其实您说了这么久，为什么不直接找您的代理人或友邦保险去尝试申请理赔呢？光是自己看条款没有用的，理赔结果是由保险公司的理赔部决定的！      重疾险这些年来是一步步在完善的，如果都放在05年那个时侯的重疾险来看，各家公司的定义和理赔标准都是不一样的，那时都缺少很多人性化的赔付功能！     在印象当中记得是07年8月1号国家保监会统一定义了25种重疾的定义与理赔标准时友邦曾出台一项优惠老客户的政策，就是如果老客户购买07年之前的重疾险，可以按两套标准走：1，合同条款中的实际标准 2，保监会规定的标准，那个标准理赔时对客户更有利就采用哪套标准！     所以，真的发生了对应的事情，应当第一时间递交相关的病历及检查报告交保险公司去申请理赔，实际结果是由理赔部决定的，而不是只是我们自己在这里自个琢磨，这样是没有用的，如果没有代理协助，我都可以协助您来递交这个申请都可以的，随时可以短我！

其实您说了这么久，为什么不直接找您的代理人或友邦保险去尝试申请理赔呢？光是自己看条款没有用的，理赔结果是由保险公司的理赔部决定的！      重疾险这些年来是一步步在完善的，如果都放在05年那个时侯的重疾险来看，各家公司的定义和理赔标准都是不一样的，那时都缺少很多人性化的赔付功能！     在印象当中记得是07年8月1号国家保监会统一定义了25种重疾的定义与理赔标准时友邦曾出台一项优惠老客户的政策，就是如果老客户购买07年之前的重疾险，可以按两套标准走：1，合同条款中的实际标准 2，保监会规定的标准，那个标准理赔时对客户更有利就采用哪套标准！     所以，真的发生了对应的事情，应当第一时间递交相关的病历及检查报告交保险公司去申请理赔，实际结果是由理赔部决定的，而不是只是我们自己在这里自个琢磨，这样是没有用的，如果没有代理协助，我都可以协助您来递交这个申请都可以的，随时可以短我！

友邦的客服人员一般都都不会这么肯定的说能不能赔付的，因为没有看到实际的诊断报告及结果，有电话录音在的；轻易草率的答复客户重疾能否赔付这是极其致命的错误，他们真这么说您可以向友邦保险投诉当时的这位接线工作人员，可以查得到相关接听记录的！      真正有资格决定能否理赔的只能是保险公司的理赔审核员，他们只有拿到客户正式的理赔资料后才能根据实际情况来判断，请您理解，谢谢！

是的，自己肯定是要熟悉了解一下条款，了解清楚后再投保这是必须的！         就目前的重疾险而言，只要保障疾病种类超过25种的，前面25种重疾的定义和理赔标准所有保险公司都一样，不信您可以随便找一些保险公司的重疾合同条款认真的比对一下，这25种中的第一种肯定都是恶性肿瘤这一项，所有保险公司肯定要求都一样按保监会要求走！不同在于现在越来越人性化，友邦、信诚、国寿、平安等等这些公司的重疾险慢慢都增加包括了一些针对轻微疾病的提前给付功能！

病情严重情况不同、有的产品有重疾豁免保费的功能、有的没有，有的买的晚一点的有针对早期的轻微疾病可以提前部分赔付的功能、有的产品没有，这不能一概而论！信诚的合同条款中绝对不可能如此简单的写道恶性肿瘤保障只排除原位癌的责，保险条款是很严谨的，不信您找邻居的合同条款再认真去看看！后来开发出来的很多重疾险慢慢才有针对原位癌的保障，包括友邦的重疾险，现在也有保障轻微癌症提前额外给付功能的，其实义如下：极早期恶性肿瘤或恶性病变 指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。 （1）原位癌*； （2）相当于Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor 分期方案I期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。 *原位癌 指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须己经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。     我所指的理赔标准大家都一样是指针对保监会规定的那25种重严重重疾的定义与理赔标准，同样不包括未浸润性的癌症前期病变的保障，具体保监会统一对于"恶性肿瘤“的定义标准如下，您可以多找几家保险公司的产品合同条款看一下是不是一样的，或者您可以打一下广东保监局的电话  020-38361119  确认一下我所讲述是否真实：恶性肿瘤 ： 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。   下列疾病不在保障范围内： （1）原位癌；  （2）相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病；  （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 统一定义的25种重疾，前面6中为必保种类：□ 恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤□ 急性心肌梗塞□ 脑中风后遗症—永久性的功能障碍□ 重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术□ 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术□ 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术□ 多个肢体缺失—完全性断离□ 急性或亚急性重症肝炎□ 良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗□ 慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致□ 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍 □ 深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致□ 双耳失聪—永久不可逆□ 双目失明—永久不可逆□ 瘫痪—永久完全□ 心脏瓣膜手术—须开胸手术□ 严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失□ 严重脑损伤—永久性的功能障碍□ 严重帕金森病—自主生活能力完全丧失□ 严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%□ 严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现□ 严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失□ 语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月□ 重型再生障碍性贫血□ 主动脉手术—须开胸或开腹手术

楼主这种情况，我建议如下：1、先生：曾患癌，不管哪里的保险公司都是拒保的了，能再买重疾的机会几乎等于0。如果先生是家中经验支柱，唯一可以考虑的是到香港买美国万通的无条件人寿，但只保寿险，一旦有什么问题，起码也能起到以小博大；最高只能投100万港币，若投保20年合仍平平安安，那么可以选择退保拿回全部所交保费，就损失一点通涨咯！2、您和女儿：如果考虑增大保额，可以考虑一下香港的，以小朋友为例，5千左右每年就有50万保额了，同类型产品，保费是国内的一半左右而已！保障重疾数量一般有五六十种，也有轻症理赔，分红收益也比国内良好。3、关于理赔定义，虽然医学上我一点也不懂，但我自己也有好几个客户是做医生的，他们都说觉得香港的理赔会比国内的理赔定义更宽松，选择到港购买。楼主若是有兴趣考虑，可联系我可以发些合同条文您参考、对比。希望能为您提供有效的资讯吧。