以下几点供您参考：

1，保险也是一件商品，享受服务也需要付出成本，保险不是不要钱的，其实在大家眼里亏的部分就是保险这件产品的成本所在！这时侯其实证明我们是获得了健康和平安！

2，买保险就是为了防个万一，如果能确定保证自己不出事，傻子才会拿钱买保险！
       关键问题是没人能保证自己一辈子健康、顺利，从而有了选择保险的必要性！一是出于保护自己、二是出于保护自己的家庭！

3，保险其实投保以后，如果不发生理赔它就是锦上添花的，这时证明我们一生健康平安，这种情况下我们就可以拥有健康的身体、持续创造财富的时间！
     多的不说，就假设自己一年能赚20万、10年就可以赚200万、20年就是400万，这种情况下自己赚到的是：财富+健康+逼自己强制存下的那点保费，是每个人都想要的最理想的结果！

4，买保险与其它的什么银行储蓄、投资房产或商铺都没有半毛钱的冲突，一年省出那点保费买不到什么商铺或楼房，但保险可以换回几十万、几百万的保障，这就是家庭理财配置，没有谁可以完全代替谁，只是观念和思路清晰情况下做的家庭不同财务配置！

5，最后切记：保险不是投资，一定不能从投资的角度来看所谓的收益性！哪怕是保险里面高保费低保障的理财产品，它们帮客户解决的都不是纯粹、单纯的收益性！

LZ是在AIA吧？像我大宝有居民医保和学生意外险（不知道什么内容），加上公司的商业补充保险：人身意外伤害医疗保障2万，住院医疗保障限额1万，赔付比例85%，重大疾病5万。如果买新出的哪个产品，应该如何搭配呢？大约一年多少元保费？

是的，我是来自友邦保险的！

居民医保能解决：主要是住院医疗情况下，医保内用药5-6成的医疗花费；
学生意外险：里面有意外身故伤残保障+住院医疗保障（同样限定医保内用药）
您公司的团体家属险，意外+重疾（一年期且额度低）+住院（同样限定医保内用药）

就您大宝目前的情况已有保障分析：
      零零碎碎的保障是都有一些，但真有发生会发现好像都不是那么靠谱，所以才需要动手自己补充考虑一下，最起码的给孩子补充一份可多次赔付的终身重疾险，其次如果可以接受同时给小孩一份额度大点进口自费药都可以报销的住院医疗险；最后意外险方面的额度如果不到10万的话也可以再给孩子加点！
      小孩的保险重疾险很便宜的，至于具体保费是多少要看小朋友的具体年龄、性别、保障额度、投保人的年龄等具体才可以确定，需要进一步沟通！

没啥好纠结，我也是广州本地人，福利好，什么都报。但是万一发生什么事情，我的小孩读书的学费谁报？房贷谁报？护工费，收入没有了谁报？营养费这些都没有的。

结合您的家庭情况，主要跟你介绍下为儿童购买储蓄型重疾险的好处
1）就是儿童年龄小的时候，购买重疾险的费率会便宜一些。
2）香港的储蓄型重疾的保费是平衡保费，不会受通货膨胀的影响
3）香港的储蓄型重疾，可以选择缴费年限，一般10／20／25年就可以缴费完成，而不需要再缴费。这样就可以保障家长在有能力支付保费的时候，为孩子提供一生的保障。
4）在理赔没有发生的时候，储蓄型重疾险等于是把一笔钱存在了保险公司，每年有一定的利率，以此对抗通胀的同时，也可视作是在为孩子的未来做储蓄，即使一直没有发生理赔，这笔钱也可以随时提取以供教育或其它用途

楼上都说的是发生事情后的保障，其实各家公司都差不多。我想知道，如果没事到老，哪些交的保费是保本拿回来？还是计算了现金价值之后返还？

其实所有保险公司的终身类重疾险都是优先重点解决的是终身保障的问题，如果一直健康没事保单对应每年的现金价值是确定保证的，如果客户在特别需要动作一笔资金、实在没办法的时侯就可以选择退回对应年度保单的现金价值，越到后面越高一点！

       但基本上动了现金价值保障也就自此中断了，现金价值属于健康没大事发生情况下锦上添花的一项功能！

      在任何的一个领域都有同样的一个规律：想得到的多就要付出的多一点；如果现在可以付出的比较有限的话那我们就尽量不要求太多，优先解决：重要又紧急的人生规划项目！

得大病了医保只是报销治疗费，而且还不全保，好吧，单位的补充医疗还能报一部分；那大病后有5年生存期，只有平安度过这5年才能算痊愈，请问这5年的收入中断谁给报？这5年期间的营养费谁给报？
关于通胀的问题，通胀并不仅仅针对保险，而是全局性的，你把钱存在银行同样面临通胀的问题，你去买房投资能保证未来房价还能一直涨，要是跌了呢？所以你老公的逻辑有问题，都是些想当然的想法，没有考虑问题的另一面。

保险作为家庭理财规划的重要一版块，先不说人患疾病的机率有多少吧。按风险评估来讲，没有保险的家庭，其财富波动幅度是可能相差很大的，就好像投投资一样，不可能将所有筹码都压在风险大的领域吧。如果将一小部分钱配置保险，把风险转嫁出去，能给我们家庭有个更加确定的未来。这小部分钱并不影响财富增长，只不过选择一种更加稳健的增长方式而已。