外地人在广州：一个0抗风险力家庭帐本及求问如何理财？

6”长夜漫漫，无心睡眠“，凌晨4点，失眠，旁边一大一小香梦正酣，遂起床泡妈网，记录如下：基本情况：家庭月收人6500-7000左右（

不好意思，拖大家后腿了，拉低了你们的平均工资），有蜗居一间，还要14年供，月供1200，0积蓄，俺公司有养老保险和基本医保（俺属于深圳公司在广州的办事处，社保都是深圳的，所以非住院医保也享受不上），老公无任何社保（私企）
每月固定开支：
房贷：1200；
水电气及管理费：水50+气30+电150+管理费50+有线电视14=294
小孩：1000（幼儿园费用及衣服，实际不止这个数）
交通费：300（两人上下班，俺业务性质经常外出，悲愤一下：90次/88元的公交月票享受了一年就被取消了，每个月至少增加       100的交通开支）
电话费：150（两部手机，无固定电话，偶尔超出）
生活费：俺在天河上班12（早4中8，最省的）*10=122（每个月一半时间自己带饭）；
            娃他爸3*26=78（公司包中餐）；平时周一到周五菜金：20*22=440；周末菜金：50*4=200；米油调料等：50（一桶5KG的花生油也就吃一个半月啊）；偶尔外出吃饭或有朋自远方来200（都是按最低预算啊）
               此项小计：1090
其它：水果100元（俺家都不怎么吃水果，这个习惯不太好，这个开支俺倒愿意多一点，虽然2个橙就10个大元啊）；
         娃他爸抽烟100元+超市费用300（唉，这个习惯不好，总有些小东西要买）；
         偶尔带小孩出游100（逛个公园动物园啥的，也没敢出广州）；
         服装300（两大人一个月一件150/件算，实际不止这个吧，再次悲愤物价疯涨唯工资不涨啊）；
         此项小计：900
总计：1200+294+1000+300+150+1090+900=4934

也就是说一家三口在身体健康，两大人工作顺利且稳定的情况下，理论我们每个月能余1500元左右，可实际上到目前为止还是月光，原因：没有孩子前月光没有理财概念，之前0积蓄，三年存几万加上亲人凑一凑去年买了个小小的二手房，又因为没有余钱当时只是简单粉刷就入住，这一年陆续添了些家私1。5万左右，预计至年底还要4000左右（这些开支是必须的，不是是乱了就是坏了）。

说到年底不得不再次悲愤：我们所谓的上市公司不仅没有年终奖连双薪都没有啊，老公公司也是少得可怜，所以很多兄弟姐妹年终还能腰包鼓一下，俺们只有泪奔

。

理论上明年开始我们开始有节余，女儿两年后上小学，即使是小区的民办小学赞助费也在1。5-2万之间（户口啊，我们长期生活在广州，房子在广州，女儿从出生一直在广州，可我们不能享受广州的任何福利，同时因为我们是外地城镇户口，连老家农村一年10元的合作医疗都不能享受，我们这类人是不是被国家抛弃了啊？

），也就是两年没病没灾余下钱的只够给女儿交最一般学校的赞助费。

我和老公都是70年代的人，女儿15岁时他爸已经50岁了，如果中间我们不能自己创业（那时我们去哪里找工作去？怎么供女儿读书？）想想都觉得鸭梨很大啊！

而且还有非常重要的一点：双方父母都是近60的人了，俺父母一把年纪了还在种地，俺父亲还在到处找小工做（

不孝女啊，想老爸了）；婆婆有糖尿病（暂时有公公退休金顶着），有时候我想，如果双方亲人有什么事我一定会倾家荡产来挽救，可实际上我无家可倾无产可荡啊（这个小二手房本就不值钱，还欠银行十几万呢）；所以俺最大的心愿工资不涨没关系，物价再涨也没不怕，千万就是要一家老小平安无事啊！

基本情况就这样，现在想给老公买份保险（他是我们家支柱啊），想买种储蓄性的（有事能赔没事当储蓄的那种，俺祈祷一辈子都是储蓄的），主要是大病和意外的，每个月300-500左右，然后在银行搞个零存整取每月也是300-500也备不时之需，不知这样的安排合理不？