银行的银保产品以分红险居多，一般只保寿险，但其实真正保障的内容并不多。建议楼主保障为主，理财为附，根据现有实际家庭情况、保障缺口（大人方面是否有社保、其它商业险、房贷、车贷等），再去做一个全面的方案，毕竟每个人买保险的原因、需求都不一样的，保险一定要量身定做，保险并不只是产品，更是解决风险来临问题的一种方案、对未来的一种规划。
简单来说楼主可以参考几个购买步骤：
先大人>后小孩
先家庭主支柱>再家庭副支柱>后小孩
先意外寿险>再重疾>再教育/养老>投资险
先消费型>后储蓄型
所以一个合格的家庭保障方案应要：全家都有、保障全面、保额足够、保费合理。。

你好，我是中国平安广州公司的业务员,很高兴认识你！
买保险首先要找服务好的、专业的业务员，其次是适合你保障需求的计划，再到信誉好的，理赔快的大公司。
一、买保险先满足基本保障，再考虑储蓄
1、作为家庭支柱，一般寿险保额应该是自己年收入的3-5倍左右。
2、随着医疗费用的不断增长，重大疾病一般在20-50万比较适合。
二、基本保障一定要全面
保险主要是作用是保障和保值
保值就是抵御通货膨胀，千万不要指望保险产品去获取高额回报！
保障一定要全面（包括生命、重大疾病、意外残疾、意外医疗、疾病医疗等）
另外，一个家庭，人人都应有保险，一个都不能少，少了谁，谁就是包袱，大人的保障才是孩子的最大保障，因为从经济角度看，存在医疗和生命风险的人对家庭来讲都是一个可能的经济包袱，需要转移风险。
所以，保险项目要全面，保险的家庭成员也要全面才是一份好的保障方案。
根据以上的分析,一般我会建议我客户的家庭保障各人都要补充生命、重大疾病、意外残疾、意外医疗、疾病医疗等保障，经济允许的条件下再考虑教育险与养老险，中国平安是国内数一数二的大保险公司，是一家具有寿险，车险，银行，证券以及信托的金融服务公司，可以为客户提供多方面并完善的理财计划，如果你有兴趣进一步了解，请联系我，沟通后我将根据你们的具体资料（出生年月，性别，工作性质与有无社保）提供详细的方案，谢谢!
我们公司也在中大，你可以联系我，到我们公司进一步了解，谢谢！

买这两款产品时你要注意，五年或十年要想本金全部拿回的话，等于中途退保了，之后的收益就没有了。
很多人投诉银保产品坑人，被所谓的理财经理忽悠了，最主要原因也是这个，五年或十年时的现金价值等于本金，不代表这现金价值是可以先全部拿回来的意思。总之这种一年一返还类的产品现在满街都是，要是计划要购买的，建议先多作对比。

您好！如果您是想买保障型为主的险种的话，建议联系保险公司的代理人，银行代销的一般情况下都是分红理财保险为主，险种相对单一一点！
一位专业的保险公司的代理人，会结合您的情况，根据您的需求来设计方案。
也欢迎联系我，我为你详细的作个规划！
医疗保险是必备的，意外和重疾是必不可少的。

您好！如果您是想买保障型为主的险种的话，建议联系保险公司的代理人，银行代销的一般情况下都是分红理财保险为主，险种相对单一一点！
一位专业的保险公司的代理人，会结合您的情况，根据您的需求来设计方案。
也欢迎联系我，我为你详细的作个规划！
医疗保险是必备的，意外和重疾是必不可少的。

我最不建议购买的就是银保产品，说保障没多少，说收益不一定比银行理财多。如果你喜欢理财型的保险，建议找保险公司，现在平安有一款叫智胜人生的万能险，可以给你做到10~20万的保障，到你退休时又可以把保障额度调低，让你的账户有更多的钱用做投资，而银保就不能这样操作。如果你觉得不错可以联系我

大人双方都在事业单位，有社保、医保，没有其它商业险、房贷、车贷，正因如此才拖到现在考虑买商业保险，一是多一份保障，二是能提高养老质量。基本同意楼上的以下观点：“一个家庭，人人都应有保险，一个都不能少，少了谁，谁就是包袱，大人的保障才是孩子的最大保障，因为从经济角度看，存在医疗和生命风险的人对家庭来讲都是一个可能的经济包袱，需要转移风险。”，
但是保险投入不愿意以家庭收入的百分比计算，出于对国内保险公司的信誉和服务质量的信心不足，认为首次购买投入会少一些。

根据你家的情况，小孩已经15岁，再过5—10年就应该有自己的独立的经济能力了。
无其他贷款，夫妻还有10-15年就面对退休了。夫妻双方这时应该主要需要考虑养老保险的事情了，
可以养老保险+定寿+重疾+意外相结合的方式。
小孩主要考虑重疾和意外险，等他经济独立了让他自己去理财。

我也经常跑银行，里面的保险产品都不怎么样，同是中国人寿的分红养老险，香港的比国内的收益好很多，对比中，近期也在计划购买。 (来自手机端的回复)

楼主应该考虑以保障终身的重疾和意外保险为主比较好，因为楼主两夫妻已经45岁左右了，再过几年重疾保险更贵。保险的主要功能是保障，而不是所谓的红利。保障型的买了之后，在考虑养老金保险。

两个险种都是不太好的啊！

可以先做对比的,银行的保险产品也是代理销售的,所以建议广泛的比对一下市面上的保险分红计划,最后您就会有自己满意的结果.

您好！我是平安保险专员谢求明，您联系我15分钟办好电话13533878483让您生活无忧！更多保险知识请登陆:http;//hdpabx.vobao.com

你好，你可以先参考有关我的日志，有关重大疾病保障及多重重大疾病保障和早期严重疾病保障，其实，现在医疗科技先进，很多重大疾病可以得到医治而延长寿命，但是问题也相对出来了，就是有关并发症或者身体因为接受治疗而变得虚弱引发其他严重疾病。
如果只是购买重大疾病保障，也只能索赔一次以作治疗，但是如果将来再遇到其他问题，就无法得到任何保障，所以香港的很多保险公司都有推出多重保障，可以让客人安心，即使将来再遇上问题，也可以得到保障，而且保障次数亦去到4次。

而早期严重疾病，更加不可以忽视，因为很多时候我们都说病向浅中医，而在早期的时候发现严重疾病，医治痊愈的机会也会相对高，所以早期严重疾病也需要留意的。

如果有什么问题，随时可以与我联系~~谢谢~~

我的日志：http://www.gzmama.com/home-space-uid-7487739-do-blog-id-94353.html