【咔咔原创】保险基础知识——如何合理购买保险—香港产品分析总结(77楼回应保险避债)
1509492家庭理财
首先,真心感谢各位妈妈网的亲们,从陌生到熟悉,感谢您们一路以来的支持和信任,这动力,也同时令我及自己的团队越做越大,不断在成长,一切尽在不言中,感恩~~~
为什么要写这样的帖子呢??缘由两个多月前接触到一个妈网的客户(后来买了无条件人寿),很不幸地在半年前发现自己有乳腺癌,原以为之前买的保险可以理赔,但可惜在索赔的时候才发觉自己在银行和平X买了大量的保险,都是分红理财险而已!也就是说,她每年近二十万的保费支出,到头来是一份都没有得赔。
真心不希望再见到大家再犯这种令人痛心的低级错误,所以,这也是我发贴的最主要原因,买保险,除了要了解为什么要买保险,要买什么样的保险,怎么买最适合自己的保险,还需要知道注意事项,更要明了买保险后的相关事项。
我将尽我所能与大家分享、分析与总结,给所有想买保险、正在买保险,以及买了保险的亲们一个参考和指引。
三人行必有我师,也欢迎同行进来交流、分析,大家不断学习,不断一起成长,更好地为这里的亲们提供有效的资讯~~
2013/12/06
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`咔咔`~~楼9楼
因为有客户看了其它的帖子,问了我关于香港保险避债的问题,现在统一回答一下:针对的是香港籍的人士哈
我分三个层次来回答:
一,说到避债,肯定讲的都是大额保单.一年交三几万的保费的单那叫解决基本温饱,谈避债会被人笑死.那么好,既然是大额保单才有谈得上避债的意义,对否?现在买得起大额保单的基本都是富人,所以作为一位全面的经纪人或财富管理公司也好,通常都会全方位为客人提供一系列的产品供求,(暂抛开移民其它国家哈,因为如果是美加,那更是有排讲了,技术层面更深.)...最常见的做法是移民香港+信托,移民香港+WP3,也有WP3+101.如果是做移民香港,拿的是香港ID,买的是大额保单又没将其放入信托内,那么可以回应你抛出来的问题了.不是所有保险都能避,哪怕是人寿险也一样,别一概而论.
二.再详细回应我之前的回答.如果客户拿的是香港ID,那么好,香港是有破产条例的.投资型的险种想都别想,一定是可以抵债.那么如果是人寿险呢?这个回答是没有绝对标准的,因为如果进入诉讼程序,要看官怎么判.由于我做这行时间比较长,也看过这样的个案,结合我们自己香港律师的意见,我分几点简单来讲:
1.如果欠债是涉及政府税务的,一样收你没商量,最多法官酌情减保至一百几十万保额给你够用算了.
2.如果是企业或个人欠债,进入的是民事诉讼,那么一般就是将其名下保险退保(适用多保单)或减保(大额保单),拿现金价值和分红的来抵债(通常的做法是酌情减至与破产收入相匹配的保额)
三.我的心声:国内正在或计划准备通过保险来避税避债的亲们,请听取有律师牌和会计师牌的专业人士的意见,而不是听保险业务员(不管国内还是香港)的所谓自封的"专业"建议,更不能看了我们业界常用的利于销售的那几条<保险法>,就贸然作决定..
我分三个层次来回答:
一,说到避债,肯定讲的都是大额保单.一年交三几万的保费的单那叫解决基本温饱,谈避债会被人笑死.那么好,既然是大额保单才有谈得上避债的意义,对否?现在买得起大额保单的基本都是富人,所以作为一位全面的经纪人或财富管理公司也好,通常都会全方位为客人提供一系列的产品供求,(暂抛开移民其它国家哈,因为如果是美加,那更是有排讲了,技术层面更深.)...最常见的做法是移民香港+信托,移民香港+WP3,也有WP3+101.如果是做移民香港,拿的是香港ID,买的是大额保单又没将其放入信托内,那么可以回应你抛出来的问题了.不是所有保险都能避,哪怕是人寿险也一样,别一概而论.
二.再详细回应我之前的回答.如果客户拿的是香港ID,那么好,香港是有破产条例的.投资型的险种想都别想,一定是可以抵债.那么如果是人寿险呢?这个回答是没有绝对标准的,因为如果进入诉讼程序,要看官怎么判.由于我做这行时间比较长,也看过这样的个案,结合我们自己香港律师的意见,我分几点简单来讲:
1.如果欠债是涉及政府税务的,一样收你没商量,最多法官酌情减保至一百几十万保额给你够用算了.
2.如果是企业或个人欠债,进入的是民事诉讼,那么一般就是将其名下保险退保(适用多保单)或减保(大额保单),拿现金价值和分红的来抵债(通常的做法是酌情减至与破产收入相匹配的保额)
三.我的心声:国内正在或计划准备通过保险来避税避债的亲们,请听取有律师牌和会计师牌的专业人士的意见,而不是听保险业务员(不管国内还是香港)的所谓自封的"专业"建议,更不能看了我们业界常用的利于销售的那几条<保险法>,就贸然作决定..
2014/03/10回复
rosefish27716楼
终身寿险目前来讲基本上都是带收益储蓄型,有几款HK的产品比较推荐:
1)保诚的更美好和理想人生。
2)AIA的易达终身保和爱人生。
3)AXA的真智惠保。
这些产品迟些再做对比表和大家分析。这三间公司的终身寿险都是各具特色的,没有最好也没有最差之说,关键是买对需求。
能否说说各自的特色呢?关注终生寿险啊
1)保诚的更美好和理想人生。
2)AIA的易达终身保和爱人生。
3)AXA的真智惠保。
这些产品迟些再做对比表和大家分析。这三间公司的终身寿险都是各具特色的,没有最好也没有最差之说,关键是买对需求。
能否说说各自的特色呢?关注终生寿险啊
2014/03/26回复