您的保单体检了吗？

您的保单体检了吗？

保险还需要体检？没听说过！您看了这个题目一定觉得奇怪，可别小瞧了这个问题，如果不加重视，一旦我们人出了风险要指望保单能解燃眉之急可就难了。

现在保险可是家庭的大投资，想想房子最贵、其次是车，再下来恐怕就是保险了。连好一些的电脑也不过万八千，可这保险一投入少则一两千，多则几万十几万，这可不是小数目，而且通常一投就是十几二十年。钱花了，还不想受用，没有几个正常的人买了保险立马就想出点事儿理赔。

所以，保险单买回来大多都束之高阁了，渐渐地就淡忘了。现在不知道自己买的是什么保险的人太多了。保险计划再怎么不合理也没有人过问，隐患就此种下了。一旦出了险您从保险公司领回的钱可能比您交的钱还少，买了保险骂保险的人也就多起来了。殊不知，这一切都不是保险的错，死板板的几张纸无法申冤，保险公司按照合同办事也没错，怨就怨自己的命不好，没有遇上一个专业的保险顾问，竟被江湖术士等自称专业的蹩脚庸医乱开了方子。怨就怨自己没有对保障计划用心照顾，可是怎么照顾呀，自己医术全无？您别忘了，再怎么说保险也是个专业，是专业就会有优秀的专业人士把关。让真正的专家给您的保障计划把把脉，进行一次彻底地体检吧，让您的保单真正成为家庭经济的最后一道防线！

保单疾病症状很多，比较典型的五个方面是：

1．保障额度低，与家庭收入不相称：

保障额度是与赚取收入的能力相挂钩的，与追求的生活品质相协调的，过低的保障额度就像儿时的衣服，成年的您又怎能拿来遮风挡雨？

2．购买保障种类的顺序不合理：

购买保险是要有科学顺序的，这个顺序是依据保障功能从强到弱的顺序排列的，违背了这个顺序，就是忽视了保险的保障作用，错把保险的分红和储蓄等附加功能当作能赚取大钱的工具，结果舍本逐末，积压了大量的资金。得不到预期的回报不说，还使自己陷入了没有高额保障的危险境地。

3．家庭成员买保险的先后顺序不合理：

父母对孩子全身心的爱有目共睹也是人之常情。但爱要懂方法，生活除了感性的爱，还要有理性的爱，两者结合才是完美。通常在家里母亲的爱是感性的，父亲的爱是理性的。可惜的是，现在家庭经济的主宰者大多是女性，所以，作为家庭理财第一步的保险投入也就难免带有感性的色彩。容易出现的错误就是孩子买了保险，大人没有买，或者孩子买了很多，大人却很少，或者为孩子考虑养老自己却连医疗都没有，凡此种种。正确的顺序应该按照对家庭经济的贡献度分，经济支柱必先保，没有生鸡蛋的鹅还会有金蛋？

4．偏食：

有些人偏爱某种保险就倾情购买，对其他看不上的品种毫不关心。殊不知，保险不能根据喜好来买，更不能偏食。每个种类都是解决人生的一方面问题，生老病死，子女教育等。要根据不同人生阶段的状况进行相应的比例分配，均衡营养！

5．套餐太多，没有根据自身情况合理设计：

保险产品依据产品组合状况分为两大类，单一功能型的和套装组合型。限于保险代理人的各方面能力，套餐成为许多代理人推荐的主流，一来计算简单成交快，二来公司通常都有现成的宣传彩页可以利用。可是缺点是组合的内容不一定符合客户现有的状况。结果看重薯条的您也必须喝可乐，关键在于那可乐不是白给的，我们是掏了钱的。所以，我们强烈建议购买保险时最好选择一个专业的保险规划师，坐下来仔细全面地交流一次，用单一功能的产品作精心的组合，按照您的现状和自身需求给您量体裁衣。

下面两个例子，是我们在出诊时遇到的典型病例，

一、王先生是一家公司的法人，家里的经济支柱，35岁得子。妻子全职太太。公司经过三年的运作渐入成长期，没有任何保障。在一个保险业务员的介绍之下，觉得投资连接产品的预期收益较高而且稳定，所以，为孩子购买了投资连接保险。

分析：

这是个比较典型的案例。王先生处在创业发展期，正是劳心劳力的时候，四处奔波，应酬多，工作压力大。意外和疾病导致的失能风险应该是首先要考虑的。其次，应该先考虑保障高的意外险和寿险，规避失能的风险，而不是投资理财保险。此外，应该给妻子和儿子购买医疗保险，来分散可能巨额医药费的风险。
经过调整，我们为王先生订做了高达1100万保障额度的保险，每年投入3万元左右；为他的太太和儿子做了综合意外保障计划和重大疾病健康险。全家每年投入3.5万元左右。

二、赵小姐28岁，公司职员，月收入3000元左右，双薪家庭，工作稳定，单位上三险，儿子2岁，家里房贷30万，20年还清。自己没有买过保险。经同事介绍接触了一个保险代理人。赵小姐对代理人推荐的养老分红险非常感兴趣，投入了5600多购买了20万的养老保险。

分析：

这是比较典型的喜好偏食型。赵小姐目前最紧迫的保险需求并不是养老投资计划，而是防范失能或者巨额的医疗费可能导致家庭经济的透支问题，还有就是要考虑万一风险到来，剩余期间的房贷有可能无法偿还。所以，在进行了充分沟通之后，为他们夫妻二人增加了失能保险和合计30万的寿险。

当然，这些都是补救的措施，如果最开始购买就按照科学投保的原则做，就会省去许多麻烦，特别是保险在中途无论进行怎样的调整都要有损失！

亲爱的客户们，虽然在您心中有很多个问号，但专业、负责的保险从业人员给予您忠恳的意见各位还是要认真听听，请给予我们为您提供专业服务的机会吧！