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不少精明的市民开始思考：如果人民币贬值，我去香港买以美元标注的保险，是不是保单价值更高、更划算？专家提醒，千万不要忽视其中的风险隐患。
“赴港购险”蔚然成风
虽然近段日子以来赴港旅游购物的热潮已经不如往日，但是一旦前往香港，大量采购对不少内地市民来说都是必不可少的一件事儿。而保险也在采购名单之中。
上个月去香港旅游的王女士就成为了一名港险消费者。她在香港选择了一家英国保险公司购买了一份重大疾病保险，保额100万港元，需连续缴纳保费20年，实际保单标注以美元计算。“人民币贬值之后，我的保险实际价值反而提高，我觉得我‘赚到’了。而且相比在内地买重疾险，我认为香港的保险能够覆盖全球医疗资源，而且保单涵盖了接近70种重大疾病，性价比颇高。”王女士如此表示。
根据香港保险业监理处的数据显示，2015年一季度香港保险业毛保费总额为948亿港元，同比增长16.1%。其中内地访客保单新保费为68亿港元，占香港一季度个人业务的总新造保单保费(364亿港元)的18.7%，以5个百分点之差追平2014年全年内地访客业绩。
事实上，大家将目光放到港险上不仅仅是在人民币贬值之时，在人民币升值时同样有人认为，人民币购买力上升了，赴港买保险所花的人民币更少也是“赚到了”。
看中“保费低、覆盖广”
国内保险公司和险种已是颇多，为何大量消费者买港险的意愿却逐年高涨？这恐怕与港险的保障范围和保费都不无关系。
据了解，内地访客新造保单保费占全港个人业务总新造保单的比例，一直处于上升趋势。
保费方面，购买相似险种，在港投保一般比内地便宜三分之一，甚至一半。业内人士解释称：“这和香港人平均寿命较长，生病少、整体出险概率比较低有关，因此他们的保险产品费率也会更低。”
一般而言，保费低自然保额也不会太高。而吸引消费者的是，虽然港险相对在内地购险保费降低了，但是保额却并不少甚至还要优于内地险。
除了保额大、保费低之外，香港保险的保障范围更大、选择更多也同样具有不小的诱惑。
以文中王女士购买的重大疾病险为例，保障疾病种类就接近70种。一般来说，香港保险产品保障56至100种重大疾病，同时预先给付18种疾病，而内地保险产品保障40余种严重疾病并预先给付10种疾病。
此外，内地险和港险对重大疾病的认定也有不同，一般来说内地的认定更为严格。以帕金森疾病为例，内地要求达到“完全丧失自主生活能力”，而港险则将“失去独立生活能力”与“帕金森”分属不同项目列出。
多重风险不容小觑
既然港险这么好，我们都该去买？然而实际购买和理赔却没这么简单。保险专家特别提醒，不要轻易被港险的低保费和高保障诱惑，背后的风险不可忽视。
因为人民币贬值有人将主意打到港险头上，希望通过靠以港元或美元标明的保单来维持其价值。然而，汇率的变动却具有两面性，既能让你的保单升值同样又可以让其贬值。由于汇率难以预测的特性，这有可能成为港险最突出的风险之一。
有经验的消费者都应知晓保险收益受汇率影响颇深，加之港元与美元采用联系汇率直接挂钩，买港险必须使用港元或美元，赔付时也采用港元或美元的货币形式。
以这两天的汇率走势来看，瞄准贬值“机遇”的人可能就要吃亏了。8月20日，中国外汇交易中心的数据显示，人民币对美元汇率中间价报6.3915，较前一交易日上涨48个基点。有消息称，美元加息步伐可能会放缓，受此影响美元震荡下跌，人民币对美元汇率中间价预期受其影响继续上涨。
仅仅在10日之内，人民币汇率就出现了下跌之后的反弹，可见汇率风险对港险的影响会有多大。值得注意的是，港险的风险还远不止于此。
根据香港保险相关法律规定，香港保险代理人所授权的业务经营范围为香港本地，因此办理投保手续时，必须在香港本地进行。也就是说，非香港居民投保必须赴港亲自办理相关手续。如果市民不了解这些相关法律规定，极有可能在遇到内地推销香港保险产品时，直接在内地填写保单、交付保费，经由第三方携带至港签发保单。此类情况被称之为“地下保单”，且在内地或港都不受法律保护，因此也成为投资者购买港险时的隐形风险。
同样的，一旦出险理赔也必须要到香港本地进行办理。这样一来，不难发现，即使在购买保险时能够省下一笔支出，赴港旅费也会在无形中增加成本。具体到医疗保险上，不少港险都指定了就医地点必须为三甲医院，这其实也对一些生活在小城镇上的港险消费者带来了困难，加大了理赔难度。
专家指出，香港保险的投资模式、法律政策等都与内地不同，内地人购买港险需充分认识到港险高收益背后的风险隐患，更不建议一般投资者盲目跟风。
事实上，如今我们身边的保险公司也正在对自家的重疾险产品进行升级，不少产品保障疾病种类已经达到了50种左右。
摘抄 来自微保险
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