随着财富的增长，投资理财意识的加强，传统富翁在投资经营企业，依靠资本市场获力之外，保险也成了重要的家庭理财工具。投保人群中开始出现富翁的身影。

   国外富豪普遍选择巨额保单

   富豪身价逾千万，抵御风险的能力也大大超过普通人，选择如此大额的保险是不是一种资源浪费？在国外，富豪为自己选择巨额保单是非常普遍的现象。尽管企业家身价不菲，但商业竞争充满风险，今天身价千万，明天就可能一文不名，其中的风险非常大。如果遭遇地震这类自然灾害，无论是富翁、企业家还是普通市民，都不具备抵抗能力。所以企业家开始意识到保险的重要性。

   一、规避财富风险

   有钱，是目前拥有财富，但是能否保证一直有钱呢？这些财富能保值增值吗？财富能传到下一代吗？这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预测的人身风险，都可能让财富遭受损失。对富人来讲，保险可能不能让您更有钱，但当财富面对不可预测的世界时，保险会让您变得更加容易把握未知的未来。

   如果一个人有一大笔流动资产，就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流，或传给下一代的问题。王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都选择了大量的人寿保险呢？

   他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情，他们完全可以通过别的方式做出安排。今天企业家的财富积聚到一定程度，可能会遭受法律、灾情灾祸等方面的风险。

   一旦企业被申请破产，除了保单，任何资产都要被冻结，进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单，就可以通过向保险公司或银行质押换取现金，保留部分资产。

   一方面，保险是资产保全的工具。保险是指定收益，很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制，比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁，但保险指定谁是受益人就是谁，当然目前只能是在直系亲属范围内。

   另外一方面，保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对那些存“私房钱”的女士来说，在法律上它是和丈夫的共同财产。当丈夫一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。

   而用这些钱去选择保险，即使家庭的房产、汽车都被追偿，但保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。

   二、安排未来财富

   很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。

   选择保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为不能承受风险带来的财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。

   富人选择投资型保险意义不大，但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能，只是风险管理和理财工具。对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。

   三、保全家庭资产

   现在虽然很富有，但财富只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。保险，同时也是一种很好的资产保全工具。

   比如房地产，有房子让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安，心里就会踏实一些。对于不可预测的风险，人们可能很难去逃避；但通过保险，可以让大家更坦然地去面对未来。

   四、选择风险投资

   万一遭到人身风险，就可以把保险当成一个风险投资工具了。在没有遇到风险时，做事业赚钱；一旦有风险，风险本身就可以带来收益。一些富豪考虑更多的不是资产保全，而是风险投资。一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，他们必须有一大笔做安排。

   不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。所以实际上他们把选择保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险。

   但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。