很多客户经常会问到：我身边好多朋友都买了香港保险，具体的优势到底在哪里呢？下面来详细说说。

1.理赔宽松：大陆重疾险的赔付条件非常苛刻，不管是在诊断方法上，还是在治疗方法上，都有很多限制，甚至是“保死不保生”，而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。

2.保障范围广：在香港买的同类重疾险保障比内地保险多几十种。

3.便宜：即便只算保证可得金额部分，香港重疾险的保费约是内地的8成。

4.香港、大陆保险理赔界定对比：除了重疾保障数量上，香港比大陆多了几十种之外，对理赔条件的界定，香港和大陆之间差别非常大！

1.感染艾滋病病毒

香港：保障因输血和职业而感染的爱滋病。

内地：一概不保。

2.癌症

香港：癌是指任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶性细胞已不受控制      地生长  并侵略其他细胞组织的特征；或任何经组织病理学报告证实为白血   病、淋巴瘤或瘤。

内地：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血  管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

由此可见【香港只要求恶性肿瘤侵略其他细胞就可以赔偿，而内地保险公司则要求恶性肿瘤扩散才可以赔偿】，定义的差距对病人的影响可见一斑。

3.慢性肝病

香港：需由以下症状证明：

1.持续性黄疸，

2.腹水；及

3.肝性脑病

内地：除了以上三项，还需要充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

4.中风

香港：中风后持续最少4周的神经后遗症，不需要造成永久性神经机能缺损。

内地：要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。

5.良性脑肿瘤

香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定

内地：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：

a. 实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；b. 实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

6.昏迷

香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。

内地：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。

注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。

7.原发性肺动脉高血压

香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。

内地：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg

8.失聪

香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。

内地：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

9.失明

香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。

内地：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：

a. 眼球缺失或摘除

b. 矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）

c. 视野半径小于5度

10.丧失语言能力

香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。

内地：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。

11.终末期疾病

香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。

内地：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。

1.内地人去香港买保险是合法的！

网络上有很多黑香港保险的，最大的谎言莫过于说内地人买香港保险属于“地下保单”，不受法律保护云云。香港保险业监理处明确回复“根据《保险公司条例》(香港法例第41章)，在香港获授权的保险公司可在本港境内销售保险，不论是本地人士或非本地人士均可投保。但合法的前提是，保单签署地必须在香港。

2.理赔无需赴港

在香港合法投保的保单，将来的理赔无需客户亲自到香港办理。一旦发生索赔事件，客户需要将保险公司认可的大陆医院出具的诊断材料快递到香港的保险公司即可。

3.香港认可的医院，比大陆保险公司范围广

香港重疾险指定的医院不局限在大陆，境外的医院也认可，对大陆的医院的限定基本是以三甲医院为参照，数量上和大陆公司差别不大。

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Kris Kei

香港保险纪经理