本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2013-7-16 12:57 编辑 飘逸妈咪 发表于 2013-7-16 11:39 各位宝妈有没帮你们家宝宝买保险啊？都买了什么保险？小孩的保险其实很容易解决，应当包括的就必须是意外、住院医疗、重疾三大方面；教育金储备则视经济承受能力放在最后一步经济条件允许时再考虑！       是广州户口的话一定记得在户口所在地的街道办理80元/年的儿童医保，在此基础上对应再被充考虑如上三方面的商业保险，保费预算有限的话就考虑纯保障、消费型的产品组合；经济条件如果支持就考虑较有品质，住院报销比例高、重疾赔付条件人性化一些的保障产品！     基本的思路和方向就是这样，考虑小孩保险的同时，请一定关注父母自己本身的保障是否已完备和充足，如有缺漏请一定将家庭经济支柱本身的保障建立全面，有心考虑找位专业、负责的保险从业人员主动联系，坦诚沟通，协商制定适合的解决方案即可！如下这份保险的全面配置方案供大家参考：8种轻微疾病未达重疾，提前额外先给付保障：3万元重大疾病保障：终身20万（再算上住院医疗40万的保障最高可至60万的医疗保障）   意外伤残最高赔付：10万重疾险满期给付：健康无事生存30周年满期时一次性返所缴保费总额30870元每次意外门诊最高报销：3000元/次，0免赔额、按实际花费100%实报实销！因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达10万、合同有效期内累积报销总额可达40万（无免赔额、不限定用药、经医保报销后按实际花费在投保额度内100%报销）其中规定：1，住院药品费用报销最高5万/年（不限医保用药、不区分甲、乙、丙类用药）2，指定门急诊费用报销上限2万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销8万！3，床位及赡食费用报销最高200元/天！住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）整份方案全面解决基础、必须的意外门诊、意外或疾病引起的住院医疗、重疾保障，全面实现人生意外及疾病风险转嫁，意外门诊、意外或疾病引起的住院医疗均无免赔额、无报销比例限定、包括自费药均可以按实际花费100%报销，拿走父母所有的担心！

呵呵，趁机再学习一下保险知识，虽然我们已经买了几种，不过小孩只是买了普通的80元医疗和教育险，感觉买了10年的教育险没多大意义，可能有时还不如定期放银行。个人理解而已。

嗯，保险其实现在小学课本里好像都开始学了，俺们这些做爹、做妈的更是需要尽量多学习一些，一是能让自己清楚保险是什么，二呢也可以防范被不负责的忽悠！重要我们能客观、公正的去正确看待保险，这很重要！

    对于教育金保险，俺也说句真心话，真正的教育金保险确实是没有什么收益性可言的，可能和现在一年期的定存的效果差不多，原因在于;

1，这笔钱保险公司要保证到时一定能给予客户，所以不会有高风险的投资也就不会有高的收益

2，没啥收益为啥还要考虑它，原因在于保险是一份合同契约，中间反悔就如退保要产生经济上的损失所以逼着真的能存下这笔钱

3，存在银行计划存10年，结果存了5年就发生不幸，剩下5年没存的银行不会帮着存完，而保险公司则会，从而保证到时小孩的这笔钱一定可以有得拿！

4，存了这笔钱只能小孩读书的一定时间才可以拿，不可以随便动它；存银行可能买房、买车哪个地方缺点钱也就随便动了，这点也就保证了专款专用！

      考虑教育金保险一定要认同和想清楚上面这几点，这样才能下定决心投保和坚持下去，其实也是多元化在为未来人生做提前的储备，存了10年以后可能会遇到通账，但反过头再看看或多或少都还是存了点钱在的，如果10年前不做这个动作可能就真的一分也没有！

        所以，不论是进行保险规划，还是做人做事，我们把心怀放开一些，思想上面大气一些，其实会轻松很多，反事存在一定有它的道理，很多时侯我们纠结那是我们没有了解清楚，或是还没有想明白是怎么一回事，以上分析希望能对您有所帮助，谢谢！

1、本人并不是卖保险的，家人亦都无人做保险，所以我讲的只是代表我个人立场，亦都并非去拆你台，希望你见谅。呵呵。。。。
2、我个女份险中，重疾是8万，虽然不是10万，但今时今日甘样的社会 ，你认为相差的这2万对于如果真正需要用到时，有区别吗？而且，万一真是要用到保险中的重疾时，即使是10万元，都只是起到一个小缓解的作用。

3、我当初为我个女投保时，我并唔系无做过对比，我大大话话都去五间唔同的保险公司度揾人做过计划给我个女的，而且包括你而家所在这家！并且，我每家都是揾到资深的主任级以上的人员为我个女去设计的，而且友邦，我一共是做过两份唔同的险种，仲作出过两次的修改，但最后都未能比较合我当时的意！（我自己的重疾险都是同友邦买的，原本都是想为我个女买返友邦，因而先至做了两次甘多，但最后得出的结论都是性价比不高）

4、我当初为我个女投保的目的非常明确，就是为重疾而去买，因为本人及个女都有公费医疗，所以门诊、住院、意外那些，并不是本人为个女考虑的范围。

5、平安智慧星只是我当时为个女买有关重疾险时，对比过五间保险公司后，觉得它是当时性价比最高的一家，但我并没有讲它是最好的一家！所有不同保险公司的险种，到而家为止，可以讲并没有一只真正能打遍天下无敌手，每只险种，总会有自身的一些缺陷，只是睇投保人需要D咩野，边只险种“岩自己胃口多D”而已。如果真系某家公司能出到一只真正的全能、万能险，甘样我相信报投保的人都会一面倒了。。。。。

6、请放心，我买保险时真系有好认真研读过合同中的内容，并对模糊的地方都要求我的经纪作具体解释的，所以我都可以比较肯定地讲，我是比较了解我个女的合同内容，并唔系买完就算的，谢谢提醒。

嗯，嗯，能理解您的想法和出发点，也谢谢您这么信任的辛苦打这么多字出来！

     我的其实想表达的意思是现在很多公司的重疾保额儿童的做到30、50万都没有问题的，条件允许且观念上也认同的话重疾的保额也不要给小孩买的太低，否则真的发生事情对我们的帮助确实不大！
     平安智慧星之所以重疾保额做不大是因为产品设计时有要求，重疾是附加险它的保额不可以高出主寿险的保额，而对于儿童身故保额有要求最高不可超过10万，故附加重疾的保额肯定是小于10万的！

     身故保额对小孩不重要，但是残疾保障对小孩则是非常重要，因为残疾的话是按残疾程度按国家规定的残疾比例表中的赔付比例进行赔付的，如果真的小朋友从小就发生残疾以后可能都不能工作或有收入来源，所以建议小朋友的残疾保障额度一定不能太低，这点是很多家长、乃至保险从业人员都可能会忽略的问题！

另外，身为当妈的，亦都比睇呢张贴而且准备要为自已的仔女买保险的各位妈妈作一些提示：

1、不要人云亦云，你必须要清楚你倒底想为个仔女买咩野的险种，是分红？教育？还是保重疾？。。。。。。我见过我身边好几个朋友，一讲起为自己或个BB买保险，就只是问个经纪，边种好，但，她自己本人连自己需要D咩野都未清楚，就要人地去同你做计划，甚至去买，我觉得真系有D浪费了你自己的RMB了。。。。。而且，人地买的险种到你的身上未必适合，至少你们买前的前提条件，有的保障都差唔多，甚至可以讲是一样（甘样讲是否夸张左D？），才去作为借鉴。

2、货比三家。在做计划时，可以揾几家唔同的保险公司去对你的需要有针对性地做一些计划，然后自己作对比。

3、睇菜食饭。要买保险，当然是越贵越好，买得越多，赔得越多。但你都要好好睇一下自己屋企的收入，是否能应付自如。。。。（我真系有朋友同我讲，她自己计过，如果她要为她个仔买我个女份保险，她都觉得贵 ，供唔起。。。。因为她本人同她老公同仲她阿妈的保险都一一在供中。我呢位朋友，你都是经常浦妈网的，希望你见到后莫怪我讲出你的实话哦。。。）

要研究一下，打算帮BB买一份。

您很有心，确实如您所说，保险规划一定是需要先找准自己的实际保障缺口，然后再根据自己的实际经济承受能力来进行合理配置才行，不能盲目跟风别人买什么我就买什么，因为每个人的需求和经济承受能力不同！

      另外，之前购买过的，一定需要定期的拿出来找您的代理人或专业、负责的代理人做一下保单的定期体检，买的不对的该调整的就要调整一下，该提高保障额度的就要适当的在经济承受能力之内进行加高保障；有些方面不能一开始不了解而买错就死要面子一直错误的坚持下去的，这样做很多时侯是真的没有意义的！

系我自己买我份重疾险时，当时是你地公司既一位保险员同我讲的番话（大概内容）：在发达国家，人均拥有的保险都不少于一份，例如日本，每人至少会拥有两份或以上的保险，点解会甘？因为每份险种所保的内容并不是好齐全，而且人到了唔同的阶段，唔同的时期，你就会对自己的保障有唔同的要求，因而会加险。最普遍的就是由于原黎所买的险种有缺陷而去加买其他能弥补的新险；其次，就是你发达了，当然就想对自己的人身有更好的保障而去加险（呢D见得最多既就系明星啦，特别系外国，连身体某部位都会去另外购买）。
所以，我对我个女所买的险种，我亦都只能同我个女讲一句：女呀，现时阿妈只能帮你帮到呢度了。。。。。。。

嗯，对的，做为父母不可能包办小孩的一生，只能是根据实际情况尽可能的帮他（她）多做点，以后小孩长大以后自己也还是需要根据自己的实际情况再做一些合理的补充与配置的！

我嘅保险经纪也是甘样同我讲，每个时期你需要嘅保障程度吾一样，所以，一有新险种出来，如果佢觉得啱我嘅，就会直接同我讲，等我考虑下会吾会增加险种。当然，我也只是普通工薪一族，只能是有选择性甘去选购自己所需嘅保障。

简单分析一下：
1、小朋友的基本保障可按这几个步骤来购买：
儿保 > 意外和住院医疗 >  重大疾病 > 教育险  
2、如果想大量节省保费支出，那幺小孩们的保障建议是消费险代替。几十至几百元每年就能很好的补充。如果是长期类的，例如重疾，就推荐到香港购买，一般都保60种左右的重疾，分红收益良好，5000左右/年就有50万保额了，同类型产品，价钱比国内至少便宜50%。
3、无论什么时候什么情况，保障都应以大人为主，小孩为次。尤其是家庭经济支柱，保障一定要补充充足。以确保万一有什么问题，家里的生活质量不至于被改变。

不过具体如何给建议，就要根据您家的情况了。国内香港两地产品都熟悉，有需要可以大家交流一下，很乐意为您提供这方面的资讯喔！

简单分析一下：
1、小朋友的基本保障可按这几个步骤来购买：
儿保 > 意外和住院医疗 >  重大疾病 > 教育险  
2、如果想大量节省保费支出，那幺小孩们的保障建议是消费险代替。几十至几百元每年就能很好的补充。如果是长期类的，例如重疾，就推荐到香港购买，一般都保60种左右的重疾，分红收益良好，5000左右/年就有50万保额了，同类型产品，价钱比国内至少便宜50%。
3、无论什么时候什么情况，保障都应以大人为主，小孩为次。尤其是家庭经济支柱，保障一定要补充充足。以确保万一有什么问题，家里的生活质量不至于被改变。

不过具体如何给建议，就要根据您家的情况了。国内香港两地产品都熟悉，有需要可以大家交流一下，很乐意为您提供这方面的资讯喔！

如果想大量节省保费支出，那幺小朋友意外医疗住院方面的保障建议是消费险代替。一般三四百元每年就能很好的补充。如果是长期类的，例如重疾，就推荐到香港购买，一般都保60种左右的重疾，分红收益良好，在4%-5%左右的收益，5000左右/年就有50万保额保障终身了，同类型产品，价钱比国内至少便宜50%。
需要提供这方面资讯的，可联系我大家交流一下的哈~

重疾的定义超过25种后的，基本上间间公司都有差异。

常见高发的重疾如癌症、心脏病类、中风等等这些都包括在内。一般来说，国内的重疾现在都可以保三四十种左右，而香港的就比较宽，一般是五六十种。保障范围不单比国内多，而且保费也是国内的40%-50%左右，还有较可观的红利收益可抗医疗通涨。

需要了解这方面的资讯，欢迎联系交流哈~

重疾一般都可以叠加，不过国内的保额会有限制，要看产品。而香港的一般小朋友的重疾随便买200万保额都OK，价钱也低，起码比国内便宜50%，而且保障重疾一般都有60种，每年还有4%-5%的红利收益可抗医疗通涨。

请问有无小孩这类保险又带有分红的呢？谢谢

你好 请问这种的保费是可以要回来的吗？ 我看有的保险是保本分红型的 有没有这种的啊？