吉姆爸爸2
是关于子女教育准备金的建议的。分享给各位妈妈！希望能给妈妈们更多参考！
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给孩子的教育准备金
——提前规划可避免砸锅卖铁，“专款专用”为教育理财重点
本报记者 程玉珂
出国还是在国内接受高等教育，在教育成本日益高涨的“孩奴”时代，都是一笔不小的开销。据统计，中国家长让孩子在国内接受高等教育，四年花费大约在5-7万元，而出国接受教育每年则可达到30万。缺乏规划的家长很容易因为突如其来的大笔开支手忙脚乱，但是只要提前规划加合理安排，即使面对每年30万的教育投资也可以不必砸锅卖铁。
专款专用，保本优先
由于教育花费是一笔较为固定的开支，需要家长在一定的时间拿出来给孩子使用，定期储蓄之余，还应确保利润以对抗通胀压力。深圳某财富管理公司理财规划师李晋建议中等收入的家庭，选择稳健型的分红保险为孩子的未来教育提前准备，在准备之前，明确这笔投入的作用和意义。
教育理财的主要目的不在创造财富，而在于未雨绸缪、防患于未然，帮助不同需要的人群养成良好的理财习惯，而非投资。一些人对理财产品难生好感的原因主要在于其收益不高和银行漫天推广的方式。其实，提早准备是为了降低家庭经济风险，保证孩子的教育能够顺利完成。
据了解，目前国内每家银行主推的教育类理财产品在两种以内，且年化收益在3到6之间。以国内某银行与人寿保险合作的分红保险为例，年化收益大约为4，隔年返还金3600-3800元，家长给1岁的孩子购买，每年投入2万元，分五年付清，之后本金不取，18岁开始孩子可以领到6万元分红，足够孩子上大学的开销。同时，这类理财产品除了教育理财功能，还包括20多种疾病医保等，家长购买前需要与银行或保险公司签订协议，并履行协议拟定的条款义务。
除此之外，可以选择的教育理财还有基金。在基金中，又以定投的债券型和指数型适合教育理财。目前优质的基金较之分红保险利率波动大，需承受风险相应较高，家长在选择前需要明确可以承受的经济风险，避免资金波动产生心理落差。
长期坚持， 量入而出
教育支出在不同阶段的重心不同，因此会有高低起伏的变化，为将不同时期的收入均衡的补贴到一定时期作为教育支出，李先生建议，教育理财要持之以恒。家长在购买教育理财产品的时候首先必须确定款项能够持续投入，然后根据自己能够负担的金额选择相应的理财产品。
分红保险一次性投入会损失利率和时间，因此大部分理财师会建议投资者分期付清，定时定量，才能取得最大收益。而债券型基金虽然存在利率波动，但市场行情基本维持平稳增长，所以即便是市场持续走低，或者一段时间内都在上涨，也不要盲目买卖，应该从长远考虑，坚持按月投入，这样其实收益更高也更省心。
如打算让孩子出国，中等收入的家庭，更加需要提前准备。一个年可支配收入为20万的家庭，如打算在孩子18岁时送他出国，在不影响生活质量的前提下，要比年可支配70万的家庭提前10到15年准备。具体来说，在孩子刚出生不久就要做好每年投入5到10万不等的收入为出国教育储备金，如按月投入，以年化收益5%来看，以18年为期限，每月需投入3000元，但如果8岁开始准备，以十年为期限每月则需投入6500元，同时为应对通胀和国际汇率变化，准备金额应尽量高于正常开销。
在保本和专款专用的前提下，理财师建议有风险承受能力的家庭选择两种理财方式，即同时购买基金定投和分红保险，但要注意避免产品超过两种，因为过多产品容易造成混乱，而且不方便家长管理。
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