winnief都话穷咯，仲两万一年……有点就是啦
接上一篇贴！！！大家来说说穷人该不该买保险？
1066476谈天说地
全部回帖
26012505
wumei1988
jhhyq64楼嘀嗒嘀嗒咯:
喔，还有这种？能举详细例子吗？
查看原文举例如下。
这么说吧，先假设有100个消费者加入成为互助。（与商业保险公司一样，参加后有180天的观察期，然后保障才正式生效）。如果期中一人出险，假设按规定需要互助金100元，那么全员分摊，应该扣除每个人1块的互助金，凑够100元，用于帮助当事人。各成员个人账号内资金只要余额大于1元，即可继续获得相关的互助保障，钱不够可以自己充值。
以上是互助平台的基本原理。
按照这个原理，假设参加的总人数是1000人，则每人只需一次性扣除0.1元，就能凑够100元帮助这个当事人。其余情况类推。
我个人认为，费用这方面相比保险公司，有几个优点：
一是保障费用受年龄性别职业，甚至公司经营成本等因素影响较少，不会说老了一岁费用又要多交多少，价格档次相当的草根化。二是费用的缴交非常便利和人性化，因为不需要按年来交，也不限制一次交多少，只要账户余额大于1元就可以了，也不会出现商业保险停交费2年就终止合同的情况，随时充值随时恢复保障（不过要重新经过180天的观察期才能再次生效）。
当然，出于众所周知的原因，对出险的当事人的情况进行严肃透明的调查核实，是重中之重的工作。
目前，保险互助平台习惯上都是委托第三方保险公估公司对出险的当事人进行全面调查，并且对当事人的信息资料和调查结果在平台中进行公示，如果其他成员无异议，互助资金就会转给当事人。对方受助后，会作出最后的回应并公示。
以上是这类保险互助平台的基本情况。
目前，平台提供的互助计划一般包括意外身故，成人癌症，少儿大病等方面的互助，互助金额视乎程度轻重从1w到最高30w不等。现参与人数约有100w人左右，平均一个月出现50个左右的受助对象，受助资金支出约150w元左右。
下图是我家参加的互助计划，可供你参考。
这么说吧，先假设有100个消费者加入成为互助。（与商业保险公司一样，参加后有180天的观察期，然后保障才正式生效）。如果期中一人出险，假设按规定需要互助金100元，那么全员分摊，应该扣除每个人1块的互助金，凑够100元，用于帮助当事人。各成员个人账号内资金只要余额大于1元，即可继续获得相关的互助保障，钱不够可以自己充值。
以上是互助平台的基本原理。
按照这个原理，假设参加的总人数是1000人，则每人只需一次性扣除0.1元，就能凑够100元帮助这个当事人。其余情况类推。
我个人认为，费用这方面相比保险公司，有几个优点：
一是保障费用受年龄性别职业，甚至公司经营成本等因素影响较少，不会说老了一岁费用又要多交多少，价格档次相当的草根化。二是费用的缴交非常便利和人性化，因为不需要按年来交，也不限制一次交多少，只要账户余额大于1元就可以了，也不会出现商业保险停交费2年就终止合同的情况，随时充值随时恢复保障（不过要重新经过180天的观察期才能再次生效）。
当然，出于众所周知的原因，对出险的当事人的情况进行严肃透明的调查核实，是重中之重的工作。
目前，保险互助平台习惯上都是委托第三方保险公估公司对出险的当事人进行全面调查，并且对当事人的信息资料和调查结果在平台中进行公示，如果其他成员无异议，互助资金就会转给当事人。对方受助后，会作出最后的回应并公示。
以上是这类保险互助平台的基本情况。
目前，平台提供的互助计划一般包括意外身故，成人癌症，少儿大病等方面的互助，互助金额视乎程度轻重从1w到最高30w不等。现参与人数约有100w人左右，平均一个月出现50个左右的受助对象，受助资金支出约150w元左右。
下图是我家参加的互助计划，可供你参考。
2017/07/10回复
玻璃之球
嘀嗒嘀嗒咯66楼jhhyq:
举例如下。这么说吧，先假设有100个消费者加入成为互助。（与商业保险公司一样，参加后有180天的观察期，然后保障才正式生效）。如果期中一人出险，假设按规定需要互助金100元，那么全员分摊，应该扣除每个人1块的互助金，凑够100元，用于帮助当事人。各成员个人账号内资金只要余额大于1元，即可继续获得相关的互助保障，钱不够可以自己充值。以上是互助平台的基本原理。按照这个原理，假设参加的总人数是1000人，则每人只需一次性扣除0.1元，就能凑够100元帮助这个当事人。其余情况类推。我个人认为，费用这方面相比保险公司，有几个优点：一是保障费用受年龄性别职业，甚至公司经营成本等因素影响较少，不会说老了一岁费用又要多交多少，价格档次相当的草根化。二是费用的缴交非常便利和人性化，因为不需要按年来交，也不限制一次交多少，只要账户余额大于1元就可以了，也不会出现商业保险停交费2年就终止合同的情况，随时充值随时恢复保障（不过要重新经过180天的观察期才能再次生效）。当然，出于众所周知的原因，对出险的当事人的情况进行严肃透明的调查核实，是重中之重的工作。目前，保险互助平台习惯上都是委托第三方保险公估公司对出险的当事人进行全面调查，并且对当事人的信息资料和调查结果在平台中进行公示，如果其他成员无异议，互助资金就会转给当事人。对方受助后，会作出最后的回应并公示。以上是这类保险互助平台的基本情况。目前，平台提供的互助计划一般包括意外身故，成人癌症，少儿大病等方面的互助，互助金额视乎程度轻重从1w到最高30w不等。现参与人数约有100w人左右，平均一个月出现50个左右的受助对象，受助资金支出约150w元左右。下图是我家参加的互助计划，可供你参考。[图片]
查看原文是什么平台呀？具体名字呢？我也加入试试😃😃
2017/07/10回复
邪流丸小小公主
lhshui70楼|小丑鱼_3576:
如题，本人家庭属社会最底层，每月除去必须得开支，剩下的周末亲子活动费，小孩兴趣班。如果必须购买保险的话，按朋友推荐的全家保费大概2年一年，即每月的周末开销和兴趣班肯定是不能有了，周末一家三口外出吃个饭也是妄想，这样将来的风险是保障好了，但我在想，我们现在生活质量这么低了，活着还有意思吗？？？？
查看原文保险一定要结合家庭经济情况和实际需求来选择，不结合实际情况就做方案的简直就是耍流氓啊
2017/08/05回复
lilyxuli
可爱的Eillen
张夏天73楼如题，本人家庭属社会最底层，每月除去必须得开支，剩下的周末亲子活动费，小孩兴趣班。如果必须购买保险的 ...
2018/08/15回复
triplel76楼给LZ一点干货：
重疾险，顾名思义，有重大疾病就能理赔，重大疾病定义在保险合同会列明，例如肿瘤，脑中风，心脏病等。比如得个肿瘤，有医保的话做个放疗或者化疗，不用进口药，扣除医保报销一个疗程自费可能也是2-3万左右。得病后不能工作的误工费请按自己收入计算，预计休息半年不工作，所以重疾保额可以按最保守治疗和误工费营养费需要支出多少作参考。保险可选择储蓄型重疾险或者消费型重疾险购买。储蓄型优势：终身保障，劣势：保费贵。消费型优势：保费便宜，劣势：不确定能续保，而且费用会随年龄而增加。
医疗险：多数是消费型的，费用比重疾险低，作用是大病大痛或者小病小痛意外损伤产生医疗费用可给予报销。在有医保的前提下，举个例子，如果意外摔断了腿，做个小手术扣除医保后一般自费几千块，这个自费的费用就能报保险。比较常见的小病痛例如盲肠炎，烫伤等，住院治疗就是几千到上万不等的费用，如果家庭觉得这部分医疗的费用负担也很大，建议不要吝啬一年几百买份医疗险。更别说肿瘤，心脑血管病等病，住院发生的费用也可以报。能报多少视乎你买多少保额。
楼上有人建议的e生保，几百一年的保费保额几百万，可以用进口药靶向药，如果是LZ这种完全没有商业保险的，也不建议买，因为e生保是有1万免赔额的，这种高端的医疗险是给已经有1万无免赔额医疗保障的人作为补充的。就我上述几个例子，有医保普通小病住院自费很少过万的，这份医疗险很难用得上，除非搭配上无免赔额的医疗险，e生保作为对医疗服务有高要求的补充确实不错。
重疾险，顾名思义，有重大疾病就能理赔，重大疾病定义在保险合同会列明，例如肿瘤，脑中风，心脏病等。比如得个肿瘤，有医保的话做个放疗或者化疗，不用进口药，扣除医保报销一个疗程自费可能也是2-3万左右。得病后不能工作的误工费请按自己收入计算，预计休息半年不工作，所以重疾保额可以按最保守治疗和误工费营养费需要支出多少作参考。保险可选择储蓄型重疾险或者消费型重疾险购买。储蓄型优势：终身保障，劣势：保费贵。消费型优势：保费便宜，劣势：不确定能续保，而且费用会随年龄而增加。
医疗险：多数是消费型的，费用比重疾险低，作用是大病大痛或者小病小痛意外损伤产生医疗费用可给予报销。在有医保的前提下，举个例子，如果意外摔断了腿，做个小手术扣除医保后一般自费几千块，这个自费的费用就能报保险。比较常见的小病痛例如盲肠炎，烫伤等，住院治疗就是几千到上万不等的费用，如果家庭觉得这部分医疗的费用负担也很大，建议不要吝啬一年几百买份医疗险。更别说肿瘤，心脑血管病等病，住院发生的费用也可以报。能报多少视乎你买多少保额。
楼上有人建议的e生保，几百一年的保费保额几百万，可以用进口药靶向药，如果是LZ这种完全没有商业保险的，也不建议买，因为e生保是有1万免赔额的，这种高端的医疗险是给已经有1万无免赔额医疗保障的人作为补充的。就我上述几个例子，有医保普通小病住院自费很少过万的，这份医疗险很难用得上，除非搭配上无免赔额的医疗险，e生保作为对医疗服务有高要求的补充确实不错。
2018/08/15回复
