我的理财心得，哼哼

读大学的时候，我读理财专业，对着沉闷的K线图，对着深奥的财务管理分析数据，头都大了。宿舍的几个早期的“巴菲特”同学，没开始赚钱已经在宿舍模拟炒股，还霸占我玩“星际争霸”的时间，哪知道毕业后都做了银行家反而把股票基金晾一边了。愚钝的我，在毕业后发现自己充满了对钱赚钱的渴望和热情，03年开了人生第一张股东卡后，算是正式踏入了投资理财这个领域的门槛。

在传统的行业里面历练了不到五年，我勇敢地加入了保险公司（中宏保险，中化集团和全球三大保险公司之一的manulife的合资公司，香港代号0945的股票之王，小小做一下广告，呵），开始学习和正式地看待“理财”，原来两个字却含盖了无数的金融工具在里头，保险、储蓄、基金、股票、房地产等…在读了中山大学的理财规划师课程后，更加加深了我对理财的认识，毛丹平博士有一句话很经典地概括了理财的定义：也许我们生活中的幸福并不是来自金钱，但财务的窘迫，投资的失败及生活中不可知的意外事件一定会深深的伤害我们的独立、自由、尊严。财务规划所带给我们的生活安排，会给我们足够的心情，去感知幸福、恣意享受生活，并付出我们的爱。

首先让我们来看一下理财包括投资赚钱的本质，为什么我们要理财？有些人说不出个所以然，只知道赚更多的钱但不知道干嘛用。我相信，没有人希望赚足够的钱只是为了带着他们进入天堂。理财，就是为了享受生活，感知幸福，让我们能够提供更好更优越的环境给我们的家人，让我们更加有尊严地活在朋友乃至这个社会圈子当中。具体一点就是：住别墅，养藩狗，抓靓车，泡洋妞（不建议，我觉得中国的MM才好，也不适合已“昏”人士）。

人生当中有太多的目标和理想等我们去实现，综上所述各种物质生活及享受都需要用到一个：钱！哦，明白了，原来我们赚钱，理财都是为了解决具体的生活物质的问题，现在来看一下哪些目标是我们可以弹性安排时间或者根据我们的实际赚钱能力来达成的：买车、买房、旅游、出国…此类，我们称之为弹性目标，如果赚到钱，我们就可以提前实现，如果没赚够，我们就推迟计划，通俗点讲，无论是否能够实现，反正饿不S！

那么哪些目标是我们无论怎么安排时间他定期定时一定得要花钱出去的呢：退休养老、孩子读书教育…此类，我们称之为钢性目标。你敢想象下面两种情况么：1、我们的小孩通过18年的寒窗苦读，不吃不喝地终于考入名牌大学，这时候发现我们自己银行帐户的钱加上卖了“中国平安”（NND从一百多跌到二十多）的钱都不够供他读书要交的学费，甚至因为借钱炒股票还欠一PG债的时候，而此时周围亲戚朋友的钱又同时都“被股票套住了”借不了给你；2、我们自己头发花白终于正式地从企业把自己炒掉，开始开通一张干啥都经济实惠的老年退休证的时候，才发现大部分的钱花小孩身上了，剩下的只够生活五年，亦或社保的养老金怎么只有TNND 800元一个月，开始后悔当初为什么不听信一下保险营销员的话，而坚持自己买了社保就不用再准备养老金的观念呢！

所谓的钢性目标就是，无论你愿不愿意，你一定得要花钱出去的财务目标。如果不能当时实现可能会出现小孩离家出走的情况：18岁的他因为老豆没钱让他读大学只好出去打工；32岁的他因为老头子没有退休金又老爱得病，给孙子准备的奶粉都快搭进去了，赶紧——搬家！

天下父母心，你希望有这样的孩子吗？你希望他们孝顺吗？那就先帮他们准备好足够的接受高等教育的学费钱吧，只有他们受到了良好的教育，他们才懂得孝道；只有他们接受了高等教育，他们才有能力赚钱尽孝；只有他们接受了高等教育，他们才有可能过的比我们更加好！

我相信每个人，应该说是每个中国人都很羡慕那些鬼老，一到退休就背个背囊到处去旅游，甚至没退休都经常乱花钱，也是周围窜，不计成本，老了看你怎么办？不怕，鬼老的福利好，老了有国家养！真是是国家养的吗？他们在打第一份工时就开始帮退休后的自己存钱了，定期定额有规划的存到保险公司里面，不是社保啊兄弟，是商业保险。说实话，社保的养老金只是让我们不至于年纪大时沦落到坐地铁口扮“苏乞儿”而已。

当我们帮小孩存够了接受高等教育的钱，当我们的退休金有了保障之后，我敢说一句，只要你有工作能力，无论你的投资有多大的风险，无论你的花钱能力有多厉害，你这辈子一定不会差！就算你“月光”18年，你小孩也照样能去读名牌大学，读完后回来孝敬老子；就算你“月光”35年，你退休后也能学那鬼老去爬白云山！但是万一你投资成功的话，哇赛！你会提前实现你的其他人生的梦想，而那些养老金和教育金将会为你锦上添花地增加无限的人生乐趣！不要流口水哦~

哦，生活实在是太完美了，上面这段话有一个前提很重要，就是：只要你有工作能力！什么情况会没有工作能力呢？失业么？NO！能力不够吗？NO！把报纸翻开，每天除了娱乐八卦和股票震荡外就是，天灾人祸最吸引读者的眼球。唉，发生在别人身上就是个故事，发生在自己身上就是个悲剧。意外残疾，大病卧床，高昂的医疗费用因为没有医疗保险所以难以报销；进口的医疗费用因为没有商业保险所以难以报销；原来以为做公务员什么都不用担心哪知道一场癌症才发现，原来医药费可以一次性去到25万那么高，才发现原来国家只给报销50%，才发现，以后工作都成了问题，而吃喝拉撒还得继续；还没开始享受儿女的孝顺，还没开始享受安逸的夕阳人生，生活开支哪里来就成了一个严酷的难题。

把养老金和教育金存在保险公司有个好处就是，如果有上面这种情况发生，保险公司无条件的继续帮你存，而不像银行只能拿回存的本金和微薄的利息。在做这个动作之前先帮自己做一个完善的医疗意外保障计划，无论什么情况我们都可以应付自如。

虽然每天老板都像催命一样催我们交业绩、递保单，但本人不至于为了开单而把理财的顺序给颠倒了，所以公开发表粗糙文章一篇，供大家辩驳讨论。医疗、养老、教育都准备好了之后，你的人生可以开始大开杀戒了：置业！低价位吃进绩优股！通过招商银行的95555，很牛B的说要买几万国债！让银行专门服务VIP的理财经理推荐几款基金吃进！哦！顺便提醒一下，有房贷的朋友们有钱的话把房贷还了，也是一种稳健的投资。1、住的房子不属于自己，不舒服！2、自己花了钱买的房子每个月还要花大量的利息来交房租，不爽！3、银行的贷款利率好象07年那样一飙去到年利7.47%的时候，你真的是成了房子的奴隶了！当然，如果你的其他投资回报率有比银行贷款利率更高的话，恭喜你，真会借钱啊！牛！

在投资方面，本人也有一定心得，只不过因为是保险公司里面做事的，大多数人不信，宁愿信银行柜台的那个小MM推荐的基金，唉，也没办法，只能对自己说：清者自清了！

将此篇文章保留在妈妈网里，数年后看看可能也是一种乐趣，供君参考，祝君理财有道，发财在即！