房贷已经占到家庭年收入的36%，家庭年度收支节余也有限。家庭自身的抗风险能力较弱。建议：1、想办法增加收入2、装修所花费的十万元只能管几年，建议你再考虑下是否需要花这么多钱在消费上。如果先投资后消费，会不会对家庭经济有更大的帮助？3、你先生也负担不了你的医疗费用，社保能负担一部分，所以你也有必要和先生一起购买保险。因为可使用资金不多，建议先用消费型保险转移风险，再根据家庭现金流改善情况进行调整。