10%是建议 你可以根据自己的预算来买 多有多买少有少买 有个保障是好事

10%只是建议，即使收入完全一样，每个家庭支出情况也会不同，不能一概而论。你就想一下每年可以结余多少用来买保险而不会影响生活品质，另外家庭目前的负债及风险缺口情况如何(这一点不同家庭之间也会有差异)，然后结合预算和风险缺口来选产品

究竟拿多少钱进行保险规划才是比较合理的呢？      这个问题需要因人而宜，如在保险规划的过程中把计划费用压得太低，就会致使能购买到的额度较低、或是保障无法全面涉及；如果费用支出过高，又会可能对未来生活造成一定的经济压力！       通常情况下，如果是只考虑一家人最最基本的意外及健康方面的保障，这个成本费用可以控制在家庭年收入的10-15%左右；如果连同子女教育、个人养老这个比例可以适度提高至家庭年收入的20-30%左右都是可以的，因为这些资金还是自己的，只是把账户从银行挪放到保险公司自己的账号，这笔钱在未来需要的时期才来启用！      当然这个比例是需要针对不同的人有不同的情况的安排，对于一些比较年轻且收入比较高的人来讲，年轻人的风险保费比较低保费便宜，再加上他们本身收入较高，所以用10%的收入可以做到很高品质的保障体系！      反之，对于一些年龄较大、但收入较低的家庭来讲，年龄越大因为保险费率也就越高，加上收入本身就不高，用10%的收入来考虑基础保障这个费用还未必一定够用！     对于如果连同养老、子女教育、家庭理财配置这些一起加起来做的话，支出比例会相对更高，原因就在于这两项规划项目本身就是等于自已在提前在为未来存钱，不是消费，所以现在存得多以后自己就拿得多，现在存得少对应到时就拿得少！    绝对不可能只拿出10%左右的收入就可以解决得到一家人的意外及健康保障、子女教育及养老、家庭理财配置等诸多人生规划任务，否则另外90%的收入我们将拿去做什么呢？人一生努力赚钱无非需要面对的无就是生、老、病、故的问题！      总之，保险规划其实是非常个性化的人生重要规划项目，需要针对不同的需求及经济承受能力做不同的财务安排，从而有不同的解决、应对方案，所以在我们的工作过程中都会了解清楚客户的真实情况才能帮客户量身制定因人而宜的解决方案！

对对。这样算就差不多。