很多朋友都关心贷款后，哪种还款方式最省钱。

其实贷款后，不管您选择哪种方式还款，最终还多少利息不是最重要的。

最重要的是您的资金的实际回报率。

我这么说可能很多人骂我，说我做银行业务才这么说，骂银行是奸商。

我后面的解释会让您明白我绝对不忽悠您。

现在社会金融环境下有一个很不好的风气，就是如果您是卖保险的，就算您很专业，

也被人说成忽悠。因为确实没有几个客户知道保险产品是怎么设计的，甚至很多

在保险公司干过三五天的人，就说这个产品不好那个产品不好。客户也会受影响

然后可以也没有几个愿意坐下来听您讲。

如果您是做贷款的，您去帮客户设计一个好的还款方式，也被理解为忽悠

但是您是否意识到是您没有接受过相关的训练，没有理解其中的原理呢？

其实贷款为什么不同的还款方式会有不同的利息，是因为货币有时间价值

什么是货币的时间价值，很简单。

假如我找您借钱，10年以后才还给您，不给您利息，您会干吗？

可以肯定您不会干，因为今年的10万块钱，和10年后的10万块钱不是一个概念，是不等值的。

那么我应该还您多少钱呢，我们需要商量一个利率。如果大家同意这个利率。

那么十年内我还给您的总利息就是这笔钱的时间价值。如果我答应的利率越高

您这笔贷款的利息就越高。如果我还款的时间越拖后，利息也会越高。

这个大家应该能够理解。

现在的问题是，大家选择的贷款利率都是一样的，借款金额也是一样，只是不同的还款方式，

为什么会产生不同的利息？

产生这个的原因是，虽然都是开始都是借同等的钱，但是您选择不同的还款方式，改变了您的本金数目

所以产生的利息会有差距。也就是说，虽然第一个月大家借的是10万，第二个月开始如果您采用不同

的还款方式，还的本金不同，自然您欠银行的本金就不同了，每个月产生的利息就不一样了。最后

的总利息也不一样。

但是不管您怎么还，您的贷款利率并没有变。

所以核心并不在于您最终给银行多少利息，而在于您没有还银行的钱到底有多高的收益。

如果银行借款给您，利率是 3.5%，而您同时投资的时候回报率率是 5%

那么其实您选择的最好方式是一次还本付息，这样您的贷款金额一直都是最大的。

所以您获取的借款资金的回报收益最大。本金*利率差就是您的收益。

如果银行借款给您，利率是3.5%,您的投资的回报利率是2%。

那么您的投资帐户资金最好是零。因为你现在更好的投资就是赶紧把钱还给银行。

您最好马上选择提前还款。

从我个人观点来说，如果您有超越银行贷款贷款利率的投资能力，

完全没有必要提前还贷的。而是积极利用银行的信用，获取稳定的利差。

其实越有钱的人，越喜欢向银行借钱就是这个道理。

三年前如果您有借钱买房，我相信您绝对不会考虑到底怎么还省利息。

而是庆幸自己做了一个优秀的投资。而且是用银行的钱做的。

当然如果您的投资能力很差，原则上是马上还款。

但是我建议您最好是努力理财，提高您的资金回报率

因为一生中您所有金融借款中，银行住房公积金贷款或者是按揭贷款

是利率最低的。

以后您有任何需要借款的时候，利率都比今天的公积金或者按揭贷款要高 。

不知道大家明白了没有哦。有点复杂，不明白的，请我喝茶，选我做业务员

以后慢慢给您讲。呵呵

我自认为自己不是忽悠分子，是一个接受严格金融训练的专业人士。

请问大家,我贷30w,分15年,如果一年后还清,可以吗,这一年要给多少钱