终于有时间上上网啦！
关于存款利息可以抵扣消费险保费的计算方法，其实我已经算少了。1~10年的利息虽然是少一些，但是10~20年的利息那样算就真的差不了多少了。况且问题的根本原因是存进去的10万元最终会由于通货膨胀而购买力缩水1半以上。所以说，储蓄型/或者分红型的保险，个人认为是不值得购买的。只是像有的MM说的，一般保险公司都要你购买这些不划算的主险后，才给你购买那些真正有用的消费险，看来大陆的保险公司太滑头了。
今天有很多人推荐香港的保险，好像貌似比大陆的强多了，不知道理赔如何呢？
不过还是相信大陆的这些大保险公司，虽然卑鄙坑国民，但是胜在近在身边，发生纠纷也是适用大陆法律，不用跑到香港扯皮。

有空发些资料来看看，邮箱：dds1@tom.com

还是回到保险的最开始定义吧，分摊风险，出了意外有点保障不至于因病返贫。至于抵御通货膨胀，唉，不寄予希望。

本师奶愚见，保险的选择上可能会考虑以下因素：
1.以自己的需求出发选择险种
2.看投保额是否足够，例患重疾时，该保额赔付时能否支付医治的费用
3.选择实力雄厚的保险公司，这样的公司毕竟各方面发展较成熟吧，
4.险种产品多做比较，这不是去市场买菜，保险就是你的保障，货比三家还是好的，毕竟要供那么多年啊
5.选择负责的，服务好的保险从业员也是有利的
6.家庭的经济支柱应该有全面保障，重疾是不可少的
7.考虑投资回报等等，这一点就要靠保险从业员如何根据需要设计了
希望有点用啦，祝身体健康，工作顺利！宝宝健康聪明成长，开心

平时都看贴不回贴,看到上面有人说:在大陆买，在法律法规方面肯定要优于香港。火了.
我以前都是买国内的保险,撇开回报率不说,深切体会到正如楼主所说,买就求你买,赔就你求他了.
香港生活比大陆好不了多少,但偏偏就法律法规的完善令我们汗颜.
国内保险的法律法规确实够完善,可惜都是保障保险公司的,打起官司来,咱们绝对的是弱势社群,没得打,
香港就刚相反,法律法规都是保障消费者居多,专门设有保险投诉委员会保障消费者.
后来偶然机会,亲戚介绍了他香港的保险经纪我认识,而下定决心开始买第一份香港保险,就是经纪人的一句话打动了我:香港的保险有“不可争议条款” ,保单生效2年后，保险公司就不得以任何原因做为拒付的理由。
后来事实证明,赔付比国内简单得多,只要把单据寄去我香港的保险经纪,钱就自动入我香港账户.车费都省掉了.从没想到理赔能这么简单,发生理赔一切按合约办事,公平公正.麻烦的就是第一次一定要去香港签保单.至于说两地保险的回报率,根本不用说了,国内的连毛都比不上.我敢说,要是香港保险可以直接入国内竞争,国内所有保险公司都会倒闭.我现在全家每人3份保险全去香港买.

再说说我买香港保险的经验:

1.一定要找到香港保险公司的经纪买,一定要是香港人.这点很重要,国内卖香港保险的好多都只是代理,不是真正的香港保险经纪.
除了因为中间多了一层,保费会略贵些外,,最主要的是以后的服务肯定不到家,因为他根本不是该保险公司的员工,只是代理中间人而已.以后的服务流程就是,你联系他,然后他再帮你联系香港的保险公司,凡事又隔多一层了.碰上有些不负责任或者转行了的就更不用说,保单分分钟变无主孤魂,

2.对比保单选好保险公司后,一定要找只在该公司做的经纪.那些可以同时卖几家香港保险的,即使是香港经纪,但也是保险代理来的.不固定属于某家公司的.保单签了后,以后的事很多就不归他管了.

回复 dionne 的帖子

您好,

每个人都希望花最少的钱买到最好的东西,您是如此,我也不例外.

关于保险上面,您的理念完全正确,花钱买了十年,二十年的保障,那么之后的保障该怎么办,确实是值得深思的问题.

关于收益上面,很现实的事情是保险公司必然是赚钱的,您无需为收益的情况有太多的想法,只能说分红都是合理的.

反之,要要求有收益又保障高的,那真没有这种险种.

针对性的回复您的6个问题.

①某保险，每年存1万多，仅保重疾，不保交通意外或其它意外，更不用说普通的意外伤害了。

在这种情况下,建议您考虑的是医疗保险,而非意外保险,意外不管再严重,只要还有一口气的话,那么意外保险的赔偿都是无法满足医疗需要的,一部分医疗保险有意外门诊报销,医疗保险的着重点在于住院报销,都是一些较大的费用,小病的话其实我们自身是可以承担的.

假如您说的是交通意外身故,或者其他意外的身故,重疾险种是和生命赔偿一样的,在身故和重疾赔偿中都是2选1.

②每年存7千多，保交通意外，其它不保障，不知道保险公司的精算师如何算出来的。

这个条款表示费解,除非是俗称的意外分红型,则有机会出现这种收费情况.

③缴费缴费若干，意外住院就补足100~200元每天，都不知道真正住院了这点钱不够请护工。

在医疗保险当中,并没有限定意外住院并非住院,也就是说不管因为任何原因住院,是住院了都是可以索赔的,(自杀未遂除外)您在此提及的是意外住院现金返还类型保险,是否需要购买则要看您的荷包中是否有零钱.

④存10年，保障20年。刚好一算，都50多岁了，身体被社会折磨得最快崩溃的时候，保障没有了。

一部分理财师建议人们对保险的需求限定在工作奋斗的几年间,在事业成功之后可以无需保险,当然理性个感性的对保险需求都是正确的,固定缴费之后,享受终身的保障,最后留下一笔钱财给子女,两者都没有错.

而您接触到的也许正是保障"工作奋斗"年间的保险类型,真如你提到的要求一样,是定期缴费,终身保障,您不妨可以考虑我们公司的重疾人寿计划.

⑤看了一下保险公司的重疾，基本上患了这25~30种病，真是恭喜了，赔你二三十万也只能延长几年命而已

实际上国家规定的重疾名目只有28个,套句较为粗俗的话,某些公司提供到30几个名目已经是仁至义尽了.
以上请原谅字句的粗暴.

这正是不少的家庭会到境外投保保险的原因,因为国家制定的标准太低,保险公司定制的索偿标准又太高.

关于您说的赔二三十万,多延长几年命,实际上请原谅我并没有明白你的主题,无论是重疾险,生命险,或是医疗险,都只是延长几年命而已,重疾的100%治愈机会较小.

此外您可以再考虑一下终端版本的医疗保险计划,每年的总报销额度可以上千万,相信对重疾的治疗费用是绝对足够的.

⑥严重不同意那些说每年存1万元，存10年，给你20年若干保障的方案。因为：假如市面上如有一种同样保障的消费险，年缴费才1500元，我为何要存10万元20年呢？因为即使按照银行最低利率计算，10万元*4%*10年=4万元，平均分摊到20年每年的利息都有2千元。而况那10万元放在保险公司20年后返回给我，在每年3%的通货膨胀下购买力估计只有54%了，仅剩下5.4万元的购买力了

定期的保障计划确实不需要参与分红以及俗称的储蓄,消费险足矣满足需要.
理财和保险仍然是要单独进行的.

后话:

关于您的知识量是丰富的,不过保障计划多而杂乱,建议您理清思绪,消费险归类消费险,终身险归类终身险.

不妨考虑一下本公司的重疾类型,保障61个名目重疾.

假设女性30岁·投保30万,则每年的缴费是5010,缴费25年,保障终身,享受分红.

在50岁的时候,分红预计为95540,保证部分为68100.
在60岁的时候,分红预计为190414,保证部分为110400.

保障到100岁,分红分到100岁.

同样的,男性32岁,投保30万,每年缴费5493,缴费25年,保障终身.

举例如上,根据您的预算,您家庭的每个人保障应该是60万左右.
另外,目前公司正在对重疾险开展优活动,详情您可以再喜讯.

以上资讯仅为工作经验之建议,不代表任何保险公司立场.
实际详情还需更多家庭资料以及实际需要价值,更多详情可以短消息联系

最近打算买重疾，对比了一下，好多公司的重疾都不能单独买，就算单独买也好贵。对比之下，相中了一家，算了一下50岁退保的话，还可以拿回一点钱，折算起来，每个月只需要700不到就可以保重疾了，起码人身30-50岁这个最大压力的阶段，有什么三长两短的话，家里的老人小孩压力没那么大。
其他的钱我自己存的话，20年，也够10万了。

但是消费型的保险一般保的年龄有限。到老了以后更容易生病。这时候是不是你又该考虑终身型的呢？

外出了一周，终于回来了。看到大家激烈的讨论，有点糊涂了，摇摆不定了。
在看自己帖子前浏览了http://www.gzmama.com/thread-3093063-1-1.html
好像说到香港购买保险确实有优势，考虑中~~~

反正不管在哪买，您一定记得看清楚合同条款，一切是按合同条款执行，真的觉得适合自己就行了，钱是自己的，以后不管结果如何都是自己来承受的！