人在广州常住和生活，就最好一定在广州投保，虽然广深离得不远，但代理人在身边以后有什么事情服务起来也会很方便，就算代理人不在了自己跑保险公司客服中心也在家门口附近，保监会禁止异地投保的原因就是为了保证消费者本身的售后服务更有保证！先生这块：46岁的年龄购买保险的保费已是相当的不便宜，但现在没有任何保险，做为家庭的经济支柱需要对应考虑意外、住院医疗、重大疾病及身故寿险保障这四大方面，至于养老对于46岁的年龄也确实很重要但还是需要量力而行，保险需要先注重保障、养老则以次后再考虑！两个小孩：如果是广州户口一定记得要办理80块的儿童医保，然后再对应补充为他们补充意外、补充住院医疗、重疾三个方面，教育金储备的话如果条件不太允许就不考虑也无妨，重点仍然是保障！     以上就是基本的思路的简单分析，更为具体的解决方案需要进一步沟通才行，进行保险规划一定要找对专业、负责的代理人多一些主动、坦诚的交流，人找对了，问题也就迎刃而解了，贴主有需要可以随时联系！

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2013-3-29 14:55 编辑 yuliao523 发表于 2013-3-29 14:12 有妈友提到香港买保险除了便宜？那理赔怎样？深圳也是异地啊那些是有一定风险性的操作，很多现在内地的代理人为了获得更高的佣金收入也在开始代理销售香港的保险了，但对于客户自己本身要理性的去认真对待投保的问题！       对于国内跨地区的投保保监会都在严格的不允许做异地销售，这是为了保证和方便客户的售后服务真正有保证；对于跨到香港去投保的问题就显而易见的自己都知道有诸多不便的；等下肯定会有很多在代理销售香港保险的会告诉你是可以理赔、没什么不方便，但真正问题出现时才能确定是否真的行得通，购买保险 的初衷就是为了获得多一份的安心，如果买了更烦心的话相信过不了多久自己就会选择退保了！       香港又称“自由港",香港的保监机构对于保险公司的收益率和投资渠道的监管并不是那么严格，香港的金融业能够面向全球投资，对于分红、投资类保险的理财产品的收益性相对确实会高一些，因此一些轻保障、重投资理财的产品可到香港购买，如投连、万能、分红类。这类产品购买了就算最终投资效果不理想，至少不会影响意外、疾病这些紧急的治疗问题！但同时，相对而言，购买保障类的保险产品就不见得是最佳选择，因为保障类的产品在出险之后的理赔就比较麻烦，同时容易产生纠纷，而现在也没有相对应的法规来监管这部分纠纷。另外，如果内地人在购买了香港重疾险或健康险，若投保后依然选择在内地就医，那么由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦不认同判定标准，就会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须远赴香港打官司，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。所以对于保障类的意外、住院医疗、重疾寿险这些保障类的东西一定最好在自己的常住地投保！

简单分析一下：首先，以理赔定义来看：癌是指：（以香港AIA对癌的理赔定义为例）(a) 任何经组织学确诊为惡性之肿瘤，并须有惡性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征；或(b) 任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。即使上述有何规定，就「危疾」之定义而言，癌症并不包括下列任何一项：(i) 任何在组织病理学中分類为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低惡性潜力的肿瘤；ii) 根据TNM 评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0 或以下级别的甲狀腺肿瘤；3 @! ^4 _, r; f% b" w(iii) 根据TNM 评级系统，任何在组织学上被界定为T1a 或T1b 或以下级别的前列腺肿瘤；; R4 F3 }/ k2 X: j$ n  z( ^(iv) 被分類为RAI 级别III 以下的慢性淋巴性白血病；6 d5 {5 F9 R, Y* T/ ~(v) 与人体免疫力缺乏病毒 (HIV) 感染同时存在的所有癌症；及(vi) 任何非黑色素瘤的皮肤癌。 恶性肿瘤（以国内统一对癌的理赔定义为例）　　指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。　　下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；　（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。我自己的看法：针对重疾，两地的释义尽管是有区别，但具体如何达到理赔标准，重点是根据承认医院出具的病理证明而定，与两地医疗体制无关。出现纠纷，不管国内还是香港，都有机会发生。维权成本、两地执行力度，法规完善程度等也是客户购买前需要考虑的因素，不管在哪买，都要确保自己清楚全部，不是被忽悠买单的就行。 其次，以索赔所需承认医院证明来看：国内：要求国内二级以上医院证明；香港：指定国内三甲医院证明（全国超过一千家，单是在广州承认60家），世界其它各地不同医疗体制的医院也认可，具体看地区而定。我自己的看法：由于重疾都是一经确诊，保额就是提前给付的，所以两地区别并不太大。只要是按保险公司要求到指定医院出具病理证明就行了，保险金都是可以选择直接转帐给客户的。 最后，以产品性价比来看：不管是买什么，很多人都想要求平靓正，所以，考虑国内还是香港的险种，就简单从保障范围、保费、收益等来对比就行了。下面提供一些产品简单资料，楼主不妨看看：45周岁男，重疾30万来计：1、国内中国人寿新康宁：13440/年，交20年保终身，无分红。2、国内AIA六合一：16440/年，交20年保终身，无分红。3、香港某产品：12000/年，交18年保终身，有分红，历史实际派利在4%复利。 7年从业经验，国内、香港各大保险公司产品都熟悉，需要帮忙提供更多保险资讯的，欢迎联系啦~！

23楼AIA的代理人分析得不错，3万保费预算应当重点配置在家庭支柱，即您先生身上。投保不管什么时候，都应以大人为主，小孩为辅，一份合格的保险方案必须一定要：保障全面、保额足够、保费合理、全家都有。保障内容方面，应关注意外、住院医疗、重疾和寿险。至于一些分红险产品，最大功能在于豁免和强制储蓄，收益未必会很理想。最后建议不妨找多几个代理人充分沟通，多听听组合建议，保险产品满街都是，买对需求才是关键。

人在广州常住和生活，就最好一定在广州投保，虽然广深离得不远，但代理人在身边以后有什么事情服务起来也会很方便，就算代理人不在了自己跑保险公司客服中心也在家门口附近，保监会禁止异地投保的原因就是为了保证消费者本身的售后服务更有保证！

先生这块：46岁的年龄购买保险的保费已是相当的不便宜，但现在没有任何保险，做为家庭的经济支柱需要对应考虑意外、住院医疗、重大疾病及身故寿险保障这四大方面，至于养老对于46岁的年龄也确实很重要但还是需要量力而行，保险需要先注重保障、养老则以次后再考虑！

两个小孩：如果是广州户口一定记得要办理80块的儿童医保，然后再对应补充为他们补充意外、补充住院医疗、重疾三个方面，教育金储备的话如果条件不太允许就不考虑也无妨，重点仍然是保障！

     以上就是基本的思路的简单分析，更为具体的解决方案需要进一步沟通才行，进行保险规划一定要找对专业、负责的代理人多一些主动、坦诚的交流，人找对了，问题也就迎刃而解了，贴主有需要可以随时联系！

一份合格的保险方案必须一定要：经济支柱为主，小孩为辅；保障要全面，保额要足够，保费要合理。
先生：作为经济支柱，那么意外、重疾、寿险三大方面一定要补充完善，一旦有什么问题，也能确保家庭生活质量不会下降。
小孩：补充意外、医疗和重疾，如果预算不高的情况下，结合消费型的，减少保费的支出压力。

当以上思路清晰后，下面简单分析一下产品：
1、意外：推荐泰康的，三百多每年就有保额50万+意外医疗2万/年。
2、寿险：推荐忠利的，1400/年，寿险保额50万，费率10年内不变。
3、重疾：国内的无论哪间公司的产品，保费都已经大于保额了，失去购买的意义。所以推荐香港的险种，一般保障五六十种重疾，还可以根据自己的需求，附加早期和多重保障。分红较好，保费也较低，比国内同类险种便宜40%左右。

具体如何给方案，要充分沟通，从业近7年时间，国内、香港两地保险都熟悉，希望能为您提供有效资讯。

您好，你先生做为家庭经济支柱确实应该有足够的保障，首先建议考虑意外和重疾方面的保障。您和两个孩子也建议补充意外和重疾方面的保障。欢迎短我，详聊后给你做一份详细的计划供您参考。保险是一个长期的服务过程，所以既然在广州居住，建议还是找当地的业务人员。除了储蓄型的保险外，建议全家考虑计划生育家庭综合保险。一家四口也可以购买。相关内容点击链接可以看到。        http://www.gzmama.com/thread-3382703-1-1.html

前面几位分析得很好道理，在此说说PICC的意外险，交5年，保障30年。主险每年交2280元，附加险每年交693元，驾/乘自驾车意外身故或全残保障：190万，公共交通意外身故或全残110万，一般意外身故或全残20万，满期生存保险金：主险已交保费的125%。感兴趣可以联系我。祝家庭幸福，身体健康。

晚上什么也没干 就看这了 太爽了

两个小孩：如果是广州户口一定记得要办理80块的儿童医保，再买PICC一年五十块钱的学平险，意外门诊和住院，免赔额50元，报销80%，全年限额5000元。疾病住院，免赔额100元，报销80%，全年限额30000元。意外身故或残疾金2万元。这是政策性产品，全国幼儿园、小学、中学、大学都买这个产品。

小孩重疾可以考虑PICC人保健康的守护天使少儿保障计划，0-6周岁，总保费1874元，7-15周岁，总保费2074元，保障20年，12种少儿常见重疾保障，保额10万，其中白血病保额20万。

你先生没有任何保险，可以买一份分红型的保险和重疾险。分红险每年返还的钱给孩子买最基本的保险还有多的。一般身故或全残是基本保险金额的10倍，意外身故或全残是基本保险金额的20倍，航空意外身故或全残是基本保险金额的40倍。

两个孩子和你老公的所有保费也在您的预算内。

谢谢各位，我的两个小孩是早产的，所以之前让两家保险公司拒保说要观察一年再说，她们是有公费医疗的，还可以买吗，买哪些，各个保险公司之间会存在哪些差异？

等小孩大一些时可以再尝试申请投保，有公费医疗的话对应再重点补充考虑一下意外、重疾方面的保障，教育金储备的话按您本次预算来讲建议以您先生为保障成本支出重点！

     如果您先生享受的也是公费医疗，对应重点考虑补充意外、重疾、身故寿险保障这三大方面，养老方面现在一起关注的话能涉及到的额度也太少了！

      基本的思路和方向前面已分析了，清晰以后接下来就是具体方案的设计了，这个时侯您应当挑选您认为较满意的代理人主动联系一下了，共同协商制定适合的解决方案！

先生是家庭支柱，加强先生的寿险、意外险和重疾保障。如果先生出国方便，建议重疾在香港购买，会便宜很多。

小孩子首先买80元/年的广州医保，意外、重疾购买的时候必须有投保人的豁免。

有妈友提到香港买保险除了便宜？那理赔怎样？深圳也是异地啊

那些是有一定风险性的操作，很多现在内地的代理人为了获得更高的佣金收入也在开始代理销售香港的保险了，但对于客户自己本身要理性的去认真对待投保的问题！

       对于国内跨地区的投保保监会都在严格的不允许做异地销售，这是为了保证和方便客户的售后服务真正有保证；对于跨到香港去投保的问题就显而易见的自己都知道有诸多不便的；等下肯定会有很多在代理销售香港保险的会告诉你是可以理赔、没什么不方便，但真正问题出现时才能确定是否真的行得通，购买保险 的初衷就是为了获得多一份的安心，如果买了更烦心的话相信过不了多久自己就会选择退保了！

       香港又称“自由港",香港的保监机构对于保险公司的收益率和投资渠道的监管并不是那么严格，香港的金融业能够面向全球投资，对于分红、投资类保险的理财产品的收益性相对确实会高一些，因此一些轻保障、重投资理财的产品可到香港购买，如投连、万能、分红类。这类产品购买了就算最终投资效果不理想，至少不会影响意外、疾病这些紧急的治疗问题！

但同时，相对而言，购买保障类的保险产品就不见得是最佳选择，因为保障类的产品在出险之后的理赔就比较麻烦，同时容易产生纠纷，而现在也没有相对应的法规来监管这部分纠纷。

另外，如果内地人在购买了香港重疾险或健康险，若投保后依然选择在内地就医，那么由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦不认同判定标准，就会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须远赴香港打官司，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。所以对于保障类的意外、住院医疗、重疾寿险这些保障类的东西一定最好在自己的常住地投保！

为了整个家庭考虑要先考虑意外或重疾的，你们在广州最好是找广州的业务员，因为毕竟到时遇到问题能够及时的帮到自己，不然来回跑很麻烦的      方便的话加qq1252804587  或者电话联系13929547465

到时可以给你做份计划书看看

看看 尝试很重要啊

这是什么情况，我来围观了呵呵

简单分析一下：

首先，以理赔定义来看：
癌是指：（以香港AIA对癌的理赔定义为例）
(a) 任何经组织学确诊为惡性之肿瘤，并须有惡性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征；或
(b) 任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。
即使上述有何规定，就「危疾」之定义而言，癌症并不包括下列任何一项：
(i) 任何在组织病理学中分類为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低惡性潜力的肿瘤；
ii) 根据TNM 评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0 或以下级别的甲狀腺肿瘤；3 @! ^4 _, r; f% b" w
(iii) 根据TNM 评级系统，任何在组织学上被界定为T1a 或T1b 或以下级别的前列腺肿瘤；; R4 F3 }/ k2 X: j$ n  z( ^
(iv) 被分類为RAI 级别III 以下的慢性淋巴性白血病；6 d5 {5 F9 R, Y* T/ ~
(v) 与人体免疫力缺乏病毒 (HIV) 感染同时存在的所有癌症；及
(vi) 任何非黑色素瘤的皮肤癌。

恶性肿瘤（以国内统一对癌的理赔定义为例）
　　指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
　　下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；　
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
我自己的看法：针对重疾，两地的释义尽管是有区别，但具体如何达到理赔标准，重点是根据承认医院出具的病理证明而定，与两地医疗体制无关。出现纠纷，不管国内还是香港，都有机会发生。维权成本、两地执行力度，法规完善程度等也是客户购买前需要考虑的因素，不管在哪买，都要确保自己清楚全部，不是被忽悠买单的就行。


其次，以索赔所需承认医院证明来看：
国内：要求国内二级以上医院证明；
香港：指定国内三甲医院证明（全国超过一千家，单是在广州承认60家），世界其它各地不同医疗体制的医院也认可，具体看地区而定。
我自己的看法：由于重疾都是一经确诊，保额就是提前给付的，所以两地区别并不太大。只要是按保险公司要求到指定医院出具病理证明就行了，保险金都是可以选择直接转帐给客户的。


最后，以产品性价比来看：
不管是买什么，很多人都想要求平靓正，所以，考虑国内还是香港的险种，就简单从保障范围、保费、收益等来对比就行了。
下面提供一些产品简单资料，楼主不妨看看：
45周岁男，重疾30万来计：
1、国内中国人寿新康宁：13440/年，交20年保终身，无分红。
2、国内AIA六合一：16440/年，交20年保终身，无分红。
3、香港某产品：12000/年，交18年保终身，有分红，历史实际派利在4%复利。


7年从业经验，国内、香港各大保险公司产品都熟悉，需要帮忙提供更多保险资讯的，欢迎联系啦~！

经过几天的学习，受益不少，现在基本意向是：先生友邦的全佑一生五合一，孩子的就学平卡之类的和分红险组合买预算3万/年，至于哪家的儿童分红险还要再比较一下

守护天使是交一次保20年吗？

首先谢谢您对友邦保险的关注与信赖！建议这次这3万块的保费至少应当配置2万块在您先生的身上，他的年龄大保费会贵、保费太少能做到的保额也会很低，对于他的年龄现在还健康则是一种幸福，在健康时把保额做得相对全面和充足一些很重要！除了重疾保障，在意外、住院医疗方面的保障也一定请做得相对足和全一些！

     小孩方面，不建议过多去关注所谓的分红保险，保险不同投资，仍然建议两个小孩重点关注意外、住院医疗、重疾三方面，一些卡单是便宜一些，但也要考虑到以出险时的理赔问题，一定找对专业、负责的代理人来为自己服务！