现在保险实在太多了，搞到眼都花，现在我看中了平安智能星，不知好不好，一年保费5000元，

您好，不知道你是要做保障还是做教育金或者其他？如果说要做保障的话，这个是万能险然后附加重疾。对于保障来说，这款不是首选。如果是做教育金，一年五千的额度恐怕也很难起到教育金的目的吧？都说保险姓“保”，保障才是保险最主要的功能，如果说保障是雪中送碳的话，那教育金就是锦上添花。健康才是第一位的，所以先把保障做好，再做其他的。你要知道保险的作用是什么，你最担心什么问题，你想解决什么问题，哪些问题是优先要解决的，你才能对应地去找产品。保险思路是很重要的。先理清思路。

客观、负责任的讲，任何一款产品都有它本身的优与劣，没有绝对完美的产品存在，选择一款产品的出发点是：1，它的功能是否能满足自己的需求 2，费用是否在自己的承受能力之内 3，背后公司的服务口碑是否OK  4，销售人员是否专业的提供持续专注的售前中后服务！如果上述四点都满足，那就可以放心选择！      对于平安智能星，它属于一款万能险产品，产品结构是：终身万能寿险主险+附加重疾保障的的结构，是集保障、低风险保底收益万能理财账户：是能保障能有低风险理财效果、能在年轻时以低的风险保费把保额适当做的高一点；用很多销售人员的说法就是：又能保障又能投资财，所以万能。 保障功能不是专业的重疾险，只是兼顾有重疾保障、功能方面没有专门真正传统的终身重疾险全面；  可保期限不能确定保障终身，因为万能险里提供给客户的身故寿险保障、重疾保障的保费都是属于跟随年龄风险变化而变化的，年龄越大需要扣除的风险保费越大，一般会建议在60岁左右需要将身故及重疾保额申请降到最低从而让风险保费扣除少一点，也就是用万能险做保障会出现年龄越大越没保障的结果！     早前也有一个比较典型的关于平安万能险的贴子，您也可参阅一下：                                                   http://www.gzmama.com/thread-4220923-1-1.html     关于平安万能险       在进行保险规划时，建议大家第一步一定不要用保险追求收益，一定优先考虑最基础、重要的意外、住院医疗、重疾这些基础核心保障，重疾保障最好选择传统真正的终身重疾险才是最安心稳妥的！

智能星是万能险产品，它是业余兼顾有保障功能而已；所谓的性价比在很多人眼里就是要保费便宜、功能还要好，这其实是根本做不到的谬论！若3岁时遭遇小病：患上重症手足口病，赔付10万元，此后保费豁免，仍可享受其余保障，仅支付保费28400元！豁免保费106500元！二：若5岁时，不幸罹患白血病，赔付750,000元；三：若55岁时意外严重III度烧伤，再赔付500,000元；：若80岁时不幸罹患非阿尔茨海默病所致严重痴呆，再赔付500,000元，累计赔付185万！http://www.gzmama.com/thread-4778329-1-1.html 全佑倍呵护（明星儿童重疾险产品）

我觉得你此言差已。 不知道你是否有了解到香港的终身重疾险都是带分红，定期重疾险都是不带分红。难道这表示所有的保险都不是保障为主吗。还有，任何的钱都是有时间价值的，现在的100万到了几十年后价值可能只等于50万。香港有分红从我的角度来说觉得人家是尊重钱有时间价值这个概念。当然大陆的产品也有他的优势，香港产品也有他的优势，这是不可否认的。我觉得我们应该以中立的角度去分析问题，而不应该只是说人家有分红就不是以保障为主。