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其实保险产品有很多种，选择不是因为储蓄或是消费才购买，而是根据自己的实际经济承受能力和产品本身的保障功能符合自己的需求！客观、中肯的分析如下，供大家参考：

对于意外险、住院医疗险、定期寿险，这些产品本身就是消费型、交一年保一年的产品，所以不存在选择储蓄与否之纠结，选择时只是尽量选择一些无免赔额、报销比例高、等待期短、进口自费药均可以报销、尽可能不会出现不能续保的情况出现的产品，当然产品本身能给客户的品质越好价格对应就会相对贵一些！
【意外险有些也有所谓的储蓄型的产品，不过那种产品不是真正的意外险，一般都是只有意外身故，连个意外残疾保障都没有，更不要提意外引起的医疗费用的报销；    住院医疗险有些人会说也有储蓄型的，那种住院医疗险一般都是只有住院津贴补充，根本没有住院费用报销或手术费用报销等利益在，买了这类住院医疗险发生事情根本解决不了大额的医疗开支！】

对于重疾险，一般会有短期消费型、保障中长期没事或多或少会有点储蓄功能的两种可以选择！

对于消费型的重疾险：一般情况下保障期短、保障功能很单一、有些还不一定保证续保等等，能帮客户承担的风险概率相对较小、风险周期短，所以保费相对便宜！
这类产品适合于家庭收入不理想、或刚步入社会年轻人士做为短期、临时性的保障来配置是没有问题的，随收入和年龄的增长到时再逐步完善和调整！

对于如终身类的重疾险：这类产品的保障期会更长，除了能保障重疾+身故之外，现在越来越多的包含很多人性化的赔付功能，如一些轻微情况（如原位癌）提前赔付功能、如全残赔付、终末期疾病提前给付、针对癌症的加强化多倍赔付额度、60岁以后生活不能自理提前给付等等！这类产品能帮客户承担的风险概率是更大的、保障功能更加全面和人性化、等于是将长期的保费集中在有能力供缴的阶段提前集中供完就不用再供，所以对应保费上会贵一些，同时一直健康没事的话所缴保费保险公司扣掉一些必须的服务管理成本后多少是有一点强制储蓄的功能，但仍然不能当投资来看！
这类产品适合于收入情况允许、年龄在30岁以上以后再调整自己的保障体系的机会不多、规划保险除了满足保障的同时更希望有高品质、多点人性化保障功能、发生事情时更易于得到赔付的客户选择，此类重疾险给予客户的更多的专业与安心！选择此类产品的真正目的不是因为有储蓄 ，而是保障功能更加全面、强大、人性化，不至于到了晚年需要保障的时侯却没有了保障！


       每家保险公司都有好几款重疾险产品，做为客户选择一定不是因为储蓄或是消费型去购买，而是根据自己的实际经济承受能力和保障缺口，按实际的经济承受能力做出的理性、正确的配置，这也与客户所接触的保险从业人员本身对于保险产品的理解与认识有很大的关系！
     条件允许肯定是选择保障功能全面、保障期长的产品来给自己和家人一份确定的保障，而不是把保险当投资来看收益而买保险，那是错的方向和思路！

后来买不没。

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