楼主，你买保险只求回报多少钱那就不对了，你应该选择理财的，保险顾名思义就是保障的，交一定的年限之后保障你的条款的，万一有事或不在了也会退还所交的保费或保额给你的，就等于长定期储蓄，你中途退险当然是会扣除成本等的，就于你毁约了！你上某爱网交1万多的会费也是在一定的时间内介绍对象给你，但不会承诺包你找到为止的，到期就没有了！反而一份保险到期后有得领回和在保障期内得到保障！你心心不愤的是扣你这么多钱，但为何你这么精明的人买保险前就不看看合同细则呢？或者买保险时不问清楚业务员呢？不要因别人买而买的，是看你需要所买的，你想储蓄的就不要买保险，存定期或买理财产品就好了！

我知道亏，但不知道亏这么多。亏20%与亏90%，已经非常不同了。

还是要买，但坑太多，需要良心险。

后来退的时候，得知，如果买十年退，也是只能拿回10%

哎呀…是芝麻信用650分……

贴主前面有说3年交费2万多，那每年差不多就是6-7000的样子，投保的应当是终身重疾险吧！产品本身是没有什么错的，问题肯定是出在投保时销售人员的销售方式有问题，其实在每份长期的人身保险合同的第二页都会列明保险合同以后每年度对应保单的现金价值，也就是退保金，这个并不是什么所谓的储蓄返还；退保金是客户所交保费扣除保险公司需要扣除的所有风险保障成本及服务成本之后的剩余额，对于重疾这类保障类的产品现金价值前期本身确实并不高的，因为很多费用都是集中在前期扣除的，在投保时可能是销售人员没有给您讲清楚，所以造成误解！那么对于保险，究竟是要买消费型的还是要储蓄型的？简单理解就是有事赔钱、平安无事保费无返还：如意外险、住院医疗险、定期寿险、一些一年期的重疾险产品简单理解就是有事赔钱、无事到了一定的时间会有一定的返还：如教育险、分红养老保险、万能或投连险、部分重疾险！其实总结概括来讲，所有的保险都是的！为啥？因为天下没有免费的午餐，所有的保险都属于是商品，只要是商品，享受商家提供的服务就要支付相应的消费成本，这是天经地义的事情！对于万能、投连、分红这些类重储蓄理财类型的产品来讲不存在所谓的消费、储蓄之分，但在产品本身当中已经包括了相应服务成本、保障成本费用的扣除，在扣除相应的费用之后的剩余才是去帮客户做接下来的中长期低风险理财项目！A有些朋友会说意外险也有储蓄类的没发生理赔最后是可以返还保费的，但所谓储蓄型的意外险就是通常大家所见到的百万身驾意外险，这类产品只有一些交通意外身故和全残保障，保障的面很窄只是保障一些交通意外的特定项目，它并不能是真正的意外险！B也可能有些朋友会说自己或许曾经买过一些储蓄类的医疗险同样没事最后可以返还一定的保费的，其实那些所谓的储蓄型的住院医疗险仅仅保障的只是一些住院津贴，不包括住院费用报销利益的，也不能算是真正的住院医疗险！C有些朋友又会说自己买的重疾险是储蓄型的，早期一些生死两全定期重疾险确实是可以在满期一直没发生理赔可以有一定的返还、大部分的终身重疾险销售人员在销售时可能也会说它是有储蓄的功能的，实际上那是有点偷换概念了，因为终身类的重疾险是保障一辈子的，如果客户不选择提前退保是根本没有什么钱返还的，退保退回的是合同当年对应的现金价值，又称为退保金，一定要把这个理解为储蓄功能那也。。。。。。。A每年交费每年保的一年期重疾险，通常保障功能简单、保障周期短、每年交费，所以通常每年的保费会感觉便宜！B供缴一定年限如20年、30年如终身类重疾险，通常都是保障功能更加全面有品质、保障周期长、供缴一定的年限就不用再交费但可以保障终身，是等于把终身的保费集中在交费期内供完，所以通常保费会比一年期的感觉会价格贵.终身重疾险的缴费期小于保障期，也可以理解为提前将终身的保费集中在相应的交费期内交完了，所以如果一直健康没有发生理赔，在客户想提前结束合同时对应会有一部分资金（也就是保单的现金价值）退还客户！       从上面的说明可以看出来不同的产品是有不同的功能和属性的，不同的产品都有它本身的价值所在，它们之间是相互不可替代的，在进行保险规划时选择哪一种产品其实绝对不是因为它是储蓄型还是消费型，而是从自己的实际保障障缺和保障需求出发，结合自己的实际经济承受能力来选择！ 保险应当如何买？基础干货知识贴，点击参阅： http://www.gzmama.com/thread-5319843-1-1.html