请高手们理一下我家的财

先惭愧一下，我家没什么财；我觉得正因为没什么财，更要理一下，否则花光了都不知道花哪儿去了。

我家的状况：
我和老公都29岁，有一个5个月大的女儿；

我和老公都在私企，我收入扣税、保险后2100左右（常常迟到，要扣一下工资），年底有双薪；我老公底薪1000，好的时候上5000，坏的时候2000左右；拉上补下，平均每月家庭月收入5000元。

我们结婚前就买了房，一次付清，不用还贷；没有买车计划，买不起，更养不起，在我们这边，不乏开私家车的人，但更多是以摩托车代步。在这里，我们的经济状况算是比上不足，比下有余。

我的2100元是这样摊分的：700元花销（包括我自己买衣服和零花，女儿的奶粉尿布等）；700元为家庭而储蓄；700元为自己而储蓄。但这只是一个美好愿望，昨晚算了一下，5月1号-15号，已花了751元：（
老公负责伙食费（我们和家婆住，她有退休金，来帮我们带孩子，我们每月只给1000元伙食），水电煤费用，物业管理费，电视天线费等等；

我自己买了重大疾病+意外的商业保险，保费2800/年，交费至60岁，保额意外10W，重疾20W，住院有补贴，到88岁没死掉可取回期满金10W；我给老公买一份意外险，只买了一年的，保费108元，保额：住院2W，身故10W；给女儿买了一份重疾险，只买了一年的，保费：200元，保额10W。

问题：
1、
我的重大疾病+意外的商业保险是在认识老公前买的，那时没什么负担，现在有了家庭，而且觉得交费期太长，到88岁才能领10W，到时10W不知道能不能买瓶水，想退保，换其他保险，可行吗？
2、
现在要为女儿将来教育经费作打算了，投连险，基金定投，国债等都在网上看了很多，那个适合我呢？或者还有更好的理财工具？
高手们还有什么要告诫我的？欢迎赐教！！

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chen88182楼沙发

非常感谢dongtinglang！！！

那么做投连险的话，该如何选择呢？

[ 本帖最后由 chen88182 于 2008-5-16 18:06 编辑 ]

2008/05/16回复

chen88182楼板凳

只是买了一年那种，不是长期定额那种。保险公司名就不说了，免得被怀疑是广告。

2008/05/16回复

tinayu98994楼

2008/05/16回复

乖乖女——燕飞5楼

楼主很有保障和理财意识！

但是情况好像说清楚了，目的很模糊：

希望解决养老？
希望解决教育金？
还是需要评估保障，及时调整？
还是希望投资方案咨询？

如果有需要可以交流一下的！

2008/05/16回复

chen88182楼6楼

乖乖女——燕飞:

楼主很有保障和理财意识！

但是情况好像说清楚了，目的很模糊：希望解决养老？希望解决教育金？还是需要评估保障，及时调整？还是希望投资方案咨询？如果有需要可以交流一下的！

查看原文

养老金还没纳入视线范围，因为有社保，我看我舅父舅母靠退休金过日子，还挺滋润的；
主要是想解决对我现在买的保险的疑惑还有女儿的教育金问题，因为发现现在教育费用（学费，补习费，课余兴趣班等）可真不低啊！
还想了解一下市场上有什么理财工具适合我的呢？赚的不多，更想保值，毕竟CPI上升得那么快。

[ 本帖最后由 chen88182 于 2008-5-17 09:49 编辑 ]

2008/05/17回复

家有儿子7楼

2008/05/17回复

dongtinglang8楼

chen88182:

非常感谢dongtinglang！！！那么做投连险的话，该如何选择呢？

[ 本帖最后由 chen88182 于 2008-5-16 18:06 编辑 ]

查看原文

投资连接保险的选择：
首先要选择公司，因为投资连接保险，就是让保险公司帮你理财。保险公司有没有足够的
实力帮你打理资金，有没有足够的投资经验非常重要。这个投资可能是20年，甚至更加长的时间
长期来看，未来市场面临如何的风险是不确定，只能是找一个大一些，投资能力丰富的公司，您的投资会有保障一些。

第二：选择账户，投资连接保险如果账户选择不合理，收益可能还不如万能保险，或者分红保险
而且投资连接保险的费用也比较高，有账户管理费用，买卖成本，保障费用，初始费用，必须先
充分了解账户的投资情况，还有具体的费用情况。选择符合自己风险的账户。

第三：选择一个投资经验丰富，有良好投资理念的的代理人。投资性保险涉及到帐户选择，投资策略处理
由于投资连接保险有的账户波动很大，能否一直坚持自己的投资非常重要。有的时候您可能要咨询代理人的
意见。如果经验丰富，投资理念正确，可以给你更好的投资理念，不会乱来。如果代理人，天天要你变
账户，或者对帐户具体的渠道和风险都不清楚，就比较麻烦一些，这样你就要自己有很好的市场知识。

投资连接保险是一个最复杂的保险，对代理人和客户的要求都很高。长期来看，如果配置合理确实收益不错。
如果搭配不合理，或者随意操作，可能还不如购买普通的万能保险或者分红保险的。所以对这个产品必须充分了解
后再做决定，如果没有搞明白不要轻易买。买了以后就要牢牢坚守自己的投资策略，不管市场如何变化都要坚定
执行自己的投资策略。这样才可以保障自己的长期投资收益。平安的投资连接保险，对客户财力要求比较高，年收入
要高于6万，年交费12000以上。其实投资产品的起步应该比较高才对，按照理财金字塔，这个产品是最高风险的产品

应该在解决基本的问题后再考虑投资的问题，而且作一个投资保险产品，由于初始费用比较高，如果资金太少，投资总效果

不明显，搭配不好可能不如普通产品。所以公司平安公司对这个产品一直都采用高门槛策略。

2008/05/17回复

chen88182楼9楼

看来高手还真不少！

再次感谢dongtinglang~