求方案。寻找普通意外，交通意外，大病/重疾，的医疗保险。希望保障范围广，金额高。2人均有医保。男32岁，女30岁，小孩3岁。已有房子，无贷款，收入稳定，社保/医保齐全。全家人每年在保险最大投入能力在2万以内，当然越少越好。男为技术员，经常出差，女为教师，都在广州工作，已经有小车。全家人除了国家保险外，目前没有商业保险。计划每年拿一些钱买返回型的保险。当然消费险也可以（但是希望可延续的年限要长一些，不要5年10年的）。说一下我找了一些保险的不足之处，以便保险代理人知道我要什么东西。1.某保险，每年存1万多，仅保重疾，不保交通意外或其它意外，更不用说普通的意外伤害了。2.每年存7千多，保交通意外，其它不保障，不知道保险公司的精算师如何算出来的。3.缴费若干，意外住院就补足100~200元每天，都不知道真正住院了这点钱不够请护工。4.存10年，保障20年。刚好一算，都50多岁了，身体被社会折磨得最快崩溃的时候，保障没有了。5.看了一下保险公司的重疾，基本上患了这25~30种病，真是恭喜了，赔你二三十万也只能延长几年命而已。6、严重不同意那些说每年存1万元，存10年，给你20年若干保障的方案。因为：假如市面上如有一种同样保障的消费险，年缴费才1500元，我为何要存10万元20年呢？因为即使按照银行最低利率计算，10万元*4%*10年=4万元，平均分摊到20年每年的利息都有2千元。而况那10万元放在保险公司20年后返回给我，在每年3%的通货膨胀下购买力估计只有54%了，仅剩下5.4万元的购买力了。

最后一个问题请问小孩是男是女呢？谢谢！

确实在比较产品呀，总觉得保险是投保容易理赔难。看了赔付条件就哭了，真的是要到了进棺材才赔。1年期的利率在未来很长的时间内都是在1.5%甚至是2%以上的啦，这点中国特色还是不能忽视的。国家公布的通货膨胀在3%以上的几率是远远大于在3%以下的，这点勿庸置疑，真实的通货膨胀率大家心里都会有杆秤的。