本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2014-10-23 14:30 编辑 小菜一萝 发表于 2014-10-23 10:31 本人有公费医疗，单位买了部分的重疾险，但额度不大！这些天想着给自己和小孩买份以重疾、意外为主的保 ...整体来先帮您做个需求分析：您本人和小孩：都是可以享受公费医疗，重点保障缺口是意外身故、伤残、重大疾病保障，同时最好考虑一些可以报销进口自费药的住院医疗险来补充一下公费医疗报销会更加完美！再来帮您看一下您这两份计划方案，个人建议仅供参考：您本人的：从保障方面来讲您的方案中包括了重疾、意外身故伤残、住院医疗三个方面这是对的，但住院医疗额报销仅针对医保内的用药且额度不高，对您的公费医疗补充的意义不大！小孩子的：从保障面上来讲包括了10万的身故+10万的重疾+意外医疗，不足在于1，如果这么配置了按保监会的要求以后您的小孩再无法购买意外身故、伤残方面的保障，因为重疾险的这10万身故保障已将小孩18岁前可使用的10万身故保额已用完，这样的话以后发生一些意外伤残将无法得到保障存在缺口  不足在于2，这么配置此重疾保额只有10万真的发生重疾给予的帮助力度很小，且只有身故+重疾没有一些针对儿童或早期疾病的人生化赔付功能，同样用2000多块钱的保费，如用友邦全佑乐成长重疾险保额可以做到20万，产品的保障功能会更加有针对性、更加人性化的包括儿童特定疾病、轻微疾病、终末期疾病保障、全残保障、生活不能自理保障等！       以上建议供您考虑，个人认为不是最佳配置，您有必要找位专业、负责的保险从业人员再认真好好沟通一下并协商制定适合的解决方案！更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.htmlhttp://www.gzmama.com/thread-3740336-1-1.html   全佑一生乐成长儿童重疾险 2013“父母首选健康产品奖”http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！http://www.gzmama.com/thread-3847616-1-1.html   理赔真的很难吗？别把理赔想得那么复杂！真实理赔案例统计！

大人的住院医疗建议您考虑进口自费药均可以报销的产品更为合理，如友邦康惠住院医疗险，10万保额计划每年最高可报销10万保额的住院费用，进口自费药均可以报销，至80岁前最高可报销医疗费达40万，7-30岁价格均为1090元/年就可以！http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！      小孩这块，如经济上允许，仍然有必要考虑一份保障期长的重疾险给小孩，不求什么投资收益因为保险本身就不是用来解决投资收益的，只为不管以后如何多少都有一份安心、确定的大病医疗保障给予小孩伴随一生，不会因健康的变化无法续保、不会因以后小孩是否有意识或经济能力自己规划保险，都可以让小孩多少有一份保障在！      分红与否不是重点，但选择保险产品保障类的一定需要选择保障功能全面、赔付条件相对人性化的产品，以后真的发生事情才能更易于帮到我们！小孩这块如经济允许可以考虑：友**成长儿童重疾险+友邦意外+康惠住院医疗，可实现重疾保障全面人性化、意外身故伤残、意外门诊、意外或疾病住院医疗全面保障，均没有免赔额、包括进口自费药均可按实际花费100%全报！

不客气的，从业9年的合理、中肯的建议在前面我都已给出了，您可以参考不会错的！

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2014-10-24 13:44 编辑 小菜一萝 发表于 2014-10-23 19:13 回复 罗大卫 的帖子我和小孩都是公费医疗      给个真实的公费医疗花费案例供您参考，真正发生事情，很多进口自费药都是自己承担的，且仅仅只是开始半年的医疗费，才是治疗的开始！购买保险的初衷是为了最大程度的转嫁人生风险，只要经济允许一定不能一开始因为省点小钱而将更多的风险留给了以后的自己，到时我们可能将要付出几十倍、几百倍的代价来为当初省出来的小钱而产生的漏洞买单！

MM有公费医疗，医疗险就不应该做A款而应该是B款。还有，在不了解你的情况下，无法评价这份计划书 是否适合你。就像评价一件衣服是否适合你，未了解你的尺寸、肤色、风格，还真不知道衣服是否适合你。从你的问题了解到，你对保险未有全面了解。如果了解，是不需要问别人怎么样 ，自己就知道是否适合的。建议找个专业的代理人全面了解下。

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2014-10-30 10:07 编辑 小菜一萝 发表于 2014-10-30 09:10 回复 自由就好 的帖子？能具体的吗理性的多点思考吧，这里不少保险从业人员半桶水的，看到一些分析和观点自己要认真思考一下才行，保障是买给自己和家人一辈子的事情，别因为某偏激和不客观的言语而影响到自己的理性选择，以后真的发生事情需要帮助时或许那些人不会站出来帮到你一丝一毫！    还是之前说过的：保险规划的目的不是一开始为了省钱而忽略保障的完善性，购买保险是为了以后真的发生事情时能帮真正帮我们省出更多不必要的医疗开支！

请各位专业妈妈都提宝贵意见哦！

我给你个建议。 MM请提供邮箱。

再有一点，保险， 先保障，分红的不是首选。

是的，我也赞同！

整体来先帮您做个需求分析：

您本人和小孩：都是可以享受公费医疗，重点保障缺口是意外身故、伤残、重大疾病保障，同时最好考虑一些可以报销进口自费药的住院医疗险来补充一下公费医疗报销会更加完美！

再来帮您看一下您这两份计划方案，个人建议仅供参考：

您本人的：从保障方面来讲您的方案中包括了重疾、意外身故伤残、住院医疗三个方面这是对的，但住院医疗额报销仅针对医保内的用药且额度不高，对您的公费医疗补充的意义不大！

小孩子的：从保障面上来讲包括了10万的身故+10万的重疾+意外医疗，不足在于1，如果这么配置了按保监会的要求以后您的小孩再无法购买意外身故、伤残方面的保障，因为重疾险的这10万身故保障已将小孩18岁前可使用的10万身故保额已用完，这样的话以后发生一些意外伤残将无法得到保障存在缺口  不足在于2，这么配置此重疾保额只有10万真的发生重疾给予的帮助力度很小，且只有身故+重疾没有一些针对儿童或早期疾病的人生化赔付功能，同样用2000多块钱的保费，如用友邦全佑乐成长重疾险保额可以做到20万，产品的保障功能会更加有针对性、更加人性化的包括儿童特定疾病、轻微疾病、终末期疾病保障、全残保障、生活不能自理保障等！

       以上建议供您考虑，个人认为不是最佳配置，您有必要找位专业、负责的保险从业人员再认真好好沟通一下并协商制定适合的解决方案！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3740336-1-1.html   全佑一生乐成长儿童重疾险 2013“父母首选健康产品奖”
http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！
http://www.gzmama.com/thread-3847616-1-1.html   理赔真的很难吗？别把理赔想得那么复杂！真实理赔案例统计！

假如自己理财不行，又存不住钱，是可以考虑的，假如自己会理财，定期保障似乎更适合年轻人呢。给大家传个东西，可以参考。

  

30岁男士	XX福保险方案	B 买定投余方案
项目	XX福终身保险	定期消费型保险
年交保费	16550元*20年	3121元*20年
寿险	500000	500000
全残保障	0	500000
重疾险	500000	500000
意外险	500000	500000

	退保金			买消费型保险带来的收益
20年后		168433		放弃保险！。	480890
30年后		316229		放弃保险！	不追加，仅以这20年的作为计算基数：711834.67
40年后		365265			1053689.2
50年后		410126		放弃保险！	1559717.42
60年后		443385		放弃保险！	2308762.8
70年后		480494		放弃保险！	3417532.94
备注				上述计算是用5年定期存款利率折合成年复利4%计划的。
结论				1、20年内，买定投余的方案以不到XX福20%的价格与XX福方案旗鼓相当。    2、20年后，复利的威力，不用说了吧？

谢谢您的专业意见！是不是大人那份的住院1份就够啦？我就是想如果住院的话，公费报销80%，就像您说的，有些药品是不能报销的，那商业保险不就可以报销了吗？小孩我也在犹豫，不知道到底买什么好！我不想要分红的，消费型保障就可以

孩子的消费型保险，30年保障，30万保额，30年缴，每年就是300多元一年，保障45种重疾。

宝妈，你的需求跟我一样，我国庆的时候才去香港给一家人都买了保险。建议你也了解下香港的保险，对比对比，性价比真的高很多，保费低，保障又高。另外，我感觉您这两份保单的保额低了点，说实话，买重疾险主要就是怕“病不起”，现在的环境、社会，患重病的风险比以前高很多，再加上昂贵的费用，一般也要个十几万吧，有些甚至几十万都很正常，再加上除了考虑医药费外，万一得病，至少要一段时间没办法参与工作，还得考虑家庭收入的缺失等等，因此个人认为十几万的重疾保障是少了点。另外，国内有规定18岁以下未成年人寿险额度不得超过10万，这个在香港是没有限制的

大人的住院医疗建议您考虑进口自费药均可以报销的产品更为合理，如友邦康惠住院医疗险，10万保额计划每年最高可报销10万保额的住院费用，进口自费药均可以报销，至80岁前最高可报销医疗费达40万，7-30岁价格均为1090元/年就可以！

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html   进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

      小孩这块，如经济上允许，仍然有必要考虑一份保障期长的重疾险给小孩，不求什么投资收益因为保险本身就不是用来解决投资收益的，只为不管以后如何多少都有一份安心、确定的大病医疗保障给予小孩伴随一生，不会因健康的变化无法续保、不会因以后小孩是否有意识或经济能力自己规划保险，都可以让小孩多少有一份保障在！

      分红与否不是重点，但选择保险产品保障类的一定需要选择保障功能全面、赔付条件相对人性化的产品，以后真的发生事情才能更易于帮到我们！
小孩这块如经济允许可以考虑：友**成长儿童重疾险+友邦意外+康惠住院医疗，可实现重疾保障全面人性化、意外身故伤残、意外门诊、意外或疾病住院医疗全面保障，均没有免赔额、包括进口自费药均可按实际花费100%全报！

小孩买信诚人寿的宝康少儿医疗保险C计划 10万的少儿重疾，3万的意外伤害， 3000元每次的意外医疗，一年不限次数，一年保费两三百元。

会不会香港的理赔起来比较麻烦？这方面还真不是很了解呢

身故保障对于家庭责任重的家庭经济支柱来讲是很重要的，对于一般的小孩子一个完全的消费者，应当重点多关注意外伤残、意外医疗、重疾这些基础必须的保障！

     对于关系长期重要的保障，重疾、意外、住院医疗这些核心重要的项目，建议安全、稳妥的做法就是在哪常住就在哪里投保，完全没有必要自找痛苦给自己造成诸多不确定的担心！

其实很简单啊，只是买的时候要在那边签署合同就OK了，因为这样才受法律保护。至于后续理赔，完全不需要亲自过去，只需要把医院确诊单快递过去给你的经纪人或者保险公司服务部就可以了，那边理赔完毕后一周内将支票寄过来。我不知道你有没有去香港买奶粉啊，宝宝用品、化妆品之类的，反正我觉得这些日用品我们都会去香港买，那为何保险就嫌麻烦呢？只要对比之后，性价比确实更优，为什么不选择？

康宁组合？具体呢？大人的我想就那样算了！主要是小孩的！谢谢

谢谢美妈的建议！不过，我目前还是优先考虑大陆的

重疾也是保障类的产品，缴费期长一点没啥关系，注重的是更大程度的获得保障，拉长缴费期每年交费相对少一点，从保障的角度来讲，拉长缴费期对客户是有利的！

我老公也是这样说的！其实那2分建议书我老公说还行，但您说的关于小孩那个，确实没想到，还得好好斟酌下！谢谢您

其实在平安福推出之后，康宁以前对于平安护身福的性价比优势就少很多了。