交了两年，想换保险，请问有必要吗？

之前买了友邦的全佑一生六合一保险（重疾+意外），每年5k多，保额10万，20年缴，已经交了两年，现在退保的话只能拿回1600，亏大了。其中包含每年6百多的附加险，将意外或重疾身故的保费提高。

但是最近认真看了下保险合同（之前没认真理解合同精神啊），第一类重疾（比较高发的），才赔保额的20%，估计看病都不够。
第二类赔全额，但是第二类基本是死定或者全废才有的保。

然后现在有朋友在新华的又给我推荐了个新华的康爱无忧，说是保意外和癌症的。我这个年纪（34），每年8k，缴费5年，保额是10万。只要医院确诊癌症（包括原位癌）就可以全额赔付。保到80岁。

感觉康爱无忧很实用，投入比友邦少好多。毕竟现在癌症挺高发的，但是友邦的保癌症的都挺苛刻的。

所以想换，大家可以提供点意见吗？或者有其他更好的推荐吗？谢谢各位先~

2013/03/15

全部回帖

`咔咔`~~沙发

corefish:

之前买了友邦的全佑一生六合一保险（重疾+意外），每年5k多，保额10万，20年缴，已经交了两年，现在退保的话只能拿回1600，亏大了。其中包含每年6百多的附加险，将意外或重疾身故的保费提高。但是最近认真看了下保险合同（之前没认真理解合同精神啊），第一类重疾（比较高发的），才赔保额的20%，估计看病都不够。第二类赔全额，但是第二类基本是死定或者全废才有的保。然后现在有朋友在新华的又给我推荐了个新华的康爱无忧，说是保意外和癌症的。我这个年纪（34），每年8k，缴费5年，保额是10万。只要医院确诊癌症（包括原位癌）就可以全额赔付。保到80岁。感觉康爱无忧很实用，投入比友邦少好多。毕竟现在癌症挺高发的，但是友邦的保癌症的都挺苛刻的。所以想换，大家可以提供点意见吗？或者有其他更好的推荐吗？谢谢各位先~

查看原文

友邦那款产品保障是比较全面的，退了肯定损失会大。其实国内的产品都差不多，买对需求才是关键。
重疾，其实可以考虑香港的险种，一般保障五六十种重疾，还可以根据自己的需求，附加早期和多重保障。分红较好。保费较低，相当于国内同类险种的50%-70%，考虑下咯。

2013/03/15回复

SOLITARYHAWK板凳

corefish:

之前买了友邦的全佑一生六合一保险（重疾+意外），每年5k多，保额10万，20年缴，已经交了两年，现在退保的话只能拿回1600，亏大了。其中包含每年6百多的附加险，将意外或重疾身故的保费提高。但是最近认真看了下保险合同（之前没认真理解合同精神啊），第一类重疾（比较高发的），才赔保额的20%，估计看病都不够。第二类赔全额，但是第二类基本是死定或者全废才有的保。然后现在有朋友在新华的又给我推荐了个新华的康爱无忧，说是保意外和癌症的。我这个年纪（34），每年8k，缴费5年，保额是10万。只要医院确诊癌症（包括原位癌）就可以全额赔付。保到80岁。感觉康爱无忧很实用，投入比友邦少好多。毕竟现在癌症挺高发的，但是友邦的保癌症的都挺苛刻的。所以想换，大家可以提供点意见吗？或者有其他更好的推荐吗？谢谢各位先~

查看原文

贴主您好，感谢您对友邦保险的信任先！

幸亏您发贴先咨询再操作，不然您就后悔死的，原因听我帮您分析：

1，您提到的新华的康爱无忧只是一款防癌险，保障的只有癌症一种疾病，虽然说现在重疾中癌症的发病率占到了80-90%，可如果没有一份全面的重疾保障单只考虑一份防癌险的话是很危险的，万一发生的是其它的重疾，如何解决？重疾险一定要保障全面一些才会更稳妥！

2，您现在购买的是友邦的全佑6合一附加意外、住院医疗，这是一整套的保险方案，全面帮您解决意外、住院医疗、重大疾病保障，而康爱无忧只是一款单一的防癌险，所以您才会认为总投入要少很多，因为您提到的新华的康爱无忧给您的保障本身就很单一！

3，您说全佑6合一针对轻微的疾病只能提前赔付20%，这是全佑6合一的一项人性化赔付功能，未达重疾的重疾前的病变提前发现是可以先额外给一笔，后面发生严重的可以再赔100%的基本保额；而您理解的说康爱无忧发生原位癌可以全额赔付这是不正确的，康爱无忧发生原位癌保障只能赔付保额的10%，您可以认真的BAIDU一下它的条款，并非100%的保额，目前也根本没有哪一款重疾险发生原位癌是可以全额赔付基本保额的，如果是您新华的朋友这样告诉您的，那就有误导的成份的！

4，现在退保现金价值很少、亏大了，这是很正常的事情，像这些专业的终身类的重疾险它们在前期的现金价值确实是很低的，因为它的作用在于提供全面、专业的重疾保障，不是帮客户做投资，也正是因为这样才能逼客户买了这份保障别老想着退了它，退了就有损失、以后也就失去了一份全面的保障！

综上所述，您现在已购买的友邦的保险产品是很全面的，不用去退了再买一份防癌险，这样是极其错误的一件事情，如果真的觉得过去投保的保额不高，经济条件允许可以再加高保障力度！

最后，还是再次强调，购买保险需要的是一种理性的思考与学习，并非一时感性的冲动，找对专业、负责的代理人，根据自己的实际保障缺口经济承受能力之内全面配置，保险才能真正起到保险的作用，打了这么多字希望对贴主有帮助，谢谢！

2013/03/15回复

corefish楼4楼

`咔咔`~~:

友邦那款产品保障是比较全面的，退了肯定损失会大。其实国内的产品都差不多，买对需求才是关键。重疾，其实可以考虑香港的险种，一般保障五六十种重疾，还可以根据自己的需求，附加早期和多重保障。分红较好。保费较低，相当于国内同类险种的50%-70%，考虑下咯。

查看原文

谢谢。。香港的保险，怎么买呢？您有买过相关的产品吗？可以发些介绍给我看看吗？

2013/03/15回复

corefish楼5楼

SOLITARYHAWK:

贴主您好，感谢您对友邦保险的信任先！幸亏您发贴先咨询再操作，不然您就后悔死的，原因听我帮您分析：1，您提到的新华的康爱无忧只是一款防癌险，保障的只有癌症一种疾病，虽然说现在重疾中癌症的发病率占到了80-90%，可如果没有一份全面的重疾保障单只考虑一份防癌险的话是很危险的，万一发生的是其它的重疾，如何解决？重疾险一定要保障全面一些才会更稳妥！2，您现在购买的是友邦的全佑6合一附加意外、住院医疗，这是一整套的保险方案，全面帮您解决意外、住院医疗、重大疾病保障，而康爱无忧只是一款单一的防癌险，所以您才会认为总投入要少很多，因为您提到的新华的康爱无忧给您的保障本身就很单一！3，您说全佑6合一针对轻微的疾病只能提前赔付20%，这是全佑6合一的一项人性化赔付功能，未达重疾的重疾前的病变提前发现是可以先额外给一笔，后面发生严重的可以再赔100%的基本保额；而您理解的说康爱无忧发生原位癌可以全额赔付这是不正确的，康爱无忧发生原位癌保障只能赔付保额的10%，您可以认真的BAIDU一下它的条款，并非100%的保额，目前也根本没有哪一款重疾险发生原位癌是可以全额赔付基本保额的，如果是您新华的朋友这样告诉您的，那就有误导的成份的！4，现在退保现金价值很少、亏大了，这是很正常的事情，像这些专业的终身类的重疾险它们在前期的现金价值确实是很低的，因为它的作用在于提供全面、专业的重疾保障，不是帮客户做投资，也正是因为这样才能逼客户买了这份保障别老想着退了它，退了就有损失、以后也就失去了一份全面的保障！综上所述，您现在已购买的友邦的保险产品是很全面的，不用去退了再买一份防癌险，这样是极其错误的一件事情，如果真的觉得过去投保的保额不高，经济条件允许可以再加高保障力度！最后，还是再次强调，购买保险需要的是一种理性的思考与学习，并非一时感性的冲动，找对专业、负责的代理人，根据自己的实际保障缺口经济承受能力之内全面配置，保险才能真正起到保险的作用，打了这么多字希望对贴主有帮助，谢谢！

查看原文

很认真的看完你的介绍了。您在两个地方都回复我了。谢谢你。。
可能我买的保额小，所以保障也相对很小。。
但是一年5k，交20年，费用似乎不算低了，但是感觉保障相对不是很高哦。不知道我是不是应该选择缴费周期短一点的产品？

您了解其他保险公司的产品吗？相对来说，友邦的优势是什么呢？

2013/03/15回复

SOLITARYHAWK6楼

corefish 发表于 2013-3-15 16:13
回复 SOLITARYHAWK 的帖子

很认真的看完你的介绍了。您在两个地方都回复我了。谢谢你。。

我从业8年了，熟悉整个保险市场的，其实可以很中肯的跟您讲，友邦保险无论是从产品、还是理赔服务方面都是一家让人放心的保险公司，其它的什么优劣其实都是相对而言的，无论公司、还是产品各家公司都是各有各的特点，自卖自夸的事情我个人认为是没必要做的！

   如果是相同保额，差不多的保障情况下的话，不论您在哪家保险公司投保5K的保费投入其实都做不到太高的保额的，保障齐全的重疾险的价格都是不便宜的，您要相信我们自己再怎么算都不可能算过保险公司的精算师的！

   如果保费预算相对有限的话，在考虑保险产品时尽量可以拉长缴费期，这样可以尽量把保额相对做得高一些，对于保障类的产品不必着急供完的，有在供的话就证明我们是健康的，这比什么都重要；没机会接着交了可能我们的健康发生了变化，保险公司一次性赔付以后，没供完的年限是不用再供的！

至于说香港的保险，别只是听着个别的言论就以为真的会如何，真正能搞懂国内保险条款的都没几个，更不要说香港那些不同习惯、不同法律、医学知识情况下的条款了！保险买着是为获得一份安心，而不是给自己买个不安心，在哪常住生活就老老实实在哪买，就像找老公一样，找个会过日子的、有责任心的才更安心！

   保险规划也不可能一步到位的一次性搞定一辈子，以后条件允许的时侯我们还需要对现有的保障体系进行调整或加保都是可能的，任何的事情都得量力而行，步步完善！

2013/03/15回复

`咔咔`~~7楼

corefish 发表于 2013-3-15 16:07
回复 `咔咔`~~ 的帖子

谢谢。。香港的保险，怎么买呢？您有买过相关的产品吗？可以发些介绍给我看看吗？ ...

我是保险经纪人，国内、香港两地的产品都熟悉。
其实妈网有不少妈妈是选择到香港购买保险的，您不妨可以多看看帖子，原因就不多说了，国内的要是物美价廉，谁会跑到HK买？有得几年保险经验的，人人都会能言善辩，产品好与不好，从数据、合同条款、理赔实例、保障内容等等就得知，这些就永远骗不了人的哈，以AIA为例子吧，国内AIA的产品就远不及香港AIA的产品好啦。。
需要参考对比的话，可以发几间不同公司的重疾险您看看，请短我您的出生年月，是否吸烟，现有保障情况，和预算就行（建议用自己年收入10%左右来配置就行了），要根据您的实际情况，才能给建议。

2013/03/15回复

两朵菊花8楼

这类的保险总体都是贬值的，在提供保障的同时
这样子去换，没有意义

2013/03/19回复

chenhygz_doudou9楼

corefish:

之前买了友邦的全佑一生六合一保险（重疾+意外），每年5k多，保额10万，20年缴，已经交了两年，现在退保的话只能拿回1600，亏大了。其中包含每年6百多的附加险，将意外或重疾身故的保费提高。但是最近认真看了下保险合同（之前没认真理解合同精神啊），第一类重疾（比较高发的），才赔保额的20%，估计看病都不够。第二类赔全额，但是第二类基本是死定或者全废才有的保。然后现在有朋友在新华的又给我推荐了个新华的康爱无忧，说是保意外和癌症的。我这个年纪（34），每年8k，缴费5年，保额是10万。只要医院确诊癌症（包括原位癌）就可以全额赔付。保到80岁。感觉康爱无忧很实用，投入比友邦少好多。毕竟现在癌症挺高发的，但是友邦的保癌症的都挺苛刻的。所以想换，大家可以提供点意见吗？或者有其他更好的推荐吗？谢谢各位先~

查看原文

亲，癌症是重大疾病的一种，你买的那个友邦的应该有很多种重大疾病的，应该是二三十种，癌症也包括在里面的，你自己考虑清楚哟！首先声明我不是友邦的代理人。

2013/03/30回复