请妈网短讯或跟帖给点客观建议,谢谢!

呵呵，首先祝这位妈妈节日快乐！

对于任何的保险产品呢肯定都是有它自身的优劣势的，买了呢也就最好不要退掉，退的话短期内自已的损失是最大的！

对于一个家庭当中来讲，其实保障的重点应当首先放在家庭的经济支柱上，且保险方面的开支应当合理分配！小孩子的保障最主要的应是意外，医疗，重疾这三块！且最好是选择专门的儿童产品，不太建议选择长期、保终身的一些产品，很多这样的产品保障是针对大人的，做父母的为小孩子考虑到18或20来岁的保障也就足够了，没有必要一下子把一辈子都给定下了，保险规划是需要根据不同时期的情况做相应的调整的！

从您的计划费用来看，现在基本上4000多块已全部用完且基本上都是用在小孩子的身上了，且小孩子的保障并不是很全面，只有身故和重疾保障，其它的意外、医疗两块根本没有涉及到，80块的学生险保障小孩子生的意外应当来讲是真的不够全面的！

从您的想法来看，一年费用4000块实现保障您的养老，重疾，又保障到宝宝的意外，医疗，教育，您考虑的方向是正确的，但想实现您的这些所有需求4000块一年应当来讲是有点困难的，另建议您基础保障不全时应当先补充意外和重疾，养老先放一放！

再说说您已有为宝宝考虑和既将要考虑的这两个产品吧！康宁这个产品是大人小孩子都可以投的，优点就是保障终身，购买相同保障额度比其它公司产品赔付额度高，但价格整体来讲不低，且保障的疾病种类也不是很多！您现在已给宝宝投了，经济可以接受的话就最好不要退了吧！

对于平安的万能险，保障身故+个人理财，收益有保底1。75%，但高的收益多少就没有一个定数的！对于这种产品做为宝宝未来的教育金投入也还是可以，但是需要您明确的一个方面就是任何的投资产品，它的收益可能会很高，也可能会很低，总的来讲，收益是不确定的，就算能什么收益演示表给到您，哪也只是演示，最终的还得看实际的结果！如果您也愿意承担这种风险哪投保这种产品也没有问题，不过整体从您目前的计划费用来看的话，计划的执行与目标已有些偏离了，建议这个产品可以暂时不考虑，换成给自已考虑一份意外和重疾，给宝宝再补充一份意外和医疗方面的保障！

以上是个人的一些看法和意见，具体的还是要您和家人去定夺的，但请记住，保险规划是关系一生的问题，不是人情问题！

节日快乐!
很赞同楼上的观点!
大人保障到位了,孩子自然也就有了保障！
教育金及养老金方面应排在意外和医疗后考虑！

再说一下：

     小孩子的康宁还可以，保障时间长，保障也高，只是病种较少。
     平安的万能险因为是灵活缴费，对小孩子来说，真正的帮助不大，如果大人都还没有重疾的保障的话，建议先考虑大人的意外和重疾，父母有了保障，孩子才能说得上有保障。另外，万能险可以不再缴费，会继续拥有保障。
     一年4000多的保费的话，孩子的康宁不退的话，LZ可以用这2000来计划自己的意外和重疾，考虑消费型的，这样对家庭是比较合理的。
     小孩子快8岁了，可以考虑加一份儿童的住院保障，这样下来，也在原来的4000预算之内。

谢谢各位回复,
我心里觉得康宁更适合大人买.  小孩以后教育要用钱时帮不到, 所以想退, 但又觉得自己不太懂保险, 所以想请各位保险人士指点一下这两个险种合不合适.  家里没有多少闲钱.只能买一种.

[ 本帖最后由 伟伟妈咪 于 2007-10-1 19:49 编辑 ]

上面保险业的人已经给出了建议了，康宁确实不错，而且马上也要停售了。当是给小孩一生的祝福吧。万能险可以退也可以暂时不交费。给自己多买个医疗或重疾保险，全家各买一份意外险，一般意外险都是在200元以内的，已经包含了意外医疗的。

保险没有好坏,只有适合不适合.有没有符合需求之说.你是想替小孩买意外和储蓄产品.平安的万能有储蓄的功能,并且交费灵活,符合你的需求,买了就不要停了,  只要再买平安的金太阳卡（每年只要100元），就要加强意外和住院的保障。
    你自己可以买份综合医疗保险，就全面了。

如果想进一步了解，不如趁着国庆长假的时间约个时间聊聊。友邦保险的康健宝贝儿童计划就是针对儿童重大疾病设计，康乐成长住院医疗保险保障全面。而且保险费非常合理。
友邦广东业务主管：HOLLY
手机：13922284498
QQ：675160237

谢谢友邦人生、泌睿妈妈、scofield、amei1166乔妈、kingking18、holly的回帖。

经过，留个脚印。。。

康宁终身好象是有分A、B款的嘛........

一般做保险的不应该劝人退保的，但看了你的两款险种，说出我的建议，供你参考。做决定的还是你自己。
客观的说：小孩买康宁终身真的一点都不合适，这是死了才拿钱的，八十年后的事不应该由父母来考虑，这份真的应退掉；平安的万能险共交４万元，身故拿回５万加分红。也应该退掉。
小孩买保险不要买身故的保险，孩子应考虑的是教育基金和创业金，应买可以随时领取现金的保障计划。你认为对吗？问问你自己帮孩子买保险的初衷是什么？如果你现在买的保险不符合你的需要的话就应该退了。

1，年不超过4000块，呵呵，现在就差不多4000块了。

2，什么都不退，就只有你的小孩有保障了，其他的都无了。

3，退万能，无什么损失，2000块可以给自己买；同时康宁一直买下去，等到很久很久以后，才拿到保险的道理仪

4，退康宁，等到明年周年日推，获得一年的保障，同时帐面上少了2100—400，大概不到1700的数字。

5，真的，要是我自己买，或者是帮我亲人设计，我会这样做，大人3000来块钱，可以有10w的重大疾病，根据家庭状况10——20w的意外伤害，小孩子买个小几百块的意外保险。
社保好，但是它是最基本的保障。学校的保险也好，平靓正，但是也有报销比例的问题。
险种，妈妈网的人都知道，我就喜欢灵活型的。当然万能也是灵活型的一种。但是保底的万能的回报和不保底的回报相差太远了。
保底嘛，就等于被束缚了手脚了。

建议如上，你来选择。

隆重推荐下一个好帖子
《一个横扫市场的保险产品》http://www.gzmama.com/thread-214336-1-1.html
理清下妈妈们看保险的思路。
有空可以去看下。
想了解保险绝对有收获。
^_^

康宁终身小孩子买不划算，大人买还差不多。

感谢jhhyp   博文妈妈  两朵菊花 文卿妈妈 的回帖.

呵呵呵呵，LZ妈妈写错了啦：

不是p，是q哦。

暂时，我只跟了2贴，回了2句话，LZ妈妈也要专门发贴谢我（虽然写错一个字母），实在是令人感动和不敢当呐。

所以，不发表一下自己的意见，实在是对不起LZ妈妈了（尽管我的想法也和大家有雷同的地方）。

本来给孩子上保险是无可厚非的，但是：
1、如果全买在孩子身上，就有点本末倒置了，有点好钢不是用在刀刃上的感觉。对于家庭来说，大人比小孩更需要配备周全的保障，因为他是孩子的靠山嘛。
对于孩子，一般考虑保意外、疾病、医疗，就差不多的了，有余力的话，就通过投资产品解决教育问题吧。当然教育问题也可以通过大人的投资产品来解决。

2、所谓灵活型的组合：通常就是万能或者投连，搭配疾病、医疗，这样的组合，在普通家庭，对大人还是不错的，无他，一是低保费高保障，二是收支灵活，三是可以有投入就有产出。
当然，还可以考虑消费型的疾病和医疗保障险种，这些产品可以费用更低，保障更高，只是“有事赔钱，没事贡献”罢了。

3、终身保障的话，如果保额不是特别的大，那对孩子来说，确实是没什么帮助的，因为几十年以后的世界，谁都说不准，现在花个3千2千，投个10万8万的，好象很可以的样子了，不过以后是不是足够，是不是能帮上忙，还真是不好说。所以，我甚至认为这个道理同样适用于大人，尤其是疾病终身保障之类的。

4、问题摆出来了，又没有明确的答案，那叫人怎么办？

简化一下：

要么，买大保额的消费型险种？但是，多大的保额才适合呢？

要么，买带分红的？有投资收益的？但是，怎样组合才适合呢？

思路是这样说，有针对性的具体方案呢，不沟通和交换意见是做不好的哦。

学到野啦,不过还真想了解更多一些,因为我我老公也好想买,但就不知道该怎样买才好,哎,头痛,

保险这东西，每个人心里都有自己的想法。本人觉得只为小朋友买那个什么万能险的话，只有5万的身故保障，那确实保障不高，没有什么意义。买保险注重的还是保障，在有一个比较好的保障的前提下，再考虑收益，说实话，如果既有保障，又能使保单增值，这样的保险就不错了，不可能会有很高的收益的。
既然在8月份的时候已经吃过亏了，怎么这次买的时候，也不好好考虑清楚呢？