您的问题描述比较简单，真有心的话可以找一位专业、负责的代理人帮您做一次认真的保单分析，是否退保要看实际情况，但不论何时一定不要把保险当投资来看要求收益，大家如果遇到一些保险代理人在销售保险时不谈保障，一味的拿保险在讲几十后后能获得多高、多高的回报收益的代理人，可以直接否决这样的代理人的！      保险最核心重要功能在于保障，意外、住院医疗、重疾、身故寿险保障这些项目都是很重要的，如果买的是这些项目，不是经济条件实在实在不允许，就一定别随便想着退保！

我是平安的代理人，啥险种，多长期限了？退出来后您这笔资金准备做啥打算呢？

鑫祥如果没有附加重大疾病也不是一个单一功能的养老险，其本身有比较高保额的寿险保障。也是一个保障品种。65岁前，三倍基本保额的赔付，65岁到期2倍基本保额的现金返还。如果只是想用基金定投去替换保险，有几个方面你可以考虑一下。首先您交1万多元，用这两个险种是设计的保额也不是很高的，如果退掉这份鑫祥保单，您的寿险保额降低不少，真的有事情保险赔付起不到多少风险补偿作用。第二：基金定投本身非强制执行，很多人会在行情不好的时候放弃计划，资金容易挪用基金如果投资股票类产品，定投结果好坏，要看你动这笔钱的时候是熊市还是牛市。不同市场境况效果差很远，并不适合做最底层的养老储备，比较适合在中间层做一个可以等待时机的养老补充。第三：基金定投的成功，建立在未来可以持续储备的基础上，并不能折现一个人未来的收入，人寿保单在某种情况下能实现未来收入的创造，而不依靠储蓄。他和基金定投本质上处理的收入范畴是不一致的。从资产分散的角度来说买一些是合理的。第四：真要有比较好的养老安排，这些金额储备是不够的，您还需要从其他渠道储备。放弃这笔保险没必要，增加新的储蓄计划倒是可以考虑。你可以增加新资金，用于基金定投。分散投资风险，多渠道解决养老问题。第五：金融产品是为生活服务，很多时候预期收益率并不是唯一的考量。选择不同金融品将追寻不同生活。保险的确定性会让生活变得比较从容淡定，基金投资的不确定性会让人在希望与失落之间折腾。我的建议是基础的东西要安稳，不要轻易动他。折腾的东西可以尝试，但是不要太高期望。

如果只交了一年，估计退也不会亏很多，以后还要交十九年，你一定要想清楚。