我原以为七合一已经包含了意外和寿险的呢，怎么你里面的案例分析还要加意外险的

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真实理赔案例、有图有真像，帮您再次见证是否有了公医、医保、农合医就真的够用了：


    32岁湖南籍女性客户（有社保）于2014年5月15日按月缴投保，每月缴费124块钱每年最高可报销基本保额80000的“康惠住院医疗保险”。

     三个多月后，客户因腰痛于2014年9月19日去医院检查，被确诊为“脊柱结核”。如果不立即手术就有骨髓坏死瘫痪的可能。回长沙动手术植入8枚进口钢钉，住院费用高达141629.49元，社保医保报销仅仅24694.75元（自付额高达116934.74元）。

    医疗过程中的进口钢钉（社保外用药以及进口药和进口具材均需自费）的费用，友邦保险最终按客户投保基本保额8万元足额全额赔付。

     更为重要的一点是：客户发生这次理赔，接下来仍然在80岁以前还可以有24万（每年最高8万的医疗保额）仍然可以继续续保下去，给这个突遭风险的家庭带去有力的经济支持，这就友邦保险给予客户高品质、安心的医疗保障！

有人说，购买长期重疾险产品，20年累交10万，现在看来20万保额还可以，但20年后20万是什么价值呢，就如90年看十万元很牛逼，可能2000年时等同两三万。现在每年交个五千说多不多，说少不少，但现在的现金价值还有一定分量。20年后辛辛苦苦累计缝里交的十万，假如不幸得病，或许保额20万等于现在两三万，相信借个两三万等于现在借个两三千，难度应该不是特别的大；或者你现在就把每年的五千积累几次就投资盈利，10年后收益估计都超过20万，而且会随着社会发展升值本金。

解疑答惑：

如果一直能健康没事，20年后确实10万保额已不是什么钱，因为有通账在；但要清楚目前没有任何一种理财可以保证一定100%保证抵制通账，投资有风险有赚有亏的可能，纵观事实来看很多高风险的投资最终赢家往往只是极少数的，能坚持下来的也真的不多！真的投资赚了钱，对于保险里的这点所谓的通账的损失对我们有影响吗？但真的亏了在需要用钱时保险这里多少还有一点在不好吗？

    保险这种理财工具本身帮我们解决的根本就不是投资收益的问题、而是转嫁风险的作用、多一份安心！如果我们一直健康没事我们可以努力赚取和积累更多的财富，保险对我们来讲就只是锦上添花，但如果创造和积累财富的过程中我们有事发生保险对我们而言就是雪中送炭、及时的救命稻草！

    任何的商业都是要赚钱的，不赚钱的保险公司相信客户也不敢投保，因为真的经营不稳定关门了客户的利益如何兑现？任何的商品都是需要对应的服务成本的，不可能白白赠送，所以一直健康没事的情况下我们所牺牲的货币的价值其实就是支付了对应保险公司的服务成本，对应的现金价值就是我们交进来的保费扣掉该扣的费用如果不想再保可以退还给我们的剩余额！

      不论财富还是保障额度的提高都会是从10万到100万有一个过程的，不可能不经历10万就能直接跳至100万的，人生的保险规划也不可能一步到位做足一生，需要根据经济承受能力的增强一点点的加高保障力度才行，觉得10万太少以后慢慢增加至100万就可以了，这是一个循序渐进、逐步完善的过程！

      站在现在的位置集中有限的成本预算，做眼前最重要、紧急、适合的保障规划就可以，祝好！

针对很多保费很便宜、或网上激活和投保的短期意外及住院医疗险【典型代表：独生子女险、平安儿童卡、及其很多卡单】，它们的优劣特点在此总结概况一下，便于大家理性选择：

优点：保费便宜、投保简单直接在网上激活就可以！

不足：报销比例低、均会免赔额、均限定医保内用药、今年投保下一年如产品更新换代、产品停售、或发生过理赔一下年很有可能无法再正常续保，服务理赔基本上很多都是需要客户自己直接联系保险公司处理，费心费时！

适合人群：经济条件不支持、无法承受过高保费选择报销比例高的住院医疗险的朋友，做为临时性、应急短期保障来操作！

       条件允许时建议一定转换考虑正式合同式的意外及住院医疗险，否则等身体健康发生变化转投保其它更好的产品时保险公司要么会拒保、要么会针对过往已有病史加责任除外不保要求！

      以上都是相对比较重要、但被很多人所忽略的关键问题，请做父母的大家特别关注，否则等问题发生和出现时再思考就晚了，只要条件允许一定不要过于贪图保费的便宜从而牺牲保障的品质，谢谢！

楼主怎看跟香港的比较

楼上的，请自己看32楼、65楼的贴子！

【友邦全佑倍健康】特别优点如下：加量不加价！

1、重疾的高发疾病，随年龄段不同而针对性的进行特别呵护，终身多达3次重疾赔付！

2、打破过往重疾险赔付一次后很难再重新购买的局限，多重赔付未来仍然有保障，保障伴随一身！

3、第一次重疾确诊后就可以豁免剩余保费，等于免费赠送第二、第三次重疾保障！

4、投保人发生身故或全残，可以豁免保费！

5、现金价值第40年度时已大于本金、65岁时已超过所交保费2倍，有需要可以领取作为养老金补充！

6、高达9成的现金价值贷款，可以方便快捷的缓解资金紧张！

总之：赔或不赔，保障都在那里！1份承诺，3.7倍浓浓爱意！以投保50万保额为例说明保障利益：

1，终身重疾保障：34种重疾（细分为四类：恶性肿瘤类，神经系统类，心脑血管类，其他）第一次患上重大疾病，        赔付50万；第二次患重大疾病，赔付50万；第三次患重大疾病，还赔付50万！累记可赔付3次，最高即150万；

2，身故或全残保额：50万；

3，疾病终末期保额：50万；     
     
4，8种轻症重疾额外赔付：10万；
   
5，儿童特定疾病（严重手足口、川崎病、类风湿）额外赔付：10万；   
  
6，白血病保额：75万；     

7，老年护理金：4166.6/月（给付120个月，共计50万）

8，可含    豁免：万一投保人不幸故或全残，可豁免余下未交完保费，保到在与不在，真爱永在！
保障利益全面周到，实在。

0岁女孩，50万基本保额，保费6400元。
0岁男孩，50万基本保额，保费6800元。  缴费19年，恒定费率！保障终身。   

友邦为了客户，就是任性，就是这么牛，永远走在最前面这么好的产品您不想让自己的宝宝拥有一份？
想～就赶快联系进一步了解吧！

疑问：很多客户买保险时总想我只买个意外险就可以了，至于住院医疗险不需要的，我用不上！

答：除了意外险，建议条件允许最好住院医疗险一起投保，这样才更加稳妥，这点是很多客户，包括很多代理人都何能会忽略的重要细节问题，原因举例说明：

如A先生运动时不小心意外脚骨折，第一次住院治疗时进行手术并加固钢板，住院10天花费20000；第二年骨折部位已基本康复需要拆除钢板又一次住院3天总共花费8000块；

如A先生只买了意外险、没有购买疾病住院医疗险：则第一次住院治疗算意外引起的治疗花费可以报销，但第二年拆除钢板住院的费用则不能报销，因为在意外医疗费用报销的条款中都要求因本次意外发生起180天内的治疗所必须的费用；第二年拆除钢板时已超过这个时限要求，所以不能用意外险报销！

但如果A先生买了意外险的同时也购买了疾病住院医险：这时第一次住院的费用可以用意外险报销；一年后又住院拆除钢板就可以用疾病住院医疗险来报销，这样才是稳妥、全面的配置！

重疾险究竟是应当选择一年期的便宜的产品，还是要选择保障终身的贵的产品？
解答：

这个问题的选择其实取决于：自己的经济承受能力！

客观来讲，短期一年期的产品之所以便宜是因为：
1，保障功能简单：一般只有重疾，不包括一些轻症早期给付、没有针对一些常发病加大赔付额度等有针对性的保障功能！产品能帮我们承担的风险范围窄！

2，保障期短：一般是至60岁左右，但60岁以后年龄大更是健康发生问题需要保障的时侯！产品能帮我们承担的风险周期短！

3，交费：对应提供的保障每年都需进行交保费！

而考虑终身类或保障期长的产品，保费之所以贵是因为：
1，保障功能更全面：除了重疾，还包括一些轻症早期给付、有针对一些常发病加大赔付额度等有针对性的保障功能！ 产品能帮我们承担的风险范围更大、更广阔、更安心！

2，保障期至终身：保障一经投保，只要续保就可以贯穿一辈子，不管我们到了多少岁、身体健康情况如何变化，都能保证有这份保障一直伴随自己，产品能帮我们承担的风险周期是一辈子的，换言之是100%！

3，交费：一般是对应交费20年或一定年限就可以保障终身，等于将保障期内的保费提前集中收取！

4，保障主动权在自己手上：不管以后年龄多大、身体健康情况以后是否变化，这份保障一直可以继续下去；如果不想再继续保障也可以自己提前结束合同提取对应年度现金价值！

      所以，如何选择，客观、理性一点来讲，取决于自己的经济承受能力，如果条件实在不支持则可以考虑短期消费型产品做临时的保障，先解决眼前问题；
     如果条件支持，建议保障方面的一定最好考虑保障期更长、保障功能更全面的产品，这样才更稳妥、更能帮我们全面的实现转嫁风险的目标！

问：家庭的经济支柱保障应当如何规划，需要考虑些什么？

答：先生是家庭的经济收入来源，就需进行重点保障，主要应当包括:生、故两方面的保障！保费支出方面对应也需要多投入一些才可以获得更大额度、更全面的保障体系！

生：就是活着时的保障，主要应当包括意外伤残、住院医疗、重大疾病这些核心保障必不可少，主要目的是解决当遇到意外或疾病风险时能尽可能少花自己辛苦赚回来的钱，通过保险来帮我们解决问题！

故：就是责任保障，生命价值保障，应当包括意外身故、疾病身故保障，体现生命价值大小；主要目的是防止不测发生时家庭收入来源中断，可以通过保险赔偿可以支撑家庭生活各方面开支的正常运转！

      保险投保就是解决担心、获得安心；建议在哪里常住就在哪里投保，不同法律、医学政策制度下存在着不同的特别要求，不能简单一概而论；保险不是简单的一次消费，而是关系几十年、一辈子的重要事情，中间涉及到很多与保险公司和保险代理人打交道、沟通服务的过程！

      保险的规划选择需要关注的不外乎三个因素：公司、产品、代理人，其实最核心重要的是最后的代理人的选择，找对专业、负责的代理人多沟通，建议找一些专业、认真、专注的保险从业人员多一些主动、坦诚的沟通，这样可以保证自己买对保险，同时以后的售后服务也相对会更稳妥！

好详细，LZ是一个专业保险人士，学习，值得收藏，谢谢

谢谢您的关注与认同，其实本贴所有的内容很多都是专注、专心在友邦保险从业10年的过程中总结、归纳出来分享给大家的，也是很多客户在进行保险规划时所常常遇到的重要、核心问题，细心、耐心的多看一下一定会大有帮助的！

你好！请问你那个是什么保险公司？身故寿险可以具体说下麽？
该信息来自[广妈Android客户端]

您好，本人来自友邦保险，谢谢您的关注！

      身故寿险其实很简单，就是指被保险人不幸身故（包括疾病身故或意外身故）可以赔付一笔钱，留给自己最放心不下的家人！这种产品其实就是体现一个人的身价，责任大小！

     对于家庭的经济支柱，处于供房还贷、抚养小孩、赡养老人阶段家庭责任最重阶段，身故寿险保障相对做得充足一些会对家庭更是一种无形的保护！

回复 SOLITARYHAWK 的帖子

有位咨询朋友问： 这份保险我该退保吗？还是减额缴清？ 大概情况： 1、合同应交期限37年，我已交11年，今年我39岁。分红型的，现今保费6500这样一年。 2、保单利益表显示现在的现金价值是32000、减额交清52000。 3、我有职工医保，也算有点医疗保障。现在家里经济有点紧张，而且考虑到这个保险是要到我65岁才交满，这么也就是要到2140年这样，那时得回本金20万。但这么多年以后这20万估计跟废纸差不了多少了！ 4、去年我生病住过一次院，得到过保险公司额外的补偿2万多块，加上现在的现金价值32000，这几年的分红，除去这11年总交的65000费用，如果现在退保按这个算其实就损失几千块钱。因为一想到2140年我拿着20万的废纸就觉得没意思了。 保险能人请给我解解惑吧。

答：建议您最好把保险合同的第一页，保障项目、保额、交费期那页拍一下贴出来大家帮您参考分析一下，先了解清楚它具体保些什么再给您建议会比较准确！

首先您需要明确：保险不是投资，就算是分红、返还保险也只是家庭理财的一种合理配置，不是为了获得高收益，而是通过保险强制把现在的钱留给以后自己来用，起到避税、避债、财富传承、适当抑制通账！

如果您的这份保单只是一款分红保险，没有重疾保障，下面又只是附加了一些意外、住院医疗险的话，此份分红返还保险如果没啥保障性，现在经济条件实在不支持继续的话，提早解除合同无疑是最理想的做法！因为您花多的保费放在了不重要、又不紧急的保险项目上，其实应当优先考虑重疾、意外、住院医疗这些保障！

如果您的这份保单是有重疾保障，下面又只附加了一些意外、住院医疗险的话，此份保险建议如果条件允许最好继续，实在经济条件不支持的话可以有两种做法：1，减额交清  2，保单失效2年内申请复效！因为保险最重要的功能就是保障，虽然说30年后20万不值什么钱，但有一定比没有要好，如果不做这个规划则会：1，是少了保障  
2，是这每年6000多块钱您真的不一定能存得下来！
3，保险的保障保费随年龄增长会变化，如果现在40岁再重新考虑保费会比您11年前高出很多！
4，现在的健康回不到11年前，是否还具备投保最理想的条件？

货币贬值绝对不是因为买了保险才产生的，任何理财行为都不可避免，只是每种理财工具的最强功能不同而已；而且如果是有重疾保障的话，如果能累积交费到最后，证明自己一直没有发生重疾，如果是这种情况的话是最理想的，保险在健康的情况下只是起到锦上添花的作用！

      因为我们购买保险仅仅是拿自己收入约10分之一的样子，如果一年收入12万，我们只拿出可能1万块买保险，还有11万在自己手上，30年下来自己可以累积的财富就是330万，大家其实可以看得更大、更长远一点，不要只盯在每年付出的那点保费上关注收益，这是让人很痛苦的事情，因为保险根本给不到！请正确、理性看待保险！

帮忙分析一下，我33老公34.两个女儿，只买了基本的社保医保，两人月收入不高加起来实到手只有六千，一直想买大人重疾这方面的，苦于没人能给个建议～