些特色和不足，不能简单一味的一定说哪一种绝对的好与不好，如果有人说自己是代理人、自己是保险经纪人、或自己是保险代理公司的就对客户绝对更有利、才能真正做到专业负责那就纯属绝对的大忽悠，你可以问问对方不在他（她）销售范围内的她会推荐吗？每个领域、每个版块都有好的和不好的，只是做为客户您有无缘份遇到而已！

     对于消费者本身的个体购买保险而言，保险规划是一件关系一家人、一辈子重要的规划项目，投保时一定必须理性的按照自己实际的保障缺口、经济承受能力出发，认真理性的做筛选：保险公司、产品、销售人员三个要素都很重要，不能只简单的只关注品牌或价格！
    找对专业负责的保险从业协助自己完成保险规划的事情非常重要，因为有良知、专业负责的销售人员不论出自哪个渠道都会站在客户的立场为客户寻求最有价值的解决方案！
                           

                 

想买一份简单的意外险，一年多少钱呀？

原帖由 天泪 于 2011-3-3 08:48 发表
想买一份简单的意外险，一年多少钱呀？

感谢您的关注，对于意外险，一年100多、200多、300多、几千块的都有，但最好根据我们本身的经济承受能力和保障需求来量身选择最好，方便的话可以点击一下个人资料并联系进一步沟通一下，相信可以协助到您的！

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关于我和我的团队
     本人于2005年6月来到广州，7月加入友邦保险，至今专注、持续从事保险规划理财工作近12年！

     目前在友邦保险广东分公司有自己的小团队，我给自己的小团队名称为：【征服天堂】，这个名称其实是源自于：属于《1492 Conquest Of Paradise 1492征服天堂/哥伦布传》的一首非常激励人心、霸气弘扬的一首乐曲。

     大概背景是哥伦布在没有任何的经验的情况下，仅凭着一群人心中共同的一个梦、大家团结一心、相互协作而努力前行，最后经过风风雨雨最终发现新大陆！而我崇尚和渴望有一群志同道合的伙伴，能一起抛开外表、性别、利益、金钱、权位这些外表的隔阂诱惑，亲密无间真诚发自内心的真诚合作、一起努力，最终一起共同达到所有人的共赢结局！

      所以我给自己团队命名称为：【征服天堂】，团队的核心文化就是：【专心、专注不断努力为更多的个人和家庭提供专业而有价值的保险理财规划方案，不抛弃、不放弃、携手共赢！】

      从业11年中经历和接触过很多来自陌生朋友的支持与信任，也正是因为大家这份难能可贵的信任与支持，我才能有幸在保险这个行业一呆就是第11年年头，力求不断学习与进步，基本上对于每个找人咨询关于保险疑问的咨询贴我都会认真、及时的参与解答，尽可能给予大家专业、中肯、有价值的参考建议，一路的坚持与专注让我不断成长与收获，感谢大家！

       在国内的保险业的发展是一个艰辛而漫长的过程，至今为止还有很多朋友对保险不了解、有误解而导致自己和家人的保险规划一直迟迟没有着落，面对巨大的生活压力、昂贵的医疗费用、不太理想的生存环境很多人因为意外或疾病的风险而让自己和家人的生活和财务发生危机，所以保险从业人员肩上的责任非常重大，客户和家人的未来生活很可能是由我们这些保险从业人员所决定的！我个人之所在从来到广州没有任何人脉资源能在友邦保险一呆12年没有想过离开，原因有三：

1，过去11年的工作中让我看到保险规划对每个家庭的重要性，每次的理赔可以及时、顺利的完成，让我见证到保险真正是可以帮到人的，是有价值和意义！

2，过去的11年中让我感受到友邦保险这家百年老店完善的管理、优质的客户服务口碑，专业专注致力于为客户持续提供周全、高品质保障服务的企业文化让人信服，让客户放心！

3，过去11年中几百位朋友从陌生到成为客户，给予了我人生最宝贵的财富----信任，让我能在在知识、阅力、销售管理能力、收入方面在不断增长；同时还将我自己学到的知识传递、复制给我的团队成员、让大家共同得到了成长，希望大家可以一共赢！

            

    让我们携手一起努力创造出更多属于我们自己的人生价值、去帮助更多我们的身边人，您给我一份信任、我将为您用心奉上我所拥有的整个天空！

与保险相关的法律条文
一，受益保险金不用于抵债
【中华人民共和国合同法释义：第七十三条】
第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

最高人民法院《解释一》第12条将专属于债务人自身的债权解释为：基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤费、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。

二，保单不被查封罚没的财产

【保险法第二十四条】

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

　　保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
　任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
　　保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

三，保险是不存在争议的财产分配

【保险法第第六十一条】人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

四，不用公证的婚前专属财产

【婚姻法第十八条】有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

(一)一方的婚前财产；

(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；

(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；

(四)一方专用的生活用品；

(五)其他应当归一方的财产。

这里的”医疗费、残疾人生活补助费等费用”是指与生命健康直接相关的财产。由于这些财产与生命健康关系密切，对于保护个人权利具有重要意义，因此应当专属于个人所有，而不能成为共同财产。

五，保险是免税的财产

【个人所得税法】第四条

下列各项个人所得，免纳个人所得税：

一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；

二、国债和国家发行的金融债券利息；

三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

四、福利费、抚恤金、救济金；

五、保险赔款；

六、军人的转业费、复员费；

七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；

八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；

九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；

十、经国务院财政部门批准免税的所得。

六，寿险公司不得解散

【中华人民共和国保险法释义：第89条】

保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。

【中华人民共和国保险法释义：第92条】

【保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产后未到期人寿保险合同的法定转让】经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

与其拿出理赔表，不如拿出投保的费率表和保险合同生效条件给大家看更适合。
否则，别人本身身体有慢性病，或者老人75岁来买你的人寿保险和医疗保险，你受理不受理？

     对于儿童医保，它同在职员工的医保是不同的，它的卡里是没有钱的，只是在住院看病、看门诊时出具可以按医保规定的报销标准能报的部分可以直接记账结算，出FA PIAO时上面的费用就是经过医保报销后需要自己承担的医疗费用了！

      对于看门诊需要各位靓妈们先要帮宝宝做定点医院才可以享受门诊报销，每月最高上限300元！定点医院时要拿着宝宝的相片，定一大一小，也就是一家社区卫生所、一家二级或以上的大医院，定了以后在这些医院看门诊就可以多少报一点（社区：70%   其它专科门诊：40%），不过实际过程中能报的很少的，别太过高期望哈！

       如果是住院的话，医保内用药：一级医疗机构起付线150元，起付线以上报80%；二级医疗机构起付线300元，起付线以上报70%；三级医疗机构起付线600元，起付线以上报60%；每年最高上限80374元！

      如果是广州户口的小朋友，一定记得为宝宝在户口所在地的街道办理这份保障！不过它只是一个最基本、基础的，条件允许的情况下再用商业保险帮宝宝补充考虑意外、补充住院医疗、重大疾病三大基础、必须保障,这样小孩的保障才算全面！

我觉得

1、LZ拿出理赔表，更多的是想表明这是一个事实，而不是理由——购买的理由。

2、投保的费率和保险合同生效条件，是肯定要向我们明确的。

3、受不受理，应该不能LZ说了算。

4、你是保险公司，你受不受理？

[ 本帖最后由 菲菲的妈 于 2011-4-10 14:00 编辑 ]

如果连资格都无，或者根本买不起，楼主提出理赔表有么意义？
况且只提理赔，不提拒赔案例是不是也误导了呢？

觉得有意义就看看，没意义就可以不进来的！

    这里只是提供一些真实、客观的知识给一些有想法，认同的人来学习和参考一下，不希望在这里做一些没有必要的口水贴，没什么意义，谢谢您的关注！

    反事都多点包容和理解，别只想着自己一时的口快！有些问题其实只要是个正常人都知道答案的，人是需要不断修行的，包括我在内，和谐是永恒的主题，请到此为止，谢谢！

[ 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2011-4-11 12:52 编辑 ]

来学习

真的很客观！学习了。我是北京友邦的新学弟，很配服你的见解对待客户，就应该是客观理性的帮助人家分析具体问题，给出正确的建议，做事要做人，更做心，不能只图那一点眼前利益而把客户真正的贴身利益抛到脑后，那样做太不负责！很好收藏了，谢谢！

呵呵，LZ分析的很不错哦
帮我做个分析行不？
本人，女，26岁，未婚，买了社保但没医保，自由职业，月收入不稳定。你觉得我应该买哪些保险呢？怎么样规划会好一点？
谢啦

谢谢你的关注！一起努力实现一名保险从业人员真正的价值！

        保险行业的我们，不能再继续这样输下去了，我们必须挺直了腰杆、摸着良心做事才行！

         一起加油！

感谢您的信任与关注，所有有保险问题的朋友都可以跟贴交流的，呵呵！

        对于您本人26岁，从事自由职业，收入方面不太稳定，也很年轻，现在买社保但没有医保等于目前您在意外及健康方面是没有任何保障的，有的仅仅是为晚年退休以后的自己准备的一点点基本的生活费，够不够我们先不说，但这种情况下如果发生什么风险是帮您解决不了任何问题的！

      所以，建议目前您可以为自己考虑规划保险中最为重要的意外、住院医疗、重大疾病，及为人子女阶段适额的生命价值保障，通过保险帮自己建立起一套安全的保障体系，让自己更安心的投入为精彩人生打拼的过程中，真有什么事情发生就可以由保险帮您解决这些开支问题，从而真正帮您守住辛苦打拼回来的每一分钱！

      由于您现在还比较年轻，收入也不太稳定的话可以走两条路:1,暂时考虑纯保障、消费型的产品组合，先解决现阶段重要的保障，不求任何的投资收益，只求尽量节省成本的基础上做足现阶段临时性的保障,以后收入提高及稳定时再对以后的保障做适度的调整！ 2，经济上支持的话，可以考虑缴费相对灵活的万能或投连附加重疾、意外、住院医疗保障，这样一是可以解决现阶段的保障需求，二可以实现收入不稳定时的缴费压力 三还可以在比较年轻时就开始通过稳健的理财渠道养成积累财富的习惯，对于年轻人来讲长期复利的结果还是很可观的，因为有的是时间！

      因为对您的实际收入及开支，及家庭情况不太了解，所以只能从大的方向上帮您分析和建议，更为具体的有需要可以主动联系一下进一步沟通，并为您提供切实可行的解决方案，希望以上分析对您有所帮助，祝拥有精彩人生！