友邦守护神重大疾病保险
2400元/年，要交31年（交到60岁），一共要交74400元，保到88岁，死了赔10万，已经交了12000，现在退保的只能退回5500元；没红利没分红

友邦小孩教育险，04年买，4296元/年要交到2018年，一共要交60144元，保到2025年，其中2025年以前死亡赔2万的人寿，2025年前患17种重大疾病赔6万，2018年开始（满18岁，19岁，20岁，21岁）四年每年还1万教育金，04年至今累计红利64元，

1、觉得保障不够，而且很亏，死了才给家人留遗产，自己无法使用这些钱
2、小孩的保障不够，而且交6万还6万，没有投保人的保障

想退掉换买别的保险，各位请给些意见？