贴主蛮有心的，能把自己和家人的现有保障详细列出来，保险规划就是要根据不同的人生阶段做一些相应的补充与调整，从而适应不同阶段的人生保障需求！就目前而言：
您先生：医保+寿险10万+重疾29万+意外80万+意外医疗8万，保障缺口：补充医保的住院医疗、同时寿险保额过低！
您本人：医保+寿险15万+重疾15万+意外30+30万，               保障缺口：补充医保的住院医疗、同时寿险保额过低！
小孩子：医保+重疾20万 ，                                                     保障缺口：意外+补充医保的院医疗！

   不确定目前您和您先生这边的收入情况是如何的，一家三口考虑基本意外、住院医疗、重疾、寿险保障这些基础必须保障的保支出控制在家庭年收入的15%左右完全合理且有必要，用这15%的资金保护、保证另外85%收入的安全与确定！条件允许的话对于目前您和家人的分别保障缺口一定要补充、同时最好一并提高重疾保障力度！

     反之，如果现在家庭经济情况一般再增加重疾保障的话压力会很大，可以选择采用如友邦康康一家系列的住院医疗险产品，一方面可以解决中小疾病的医疗花费医保报销不足的问题、另一方面可以从侧面加大重疾情况下的可用医疗保障额度，同时重疾发生后保障都会可以得到延续；

      同时为您和您爱人加大针对家庭责任最重阶段的生命保障，将小孩的意外保障补充齐全，具体的解决方案需要进一步沟通确认一些基本信息，然后再详细设计，有心可以直接找专业、负责的保险从业人员主动联系并协商制定对应的解决方案，沟通和信任是解决问题最为重要的前提，祝好！

产品选择保障功能全面、赔付条件人性化一点的产品，以后发生理赔会更容易得到理赔！
公司 选择一些品牌大一些，理赔服务口碑好一点的保险公司，长期以后的服务会更加舒心、稳妥一些！
代理人选择一些相对专业、专注、全职全心投入保险工作的，这样自己一般不会买错保险，同时自己的保单不会轻易变成孤儿保单、服务跟不上！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

保监会境外保单风险提示+保险返佣危害提示http://www.gzmama.com/thread-4557186-1-1.html

http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616   理赔真的很难吗？事实证明一切！

http://www.gzmama.com/thread-4530875-1-1.html 经济、实用的高品质、大额度家庭团体医疗险计划

夫妻每人每人增加100万保额定寿，交20年，合计保费4600元。

主要就是重疾，送轻症免交保费

保费方面要根据自己的经济能力适当浮动，不要买后自己的生活质量直线下降

医疗报销，和养老，小孩教育金方面可以补充。

除了增加定期寿险，还可以增加夫妻交通意外险储蓄险，共保200万保费，分别个人有200万保费，航空险双倍！每年2人一共才交费3600左右，还有交通意外医疗！交费10年保障30年，到期可以取回90%的本金。风险杠杆最大化！

感谢大家的建议，如果国内投保，消费型的定期寿险好像没有什么选择～困惑中

不会呀，消费型的定期寿险有很多的，您只是这样泛泛了解没有沟通，专业、负责的保险从业人员一般是不会随便直接丢产品在这的，再者也属于广告违规了！

       真心想解决问题，拿出多一点坦诚，找位您觉得不错的保险从业人员主动联系，坦诚沟通一下很有必要的，不能合作多一个专业领域的朋友也不是坏事的！